Μείωση του κόστους ασφάλισης υγείας για τους υπαλλήλους

Η ασφάλιση υγείας των επιχειρήσεων αποτελεί σημαντικό κόστος επιχειρηματικής δραστηριότητας, ειδικά για τις μικρές επιχειρήσεις και τις εταιρείες μαμά-ποπ. Με την αύξηση των ασφαλίστρων, πολλοί ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων ζητούν από τους υπαλλήλους τους να επιβαρύνονται περισσότερο με την οικονομική επιβάρυνση ή να μειώνουν πλήρως τα οφέλη.

Το Ταμείο Κοινοπολιτείας με έδρα τη Νέα Υόρκη, μια ομάδα υπεράσπισης για τη μεταρρύθμιση της υγειονομικής περίθαλψης, αναφέρει ότι το κόστος ασφάλισης μικρών επιχειρήσεων είναι κατά μέσο όρο 18% μεγαλύτερο από εκείνο των μεγαλύτερων επιχειρήσεων. Στην Καλιφόρνια, το κόστος ασφάλισης υγείας αυξήθηκε μόνο κατά 10% το 2006, σύμφωνα με την Έρευνα Παροχών Υγείας της Καλιφόρνιας.

Αυτά τα έξοδα έχουν αποδειχθεί υπερβολικά υψηλά για πολλές μικρές επιχειρήσεις. Σύμφωνα με το Εμπορικό Επιμελητήριο των ΗΠΑ, πάνω από 45 εκατομμύρια Αμερικανοί είναι ανασφάλιστοι και περίπου το 60 τοις εκατό των ανασφάλιστων απασχολούνται σε μικρές επιχειρήσεις.

Το 2006, το μέσο μηνιαίο κόστος για την ασφάλιση ασθενείας για σχέδια μικρών ομάδων, που χρησιμοποιούνται σε μεγάλο βαθμό από τις μικρές επιχειρήσεις, ήταν 311 δολάρια το μήνα, σύμφωνα με έρευνα της Αμερικανικής Ασφάλισης Υγείας, μια εμπορική ομάδα που εκπροσωπεί τις ασφαλιστικές εταιρείες υγείας. Το μέσο ασφάλιστρο για μια τετραμελή οικογένεια ήταν $ 814 το μήνα, ανέφερε η ένωση.

Η ασφάλιση υγείας μικρών επιχειρήσεων μπορεί να πάρει ένα τεράστιο κομμάτι από τα έσοδά σας, αλλά τα οφέλη συχνά προσελκύουν καλύτερους υπαλλήλους και βοηθούν στην διατήρηση των υπαρχόντων εργαζομένων. Οι ικανοποιημένοι, υγιείς εργαζόμενοι είναι πιο πιθανό να βοηθήσουν την επιχείρησή σας να αναπτυχθεί. Εάν αγωνίζεστε να παρέχετε ασφάλιση υγείας, εδώ είναι μερικές συμβουλές που θα μπορούσαν να μειώσουν το κόστος ασφάλισης υγείας μικρών επιχειρήσεων.

Κρατήστε Υγιείς Υπαλλήλους

Η Motorola Inc., για παράδειγμα, έχει θεσπίσει ένα ολοκληρωμένο πρόγραμμα ευεξίας που περιλαμβάνει τη διαχείριση ασθενειών για ασθένειες όπως το άσθμα και τον διαβήτη, καθώς επίσης και προσφορές γρίπης, προβολές καρκίνου, συνεδρίες διακοπής καπνίσματος και τηλεφωνική γραμμή 24 ώρες το 24ωρο με προσωπικό νοσηλευτή. Η εταιρεία διαπίστωσε ότι για κάθε δολάριο που επένδυσε, εξοικονομήθηκε 3,93 δολάρια, σύμφωνα με έκθεση του Υπουργείου Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών του 2003, "Prevention Makes Common Cents". Ομοίως, ο κατασκευαστής βαρέων μηχανών Caterpillar εκτιμά ότι το πρόγραμμα ευεξίας του θα εξοικονομήσει την εταιρεία 700 εκατομμύρια δολάρια μέχρι το 2015.

Τέτοια προγράμματα ευεξίας δεν περιορίζουν μόνο τους λογιστές των επιχειρήσεων. Είναι επίσης δημοφιλείς στους εργαζόμενους. Η φαρμακευτική γίγαντα Pfizer Inc. διαπίστωσε ότι το 85% των εργαζομένων της στα γραφεία της στη Νέα Υόρκη συμμετείχαν σε τουλάχιστον ένα πρόγραμμα ευεξίας και ότι το 80% χρησιμοποίησε επιτόπιες εγκαταστάσεις όπως γυμναστήρια ή φυσικοθεραπεία, σύμφωνα με την έκθεση του HHS.

Μειώστε την κάλυψη

Η μείωση της κάλυψης ή η ζήτηση από τους υπαλλήλους σας να συνεισφέρουν περισσότερο στο σχέδιο είναι ένα λογικό βήμα για τη μείωση του κόστους ασφάλισης υγείας μικρών επιχειρήσεων. Το μειονέκτημα αυτής της στρατηγικής είναι ότι πιθανότατα θα αποδειχθεί μη δημοφιλές στους εργαζόμενους.

Είναι αρκετά κοινό για τις επιχειρήσεις να αποκλείουν την οδοντιατρική και την ασφάλιση όρασης, αλλά μιλήστε στους υπαλλήλους σας για να δείτε τι καλύπτουν. Μπορεί να επιλέξουν να έχουν ασφάλιση οδοντικής περίθαλψης και όρασης και έναν λογαριασμό εξοικονόμησης υγείας, για παράδειγμα.

Εξετάστε τους λογαριασμούς αποταμίευσης υγείας

Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υγείας αποτελούν μια ολοένα και πιο δημοφιλής επιλογή για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Αυτοί οι απαλλαγμένοι από τον φόρο λογαριασμοί, οι οποίοι χρησιμοποιούνται για την κάλυψη ορισμένων ιατρικών εξόδων, θα μπορούσαν να μειώσουν το κόστος ασφάλισης υγείας μικρών επιχειρήσεων, παρέχοντάς σας φορολογικές ελαφρύνσεις.

Πρέπει να έχετε ένα υψηλό σχέδιο έκπτωσης ασφάλισης υγείας για να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό αποταμίευσης υγείας. Για παράδειγμα, το 2007 η ελάχιστη έκπτωση για τα άτομα είναι $ 1.100. για οικογένειες, είναι $ 2.200. Αυτό σημαίνει ότι εσείς ή οι υπάλληλοί σας θα πρέπει να πληρώσετε 1.100 δολάρια από τις δικές σας τσέπες για έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης, όπως ιατρικές επισκέψεις ή συνταγές πριν επιστρέψετε από την ασφαλιστική εταιρεία.

Υπάρχουν όμως οφέλη: Το 2007, οι εργοδότες, οι εργαζόμενοι και οι οικογένειές τους μπορούν να συνεισφέρουν δωρεάν μέχρι $ 2.850 για μεμονωμένους λογαριασμούς ταμιευτηρίου υγείας ή $ 5.650 για οικογενειακούς λογαριασμούς. Αυτά τα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για την κάλυψη του κόστους υγειονομικής περίθαλψης και οι υπάλληλοι μπορούν να πάρουν τους λογαριασμούς τους μαζί τους αν φεύγουν. Τα κεφάλαια γενικά δεν λήγουν.

Οι συνεισφορές και οι αποσύρσεις είναι και αφορολόγητες και τα άτομα μπορούν να διεκδικήσουν φορολογικές ελαφρύνσεις στις 1040 μορφές τους - δηλαδή οι υπάλληλοι δεν χρειάζεται να αναγράφουν τα στοιχεία για να λάβουν το φορολογικό χάσμα. Οι εργοδοτικές εισφορές είναι επίσης εκπιπτόμενες από τον φόρο για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων, αλλά δεν απαιτούνται. Τα άτομα μπορούν επίσης να δημιουργήσουν λογαριασμούς ταμιευτηρίου.

Για να δημιουργήσετε ή να συμμετάσχετε σε έναν λογαριασμό εξοικονόμησης υγείας, η μόνη ολοκληρωμένη ασφάλιση υγείας σας μπορεί να είναι το πρόγραμμα υψηλής ασφάλισης υγείας και πρέπει να προσφέρεται σε όλους τους εργαζομένους.

Οι λογαριασμοί αποταμίευσης υγείας ωφελούν υγιείς εργαζόμενους που δεν βλέπουν τακτικά τους γιατρούς. Εσείς ή οι υπάλληλοί σας μπορείτε, ωστόσο, να έχετε ασφάλιση υγείας που καλύπτει συγκεκριμένα ασθένειες, συμπεριλαμβανομένων ορισμένων ασθενειών ή ασθενειών, ατυχημάτων, οδοντιατρικής και φροντίδας όρασης.

Συμμετοχή σε μια ομάδα

Τα σχέδια μικρής ομάδας ασφάλισης υγείας καλύπτουν μεταξύ δύο και 50 εργαζομένων, παρόλο που υπάρχουν ασφαλιστικά προγράμματα «ομάδας ενός» για τους αυτοαπασχολούμενους που προσφέρουν παρόμοια οφέλη.

Όσο μεγαλύτερη είναι η ομάδα σας, τόσο χαμηλότερα θα είναι τα ασφάλιστρά σας. Σύμφωνα με την έρευνα της Αμερικανικής Ασφάλισης Υγείας για το 2006, το 80% των μικρών ομάδων που ερωτήθηκαν είχαν 10 ή λιγότερους υπαλλήλους στα ασφαλιστικά τους σχέδια υγείας και το μέσο μηνιαίο ασφάλιστρο για τα άτομα ήταν $ 330. Οι επιχειρήσεις με 26 έως 50 εργαζόμενους πλήρωσαν 287 δολάρια το μήνα για μεμονωμένα ασφάλιστρα.

Εάν η επιχείρησή σας έχει λιγότερους από 10 υπαλλήλους, μπορείτε ακόμα να συνεργαστείτε με άλλες επιχειρήσεις ή ιδιώτες και να επεκτείνετε το πλάνο της ομάδας σας. Σημειώστε ότι οι νόμοι περί υγειονομικής περίθαλψης διέπονται από τα κράτη, έτσι θα θελήσετε να συνεργαστείτε με ανθρώπους στην πολιτεία σας.

Κατάστημα γύρω

Η ασφάλιση υγείας είναι μια τεράστια επιχείρηση, επομένως οι αγορές γύρω από διαφορετικούς παρόχους θα μπορούσαν να μειώσουν το κόστος ασφάλισης υγείας μικρών επιχειρήσεων. Ξεκινήστε με την αναζήτηση στο Διαδίκτυο και ζητήστε από άλλους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων να πληρώσουν για την ασφάλιση υγείας. Οι ασφαλιστικοί πράκτορες θα χρεώνουν τέλη, αλλά θα εξοικονομήσετε χρόνο και μπορούν να ερευνήσουν τα σχέδια ασφάλισης υγείας για εσάς. Η Εθνική Ομοσπονδία Ανεξάρτητων Επιχειρήσεων συνεργάζεται με την υπηρεσία eHealthInsurance, μια εθνική υπηρεσία ασφάλισης υγείας που σας δίνει διάφορες προσφορές online.