Τι είναι η μακροπρόθεσμη και βραχυπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας;

Βασικά στοιχεία ασφάλισης μακροχρόνιας αναπηρίας

Η μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας είναι ασφαλιστήριο συμβόλαιο που προστατεύει έναν υπάλληλο από απώλεια εισοδήματος σε περίπτωση που δεν είναι σε θέση να εργαστεί λόγω ασθένειας, τραυματισμού ή ατυχήματος για μεγάλο χρονικό διάστημα.

Ορισμένες εκτιμήσεις αναφέρουν ότι ο μέσος εργαζόμενος με μακροχρόνια αναπηρία ή ασθένεια χάνει 2,5 χρόνια εργασίας. Αυτό μπορεί να καταστρέψει μια οικογένεια οικονομικά χωρίς το δίχτυ ασφαλείας που παρέχεται από μακροχρόνιο ασφαλιστήριο συμβόλαιο αναπηρίας.

Η μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας δεν παρέχει ασφάλιση για εργατικά ατυχήματα ή τραυματισμούς που καλύπτονται από την ασφάλιση αποζημίωσης των εργαζομένων. Ωστόσο, καλύπτουν έναν υπάλληλο σε περίπτωση προσωπικών ατυχημάτων, όπως αυτοκινητιστικό ατύχημα ή πτώση.

Ωστόσο, η μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας εξασφαλίζει ότι ένας εργαζόμενος θα εξακολουθεί να λαμβάνει ένα ποσοστό του εισοδήματός του εάν δεν μπορεί να εργαστεί λόγω ασθένειας ή τραυματισμού. Η μακροπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας αποτελεί σημαντική προστασία για τους εργαζόμενους, όταν το Γραφείο απογραφής των ΗΠΑ εκτιμά ότι ένας υπάλληλος έχει μια πιθανότητα να γίνει άτομο με ειδικές ανάγκες.

Γιατί οι εργοδότες πρέπει να προσφέρουν μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας για τους εργαζομένους

Οι εργαζόμενοι χρησιμοποιούν τον τύπο των παροχών που παρέχονται από έναν δυνητικό εργοδότη ως έναν από τους βασικούς παράγοντες λήψης αποφάσεων που διέπουν την επιλογή της απασχόλησής τους. Ως εκ τούτου, οι εργοδότες που επιθυμούν να γίνουν εργοδότες της επιλογής τους και να κερδίσουν τον πόλεμο ταλέντου για τους καλύτερους εργαζόμενους θα προσφέρουν ένα πακέτο παροχών που προσελκύει και διατηρεί τους υπαλλήλους.

Η παροχή μακροπρόθεσμης και βραχυπρόθεσμης ασφάλισης αναπηρίας είναι επίσης τρόποι με τους οποίους οι εργοδότες μπορούν να εκφράσουν την εκτίμησή τους και το σεβασμό προς τους ανθρώπους που απασχολούν. Κανένας εργοδότης με προσανατολισμό προς το μέλλον δεν θέλει να δει τους εργαζόμενους τους να καταστρέφονται από τις συνέπειες μακροχρόνιας σοβαρής ασθένειας ή ατυχήματος.

Πώς οι εργοδότες πρέπει να προσφέρουν μακροπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας για τους εργαζομένους

Η μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας παρέχεται συνήθως και καταβάλλεται από τους εργοδότες και υπάρχει μια ποικιλία διαφορετικών σχεδίων διαθέσιμων για τους εργοδότες να προσφέρουν ως μέρος ενός ολοκληρωμένου πακέτου παροχών σε εργαζόμενους. Εάν μια εταιρεία δεν προσφέρει μακροπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας ή εάν ένας υπάλληλος επιθυμεί συμπληρωματική κάλυψη, αυτός ή αυτή έχει την επιλογή να αγοράσει ένα μεμονωμένο σχέδιο μακροπρόθεσμης αναπηρίας από έναν ασφαλιστικό πράκτορα.

Πιο συχνά όμως, η μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας είναι διαθέσιμη μέσω του εργοδότη. είναι δαπανηρή η αγορά ως μεμονωμένος υπάλληλος. Συνεπώς, ορισμένοι εργοδότες, εάν δεν παρέχουν μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας, θα αναπτύξουν μια σχέση με μια μακροχρόνια ασφαλιστική εταιρεία αναπηρίας για να δημιουργήσουν έκπτωση για τους υπαλλήλους τους που επιλέγουν να αγοράσουν μια μακροπρόθεσμη πολιτική αναπηρίας.

Η μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας είναι επίσης συχνά διαθέσιμη μέσω των επαγγελματικών ενώσεων του εργαζομένου σε μειωμένη τιμή.

Η μακροπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας, που παρέχεται από έναν εργοδότη, μπορεί να είναι ανεπαρκής για την κάλυψη των αναγκών ενός αναπήρου εργαζομένου. Αυτός είναι ο δεύτερος λόγος για τον οποίο οι εργαζόμενοι ενδέχεται να θελήσουν να εξετάσουν την αγορά συμπληρωματικής μακροπρόθεσμης ασφάλισης αναπηρίας.

Επιπλέον, οι πληρωμές στον υπάλληλο από τη μακροπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας του εργοδότη αποτελούν φορολογητέο εισόδημα, ενώ οι πληρωμές από ένα πρόγραμμα που αγοράζεται από εργαζόμενο συνήθως δεν είναι.

Κάλυψη μακροπρόθεσμου ασφαλιστικού σχεδίου αναπηρίας

Η μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας (ΕΠΕ) αρχίζει να βοηθά τον υπάλληλο όταν λήγουν οι παροχές ασφάλισης αναπηρίας (STD). Μόλις λήξουν οι παροχές ασφάλισης αναπηρίας του εργαζόμενου (συνήθως μετά από τρεις έως έξι μήνες), η μακροπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας καταβάλλει στον εργαζόμενο ένα ποσοστό του μισθού του, συνήθως 50-70%.

Οι μακροπρόθεσμες πληρωμές αναπηρίας στον εργαζόμενο, σε ορισμένες πολιτικές, έχουν καθορισμένο χρονικό διάστημα, για παράδειγμα, δύο-δέκα χρόνια. Άλλοι πληρώνουν έναν υπάλληλο έως ότου είναι 65 ετών. αυτή είναι η προτιμώμενη μακροπρόθεσμη πολιτική για την αναπηρία.

Κάθε ασφαλιστήριο συμβόλαιο μακροχρόνιας ασφάλισης έχει διαφορετικούς όρους για πληρωμή, ασθένειες ή προϋπάρχουσες συνθήκες που μπορεί να αποκλειστούν και διάφορες άλλες συνθήκες που καθιστούν την πολιτική περισσότερο ή λιγότερο χρήσιμη για έναν υπάλληλο.

Ορισμένες πολιτικές, για παράδειγμα, θα πληρώνουν παροχές αναπηρίας αν ο εργαζόμενος δεν είναι σε θέση να εργαστεί στο επάγγελμά του ή του παρόντος. άλλοι αναμένουν ότι ο εργαζόμενος θα αναλάβει οποιαδήποτε εργασία που μπορεί να κάνει ο εργαζόμενος - αυτή είναι μια μεγάλη διαφορά και επακόλουθη.

Η μακροπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας αποτελεί σημαντικό συστατικό στοιχείο ενός συνολικού πακέτου παροχών σε εργαζομένους. Στην πραγματικότητα, σύμφωνα με τους ειδικούς, η μακροχρόνια κάλυψη ασφάλισης αναπηρίας είναι εξίσου σημαντική για έναν εργαζόμενο με την ασφάλιση ζωής.

Οι υπάλληλοι είναι υπεύθυνοι για την εξέταση της πολιτικής του εργοδότη για να εξασφαλίσουν ότι ανταποκρίνεται στις ανάγκες τους. Αν όχι, οι υπάλληλοι είναι υπεύθυνοι για την αγορά της δικής τους διευρυμένης κάλυψης, η οποία μπορεί να είναι διαθέσιμη με κάπως μειωμένο συντελεστή μέσω του ασφαλιστικού φορέα του εργοδότη.

Γνωρίζετε το ιστορικό της υγείας σας, την καταγωγή σας και την ιστορία των ασθενειών της οικογένειάς σας. Κρατήστε όλα αυτά κατά νου όταν εξετάζετε το ποσό της μακροπρόθεσμης ασφάλισης αναπηρίας που πρέπει να μεταφέρετε. Επιπλέον, αν παραμείνετε σε επαφή επισκεπτόμενος τακτικά τον γιατρό σας, μπορείτε συχνά να καθορίσετε τι συμβαίνει με οποιαδήποτε θέματα υγείας πριν σας ζητήσουν να χρησιμοποιήσετε τα μακροπρόθεσμα ταμεία αναπηρίας.

Βραχυπρόθεσμη επισκόπηση ασφάλισης αναπηρίας

Η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας είναι ασφαλιστήριο συμβόλαιο που προστατεύει έναν υπάλληλο από την απώλεια εισοδήματος σε περίπτωση που προσωρινά αδυνατεί να εργαστεί λόγω ασθένειας, τραυματισμού ή ατυχήματος.

Η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας δεν προστατεύει από εργατικά ατυχήματα ή τραυματισμούς, όπως προαναφέρθηκε, διότι αυτές καλύπτονται από ασφάλιση αποζημίωσης των εργαζομένων.

Ωστόσο, η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας εξασφαλίζει ότι ένας εργαζόμενος θα εξακολουθεί να λαμβάνει ένα ποσοστό εισοδήματος αν δεν μπορεί να εργαστεί λόγω ασθένειας ή τραυματισμού. Αυτή είναι μια σημαντική προστασία για τους εργαζόμενους.

Όπως και η μακροπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας, η ασφαλιστική κάλυψη μικρής διάρκειας παρέχεται συνήθως από τους εργοδότες για τους ίδιους λόγους - για να αποδείξει τη φροντίδα και τον σεβασμό του εργοδότη και να προσελκύσει και να διατηρήσει τα ταλέντα. Μια ποικιλία διαφορετικών σχεδίων είναι διαθέσιμα για τους εργοδότες να προσφέρουν στους υπαλλήλους τους. Οι εργαζόμενοι μπορούν να παρέχουν πακέτα ασφάλισης ομίλου ως μέρος ενός πακέτου παροχών.

Εάν μια εταιρεία δεν προσφέρει βραχυπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας ή εάν ένας υπάλληλος επιθυμεί πρόσθετη κάλυψη, αυτός ή αυτή έχει την επιλογή να αγοράσει ένα μεμονωμένο σχέδιο από έναν ασφαλιστικό πράκτορα. Πιο συχνά όμως, η ασφάλιση είναι διαθέσιμη μέσω του εργοδότη.

Επιλεξιμότητα για τη συλλογή βραχυπρόθεσμης ασφάλισης αναπηρίας

Τα περισσότερα βραχυπρόθεσμα σχέδια ασφάλισης αναπηρίας περιλαμβάνουν ορισμένες προδιαγραφές σχετικά με την επιλεξιμότητα του εργαζομένου για λήψη παροχών. Για παράδειγμα, ορισμένα σχέδια υποδεικνύουν μια ελάχιστη απαίτηση παροχής υπηρεσιών ή το ελάχιστο χρονικό διάστημα που ο εργαζόμενος πρέπει να έχει απασχολήσει και μπορεί να απαιτεί ο εργαζόμενος να εργάζεται με πλήρη απασχόληση ή να εργάζεται διαδοχικά για ορισμένο χρονικό διάστημα.

Εκτός από αυτές τις απαιτήσεις, ορισμένοι εργοδότες διευκρινίζουν ότι ένας υπάλληλος πρέπει να χρησιμοποιεί όλες τις αρρώστιές του πριν γίνει επιλέξιμη για βραχυπρόθεσμες παροχές αναπηρίας. Οι εργοδότες μπορούν επίσης να απαιτήσουν ιατρικό σημείωμα για να επαληθεύσουν τη θλίψη ενός εργαζομένου, που συνήθως περιλαμβάνει ασθένειες όπως αρθρίτιδα ή πόνο στην πλάτη, καρκίνο, διαβήτη ή άλλους τραυματισμούς που δεν σχετίζονται με την εργασία.

Κάλυψη βραχυπρόθεσμου ασφαλιστικού σχεδίου αναπηρίας

Οι βραχυπρόθεσμες παροχές ασφάλισης αναπηρίας ποικίλλουν ανάλογα με το σχέδιο. Συνήθως, ένα πακέτο προσφέρει περίπου 64 τοις εκατό (συνηθισμένο εύρος: 50-70 τοις εκατό) του μισθού ενός εργαζομένου πριν από την αναπηρία, όπως είναι εμφανές στο Bureau of Labor Statistics - Fixed Percent of Earning Analysis.

Τα βραχυπρόθεσμα σχέδια ασφάλισης αναπηρίας μπορεί να παρέχουν παροχές για μόλις δέκα εβδομάδες, αλλά συνήθως παρέχουν παροχές για 26 εβδομάδες, σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας - Διάρκεια των Παροχών. Ωστόσο, τα προγράμματα βραχυπρόθεσμης ασφάλισης αναπηρίας ποικίλλουν ανάλογα με την εταιρεία και το ποσό των παροχών που εισπράττονται μπορεί επίσης να ποικίλλει ανάλογα με τη θέση του εργαζομένου ή τον χρόνο που έχει εργαστεί για τον εργοδότη.

Μετά τη λήξη των ασφαλιστικών παροχών, πολλοί εργοδότες προσφέρουν στους υπαλλήλους τους πρόσβαση στα οφέλη που είναι διαθέσιμα από μια μακροπρόθεσμη παροχή ασφάλισης αναπηρίας.

Η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας είναι ένα εκτιμώμενο όφελος για τους εργαζομένους και τα μέλη των οικογενειών τους. Η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας παρέχει ένα ευπρόσδεκτο οικονομικό μαξιλάρι, ένα δίχτυ ασφαλείας, σε περίπτωση βραχυπρόθεσμης αναπηρίας ενός εργαζομένου.

Αποποίηση ευθυνών: Λάβετε υπόψη ότι οι πληροφορίες που παρέχονται, ενώ είναι έγκυρες, δεν είναι εγγυημένες για ακρίβεια και νομιμότητα. Ο ιστότοπος διαβάζεται από παγκόσμιο ακροατήριο και οι νόμοι και οι κανονισμοί για την απασχόληση διαφέρουν από κράτος σε κράτος και χώρα σε χώρα. Ζητήστε νομική βοήθεια ή βοήθεια από κρατικούς, ομοσπονδιακούς ή διεθνείς κυβερνητικούς πόρους, για να βεβαιωθείτε ότι η νομική σας ερμηνεία και οι αποφάσεις σας είναι σωστές για την τοποθεσία σας. Αυτές οι πληροφορίες είναι για καθοδήγηση, ιδέες και βοήθεια.