Ενοποιημένος νόμος περί συμφιλίωσης προϋπολογισμού Omnibus - COBRA

Η COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) παρέχει σε ορισμένους υπαλλήλους, συζύγους, πρώην συζύγους, παιδιά και συνταξιούχους που χάνουν τις παροχές υγείας τους τη δυνατότητα να συνεχίσουν τις παροχές υγείας που παρέχονται από το ομαδικό σχέδιο υγείας τους για περιορισμένες χρονικές περιόδους σε ομαδικές τιμές. Η επιλεξιμότητα υπόκειται σε ορισμένες περιστάσεις, όπως η εθελοντική ή ακούσια απώλεια θέσεων εργασίας, η μείωση των ωρών εργασίας, η μετάβαση μεταξύ θέσεων εργασίας, ο θάνατος, το διαζύγιο και άλλα συμβάντα ζωής. Συνήθως, η κάλυψη COBRA διαρκεί 18 μήνες, αν και σε ορισμένες περιπτώσεις μπορεί να παραταθεί ακόμη περισσότερο.

Πώς λειτουργεί το COBRA

Τα ομαδικά σχέδια υγείας που καλύπτουν 20 ή περισσότερους υπαλλήλους απαιτούνται για να παρέχουν οφέλη COBRA. Σε τουλάχιστον 40 πολιτείες, υπάρχουν μίνι-Cobra νόμοι που ισχύουν για τις μικρότερες επιχειρήσεις, συνήθως εκείνες με 2-19 εργαζόμενους.

Οι εργοδότες δεν υποχρεούνται να καταβάλλουν το ασφάλιστρο ασφάλισης υγείας του πρώην υπαλλήλου στο COBRA.

Ο υπάλληλος είναι υπεύθυνος για την μηνιαία πληρωμή της πριμοδότησης, μέχρι και το 102% του κόστους για το σχέδιο.

Σε πολλές επιχειρήσεις, η ασφάλιση υγείας επιδοτείται από τον εργοδότη. Αυτό σημαίνει ότι οι υπάλληλοι δεν πληρώνουν το πλήρες ποσό του κόστους του σχεδίου, αλλά μόνο ένα μέρος ή σε ορισμένες περιπτώσεις οι υπάλληλοι δεν πληρώνουν για τα ασφάλιστρα καθόλου. Επομένως, οι πληρωμές COBRA μπορεί να είναι αρκετά δαπανηρές σε σύγκριση με τους εργαζομένους κάλυψης που έλαβαν μέσω του εργοδότη τους ενώ εξακολουθούσαν να απασχολούνται.

Το όφελος είναι ότι μπορείτε να διατηρήσετε το ίδιο επίπεδο ασφάλισης, ενώ ψάχνετε για νέα απασχόληση ή καθορίζετε τα επόμενα βήματα - δεν θα χρειαστεί να αλλάξετε τους γιατρούς και το κόστος των συνταγών σας θα παραμείνει το ίδιο.

Εάν δικαιούστε παροχές COBRA, ο εργοδότης σας υποχρεούται να ειδοποιήσει την ασφαλιστική εταιρεία υγείας για την εκδήλωση, δεδομένου ότι σας πληροί τις προϋποθέσεις για κάλυψη. Θα έχετε στη διάθεσή σας 60 ημέρες για να αποφασίσετε αν θέλετε να επιλέξετε την κάλυψη COBRA. Δεν θα εγγραφείτε αυτόματα.

Εγγραφή μετά την περίοδο των εκλογών

Ακόμη και αν παραιτηθείτε από την κάλυψη COBRA κατά τη διάρκεια της εκλογικής περιόδου, πρέπει να επιτρέψετε αργότερα να ανακαλέσετε την παραίτησή σας από την κάλυψη και να επιλέξετε την κάλυψη της συνέχειας, εφόσον το κάνετε κατά τη διάρκεια της εκλογικής περιόδου. Στη συνέχεια, το σχέδιο πρέπει να παρέχει μόνο συνεχή κάλυψη από την ημερομηνία που ανακαλείτε την απαλλαγή.

Όταν η Πληρωμή είναι Due

Αφού εγγραφείτε στην κάλυψη, η πρώτη σας πληρωμή δεν οφείλεται αμέσως αλλά πρέπει να γίνει εντός 45 ημερών από την εκλογή Cobra. Όλες οι μεταγενέστερες μηνιαίες πληρωμές έχουν περίοδο χάριτος και δεν οφείλονται μέχρι 30 ημέρες από την ημερομηνία λήξης.

Αυτό είναι επωφελές - αν νομίζετε ότι θα έχετε ενδεχομένως κάποια νέα θέση με ασφαλιστική κάλυψη πριν από την πληρωμή ενός λογαριασμού, μπορείτε να καθυστερήσετε την πληρωμή μέχρι την τελευταία στιγμή, με την προϋπόθεση ότι η κάλυψή σας είναι αναδρομική.

Λάβετε πληροφορίες σχετικά με την κάλυψη COBRA

Εάν χρειάζεστε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα δικαιώματά σας βάσει σχεδίου του ιδιωτικού τομέα, επισκεφθείτε την Υπηρεσία Ασφαλείας Παροχών Εργαζομένων (EBSA) ή τηλεφωνήστε δωρεάν στο 1-866-444-3272.

Τα Κέντρα για τις Υπηρεσίες Medicare και Medicaid παρέχουν πληροφορίες σχετικά με τις διατάξεις COBRA για τους υπαλλήλους του δημόσιου τομέα.

Επικοινωνήστε με το κρατικό υπουργείο Εργασίας εάν εργάζεστε σε εργοδότη με λιγότερους από 20 εργαζόμενους και έχετε ερωτήσεις σχετικά με τους κανονισμούς mini-Cobra.

COBRA και το νόμο για την προσιτή φροντίδα

Το πέρασμα του Act Affordable Care Act (ACA) έχει με κάποιο τρόπο μειώσει τη σημασία του COBRA. Αυτό συμβαίνει επειδή το ACA παρέχει έναν σχετικά εύκολο τρόπο για τα άτομα να αγοράσουν ασφάλιση υγείας. Είναι πιθανό ότι η αγορά ασφάλισης μέσω της αγοράς ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης του κράτους σας θα είναι λιγότερο δαπανηρή από το να κολλήσετε με την ασφάλιση υγείας που βασίζεται στον εργοδότη σας.

Πριν από την ACA, το COBRA αποτέλεσε επίσης ένα σημαντικό όφελος, επειδή εξασφάλιζε συνεχή φροντίδα - ο παράγοντας αυτός ήταν σημαντικός για άτομα με προϋπάρχουσες συνθήκες, που αγωνίστηκαν για να βρουν ασφαλιστική κάλυψη. Σύμφωνα με την ACA, κανείς δεν μπορεί να απορριφθεί ή να χρεωθεί περισσότερο για την ασφάλιση υγείας λόγω της υγείας τους. Επιπλέον, οι πριμοδοτήσεις για ηλικιωμένους δεν μπορούν να ξεπερνούν τις τρεις φορές περισσότερο από ό, τι για τους νέους ενήλικες.

Ακολουθούν μερικοί από τους παράγοντες που πρέπει να έχετε κατά νου όταν καθορίζετε αν θέλετε να επιλέξετε το COBRA ή να αγοράσετε ένα σχέδιο στο πλαίσιο του ACA:

Κόστος: Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, είναι πιθανό η κάλυψη στην περιοχή σας να είναι φθηνότερη στο πλαίσιο του ACA. Ωστόσο, οι πρόσφατες ενέργειες της ομοσπονδιακής κυβέρνησης έχουν οδηγήσει σε αυξημένο κόστος για τις ασφαλιστικές επιλογές ACA που προσφέρονται μέσω των ανταλλαγών. Η κατάργηση της εντολής για την κάλυψη των ασφαλιστικών περιουσιακών στοιχείων από τα άτομα και η επέκταση των ευκαιριών για τα κράτη να παράσχουν βραχυπρόθεσμα σχέδια που απαλλάσσονται από την κάλυψη με εντολή της ACA οδήγησαν ορισμένα υγιή άτομα από την ACA και αύξησαν τα ασφάλιστρα για τα λιγότερο υγιή άτομα που παραμένουν.

Επιχορηγήσεις βάσει εισοδήματος: Στο πλαίσιο του ACA, υπάρχουν επίσης διαθέσιμες επιδοτήσεις βάσει του εισοδήματος. Αν κάποιος αγοράσει κάλυψη μέσω ανταλλαγής αντί για COBRA, η επιδότηση βασίζεται στο εισόδημά σας κατά τη διάρκεια του έτους κατά το οποίο ισχύει η πολιτική. Με άλλα λόγια, οι επιδοτήσεις βασίζονται στο εισόδημά σας κατά το έτος που υποβάλλετε αίτηση, συμπεριλαμβανομένης της πτώσης του εισοδήματος μετά την λήξη της απασχόλησής σας.Εντούτοις, σε ορισμένες περιπτώσεις, οι εργοδότες μπορούν να καλύπτουν τις μηνιαίες πριμοδοτήσεις COBRA ως μέρος μιας δέσμης αποζημιώσεων. αν συμβαίνει αυτό, το COBRA γίνεται η πιο οικονομικά αποδοτική επιλογή.

Ευκολία:Εάν βρίσκεστε στη μέση της ιατρικής περίθαλψης, διατηρώντας τους ίδιους γιατρούς και τα επίπεδα κάλυψης μπορεί να είναι αρκετά σημαντικά. Μερικοί άνθρωποι μπορούν να επιλέξουν να κρατήσουν το COBRA ανεξάρτητα από το κόστος λόγω εξοικείωσης και ειρήνης. Επίσης, η εύρεση ενός σχεδίου που ταιριάζει στις ανάγκες σας στην αγορά του κράτους σας απαιτεί χρόνο. ίσως φαίνεται πιο εύκολο να κολλήσετε με την ασφάλιση υγείας που γνωρίζετε ήδη, ιδιαίτερα.

Άλλες επιλογές κάλυψης για ασφάλιση υγείας

Άτομα από δύο οικογένειες εισοδήματος θα μπορούσαν να διαπιστώσουν ότι είναι πιο αποδοτικό να προστεθούν στην πολιτική ασφάλισης υγείας του συζύγου τους.

Εάν είστε 65 ετών ή μεγαλύτερης ηλικίας και σταματήσετε να εργάζεστε, θα πρέπει να ξεκινήσετε την κάλυψη Medicare ακόμα και αν επιλέξετε την κάλυψη του κόμπρα. Τότε μπορεί να είναι φθηνότερο να επιλέξετε ένα πρόγραμμα πλεονεκτημάτων Medicare διαφορετικό από την προηγούμενη εταιρεία του εργοδότη σας για να τυλίξετε την κάλυψη Medicare.

Το Henry J. Kaiser Family Foundation έχει έναν Υπολογιστή Επιδότησης που θα εμφανίζει διαφορετικές ασφαλιστικές επιδοτήσεις και ασφάλιστρα με ελάχιστες πληροφορίες για τα νοικοκυριά.

Οι πληροφορίες που περιέχονται δεν είναι νομικές συμβουλές και δεν υποκαθιστούν αυτές τις συμβουλές. Οι κρατικοί και ομοσπονδιακοί νόμοι αλλάζουν συχνά και οι πληροφορίες ενδέχεται να μην αντικατοπτρίζουν τους νόμους του κράτους σας ή τις πιο πρόσφατες αλλαγές στο νόμο.