Ασφάλιση υγείας για τους ανέργους

Μία από τις μεγαλύτερες ανησυχίες για τους ανέργους, πέραν της απώλειας ενός μισθού, είναι η απώλεια της ασφάλισης υγείας. Η ασφάλιση υγείας είναι πολύ σημαντική, αλλά μπορεί να είναι δαπανηρή. Ποιες επιλογές για κάλυψη ασφάλισης υγείας είναι διαθέσιμες και πώς μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση στην ασφάλιση υγείας όταν χάσετε τη δουλειά σας;

Γνωρίστε ποιες είναι οι επιλογές σας έτσι ώστε να μπορείτε να επιλέξετε μια μορφή ασφάλισης υγείας που λειτουργεί για την περίπτωσή σας.

Εταιρική Ασφάλιση Ασθενείας

Εάν απολυθείτε, ο εργοδότης σας θα πρέπει να επανεξετάσει τα οφέλη που δικαιούστε να λάβετε όταν εγκαταλείπετε την εργασία σας. Ρωτήστε τον εργοδότη σας για την επιλεξιμότητά σας για συνέχιση της παραμονής σας στο σχέδιο υγείας της εταιρείας μέσω του ομοσπονδιακού νόμου COBRA. Σύμφωνα με το COBRA, αν η εταιρεία που αποχωρείτε έχει πάνω από 20 υπαλλήλους, έχει νόμιμη εντολή να προσφέρει ασφαλιστική κάλυψη υγείας σε τερματισμένους υπαλλήλους για τουλάχιστον 18 μήνες. Το COBRA ισχύει για τους εργαζόμενους που εγκαταλείπουν οικειοθελώς ή ακούσια τη δουλειά τους ή μένουν σε μια εταιρεία αλλά χάνουν την ασφάλειά τους (για παράδειγμα, λόγω των αλλαγών στην ώρα τους).

Το όφελος του COBRA είναι ότι μπορείτε να μείνετε στο τρέχον σχέδιο ασφάλισης υγείας, που σημαίνει ότι μπορείτε να δείτε τους ίδιους γιατρούς που βλέπετε. Ωστόσο, το μειονέκτημα είναι ότι πρέπει να πληρώσετε για αυτή την κάλυψη (συν πρόσθετο διοικητικό τέλος).

Λάβετε υπόψη ότι έχετε ένα χρονικό διάστημα 60 ημερών για να εγγραφείτε στο COBRA αφού αφήσετε τη δουλειά σας, γι 'αυτό εξετάστε αυτή την επιλογή γρήγορα.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι εργοδότες θα πληρώσουν για κάλυψη για περιορισμένο χρονικό διάστημα ως μέρος ενός πακέτου αποχώρησης. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να μιλήσετε στον εργοδότη σας (ή στο τμήμα ανθρώπινων πόρων της εταιρείας σας) προτού φύγετε, οπότε ξέρετε ποιες είναι οι επιλογές κάλυψης.

Το νόμο για την προσιτή φροντίδα

Σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο, το νόμο για την προσιτή φροντίδα (Obamacare), οι άνεργοι μπορούν επίσης να βρουν ασφάλιση υγείας μέσω της ασφαλιστικής αγοράς υγείας της κυβέρνησης. Το Marketplace παρέχει στους ιδιώτες έναν τρόπο να αγοράσουν ασφάλιση υγείας.

Κανονικά, οι άνθρωποι πρέπει να υποβάλλουν αίτηση για ασφάλιση υγείας στο Marketplace κατά τη διάρκεια μιας συγκεκριμένης περιόδου εγγραφής. Ωστόσο, αν αφήσετε μια εργασία εκτός της κανονικής περιόδου εγγραφής, δικαιούστε ειδική περίοδο εγγραφής. Αυτό σημαίνει ότι μόλις εγκαταλείψετε την εργασία σας, έχετε ένα παράθυρο εγγραφής 60 ημερών για να ψωνίσετε και να εγγραφείτε σε ένα σχέδιο υγείας μέσω του Marketplace.

Τα δικαιώματά σας (και το κόστος ασφάλισης υγείας) ποικίλλουν ανάλογα με το εισόδημα και το μέγεθος του νοικοκυριού σας.

Ελέγξτε με το κράτος σας

Πριν αποφασίσετε για ένα σχέδιο ασφάλισης, επικοινωνήστε με το κρατικό ασφαλιστικό σας τμήμα. Ορισμένα κράτη έχουν υποβάλει αίτηση για ασφάλιση μέσω του ομοσπονδιακού Marketplace, ενώ άλλα κράτη έχουν κρατική αγορά.

Εάν υπάρχει κάλυψη μέσω της κατάστασής σας, το κόστος κάλυψης (και η δυνατότητα συμμετοχής) εξαρτάται συνήθως από το εισόδημά σας και τον αριθμό των ατόμων στην οικογένειά σας.

Περισσότερες επιλογές ασφάλισης

Αν χάσετε τη δουλειά σας ή αν είστε άνεργος, υπάρχουν κάποιες άλλες επιλογές για την εξεύρεση ασφάλισης υγείας. Παρακάτω υπάρχουν μερικές επιλογές που μπορείτε να εξετάσετε:

• Το Medicaid παρέχει δωρεάν ή χαμηλού κόστους ασφάλεια υγείας σε μερικούς ανθρώπους με βάση συγκεκριμένους παράγοντες. Τα άτομα που λαμβάνουν την Προσωρινή Βοήθεια για τις Αναπτυξιακές Οικογένειες (TANF), επίσης γνωστή ως ευημερία, πληρούν αυτόματα τις προϋποθέσεις για Medicaid. Άλλοι άνθρωποι μπορούν επίσης να πληρούν τις προϋποθέσεις βάσει του εισοδήματός τους και των πόρων τους. για παράδειγμα, οι άνθρωποι με χαμηλό εισόδημα, οι έγκυες γυναίκες, οι ηλικιωμένοι, τα άτομα με αναπηρίες και άλλοι δικαιούνται. Μάθετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicaid.
• Το Πρόγραμμα Ασφάλισης Υγείας των Παιδιών (CHIP) είναι δωρεάν ή χαμηλού κόστους σχέδιο ασφάλισης υγείας για τα παιδιά που πληρούν τις προϋποθέσεις. Μάθετε εάν τα παιδιά σας πληρούν τις προϋποθέσεις για το πρόγραμμα CHIP.

• Εάν είστε κάτω των 26 ετών και είστε άνεργος, μπορείτε να πάρετε το ασφαλιστικό σχέδιο των γονέων σας. Τα κατάλληλα παιδιά δεν χρειάζεται να είναι φοιτητές πλήρους φοίτησης ή εξαρτώμενα μέλη.
• Οι ασφαλιστικές εταιρείες και οι διάφορες ενώσεις αποφοίτων του σχολείου μπορούν να προσφέρουν προσωρινή ασφάλιση στο κράτος σας.
• Συνδικάτα, εμπορικοί σύλλογοι και κλαμπ αποθηκών που είναι μέλη μόνο, όπως η λέσχη χονδρικής της BJ και η Costco, μπορούν επίσης να προσφέρουν διάφορες μορφές ασφάλισης υγείας.

Συμβουλές για την εύρεση ασφάλισης υγείας όταν είστε άνεργοι

Υπάρχουν και άλλες επιλογές ασφάλισης υγείας διαθέσιμες. Ο Steve Trattner, Πρόεδρος και Διευθυντής Marketing του Cinergy Health, μοιράζεται τις συμβουλές του για την ασφάλιση υγείας για τους ανέργους:

• Συζητήστε με τον εργοδότη σας. Πριν αφήσετε τη δουλειά σας, σιγουρευτείτε ότι μιλάτε στον εργοδότη σας λεπτομερώς για τα οφέλη σας (συμπεριλαμβανομένης της ασφάλισης) για να πάρετε μια αίσθηση πότε θα τελειώσουν. Αυτές οι πληροφορίες θα σας βοηθήσουν να αποφασίσετε τι είδους ασφάλιση θα χρειαστείτε.
• Αρχίστε να ψωνίζετε για προσωπική ασφάλιση νωρίς. Η ασφάλιση είναι περίπλοκη και δεν θέλετε να κάνετε μια εξάνθημα ή αδημοσίευτη απόφαση. Ξεκινήστε νωρίς ώστε να μπορείτε να ζυγίζετε προσεκτικά τις επιλογές σας. Επίσης, δεν θέλετε να ξεκινήσετε την αγορά αργά, επειδή μπορεί να καταλήξετε ανασφάλιστος για μια σύντομη χρονική περίοδο. Αυτό μπορεί να είναι τόσο επικίνδυνο και δαπανηρό.

• Αποφύγετε την καταβολή ποινής. Ένας άλλος λόγος για να αγοράσετε έγκαιρα την ασφάλιση είναι ότι πρέπει να κάνετε μια πληρωμή στην ομοσπονδιακή κυβέρνηση (επίσης γνωστή ως "ποινή", ή "ατομική εντολή") εάν δεν έχετε ό, τι θεωρείται ότι πληροί τις προϋποθέσεις κάλυψης υγείας. Για κάθε μήνα που δεν έχετε ασφάλιση, θα πρέπει να πληρώσετε. Υπάρχουν εξαιρέσεις ανάλογα με τις περιστάσεις σας (συμπεριλαμβανομένου του εισοδήματός σας), αλλά αυτό είναι ένας μόνο λόγος για να αποφύγετε την ασφάλιση υγείας για οποιοδήποτε χρονικό διάστημα.
• Έχετε τις πληροφορίες σας έτοιμες. Είτε κάνετε αίτηση για COBRA είτε πρόκειται για ομοσπονδιακό ή κρατικό Marketplace, θα χρειαστεί να έχετε έτοιμες πληροφορίες. Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε το εισόδημά σας και τον αριθμό των εξαρτωμένων στο νοικοκυριό σας. Μπορεί επίσης να χρειαστείτε τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, φορολογικά στοιχεία και πληροφορίες σχετικά με το ισχύον ή προηγούμενο σχέδιο ασφάλισης υγείας.
• Αξιολογήστε τις επιλογές του σχεδίου υγείας με βάση τις ατομικές σας (ή οικογενειακές) ανάγκες υγειονομικής περίθαλψης. Για παράδειγμα, τα σχέδια ασφάλισης υγείας θα σας επιτρέψουν να επιλέξετε ένα υψηλό ποσό έκπτωσης, για παράδειγμα $ 5.000, προκειμένου να έχετε ένα πολύ χαμηλό προσιτό ασφάλιστρο. Αυτός ο τύπος σχεδίου θα σας παρέχει κάλυψη αν αντιμετωπίζετε ένα καταστροφικό ιατρικό συμβάν, αλλά δεν πρόκειται να καλύψετε τις συνήθεις και προβλέψιμες ανάγκες υγειονομικής περίθαλψης. Υπάρχουν επίσης διαθέσιμα βραχυπρόθεσμα σχέδια που λήγουν στο τέλος μιας περιόδου 6 ή 12 μηνών και κοστίζουν πολύ λιγότερο από τα μεγάλα ιατρικά σχέδια. Σκεφτείτε τι σχέδιο θα λειτουργήσει καλύτερα για εσάς.
• Η επιλογή μιας πολιτικής που δεν περιλαμβάνει πολλές εγκαταστάσεις επεξεργασίας είναι επίσης μια επιλογή για να μειώσετε τα ασφάλιστρα σας. Υπάρχουν χαμηλού κόστους, περιορισμένα ιατρικά σχέδια που παρέχουν κάλυψη για τις πιο άμεσες ανάγκες ενός ατόμου, όπως οι επισκέψεις ρουτίνας γιατρούς και οι βραχυπρόθεσμες νοσοκομειακές διαμονές, χωρίς δικαίωμα έκπτωσης.

Επιλογές αναθεώρησης

Είναι σημαντικό να γνωρίζετε ότι έχετε περιορισμένο χρόνο για να αποφασίσετε σχετικά με τις επιλογές υγειονομικής περίθαλψης, ώστε να εξετάσετε προσεκτικά τις επιλογές για τη διατήρηση της κάλυψης το συντομότερο δυνατό μετά την λήξη της απασχόλησής σας.

Οι πληροφορίες που περιέχονται δεν είναι νομικές συμβουλές και δεν υποκαθιστούν αυτές τις συμβουλές. Οι κρατικοί και ομοσπονδιακοί νόμοι αλλάζουν συχνά και οι πληροφορίες ενδέχεται να μην αντικατοπτρίζουν τους νόμους του κράτους σας ή τις πιο πρόσφατες αλλαγές στο νόμο.