Βραχυπρόθεσμη αναπηρία έναντι ασφάλισης προσωρινής αναπηρίας

Ανησυχείτε για τη ζωή και εάν η οικογένειά σας θα είναι ασφαλής αν σας συμβεί κάτι; Δεν είσαι μόνος. Τα καλά νέα είναι ότι η πλειοψηφία των εργοδοτών προσφέρει υπαλλήλους είτε σε βραχυπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας (SDI) είτε σε προσωρινή ασφάλιση αναπηρίας (TDI). Αυτά είναι τα χρηματοοικονομικά προϊόντα που παρέχουν μια μερίδα του χαμένου εισοδήματός σας εάν γίνεστε ανάπηροι και δεν μπορείτε να εργαστείτε. Υπάρχουν επίσης ορισμένοι εργοδότες που προσφέρουν υπαλλήλους και στους δύο τύπους κάλυψης βάσει της βιομηχανίας στην οποία εργάζονται. Ποιες είναι οι διαφορές μεταξύ κάθε τύπου ασφάλισης;

Θα το συζητήσουμε, καθώς και τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα κάθε τύπου ασφάλισης.

Τι είναι η Ασφάλιση Βραχυπρόθεσμης Αναπηρίας;

Υπάρχουν αρκετές εταιρείες που παρέχουν στους υπαλλήλους τους αυτό το είδος ασφάλισης ως μέρος του πακέτου παροχών. Υπάρχουν επίσης μερικοί άνθρωποι που αγοράζουν αυτό το είδος ασφάλισης μόνοι τους, ξεχωριστά από την εργασία τους, αν δεν προσφέρονται από τους εργοδότες τους.

Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση δεν παρέχει στους εργαζομένους οποιεσδήποτε παροχές SDI μέσω της Κοινωνικής Ασφάλισης. Λόγω των ομοσπονδιακών νόμων, οι εργοδότες υποχρεούνται να παρέχουν στους υπαλλήλους κάποια μορφή μη αμειβόμενης άδειας (όπως άδεια αποζημιώσεων εργαζομένων ή FMLA).

Με απλά λόγια, ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο βραχυπρόθεσμης αναπηρίας θα σας καταβάλει ένα μέρος του μισθού σας αφού χρησιμοποιήσετε όλες τις διαθέσιμες ημέρες ασθενείας λόγω ασθένειας ή τραυματισμού που δεν υποστείτε κατά την εργασία. Ανάλογα με τον τύπο του σχεδίου που έχετε, θα μπορούσατε να πληρώσετε μέχρι και 52 εβδομάδες.

Τι είναι η Ασφάλιση Προσωρινής Αναπηρίας;

Ορισμένα κράτη απαιτούν την προσωρινή ασφάλιση αναπηρίας από τους εργοδότες στους υπαλλήλους τους. Αυτός ο τύπος ασφάλισης παρέχει κάλυψη σε εργαζόμενους που έχουν υποστεί τραυματισμό ή ασθένεια εκτός του τόπου όπου εργάζονται και δεν μπορούν να εκτελέσουν τα καθήκοντά τους εξαιτίας αυτού.

Οι τυχόν τραυματισμοί ή ασθένειες που υφίστανται στην εργασία δεν καλύπτονται από το TDI, αλλά από τις παροχές αποζημίωσης των εργαζομένων. Το TDI θα καλύπτει επίσης μακρά φύλλα απουσίας από την εργασία λόγω εγκυμοσύνης και τοκετού.

Μια πολιτική TDI θα σας εξοφλήσει κατά κανόνα μέχρι και το 60% του μισθού σας ενώ βρίσκεστε σε άδεια για περίοδο τριών έως έξι μηνών. Σε περίπτωση που εξακολουθείτε να μην είστε σε θέση να εργαστείτε μετά από αυτό το χρονικό διάστημα, ενδέχεται να δικαιούστε παροχές μακροχρόνιας αναπηρίας που μπορούν να καλύψουν έως και πέντε χρόνια από ένα εγκεκριμένο περιστατικό.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της βραχυπρόθεσμης ασφάλισης αναπηρίας

Όπως συμβαίνει με όλα τα είδη ασφαλιστικών προγραμμάτων, η βραχυπρόθεσμη αναπηρία έχει τα υπέρ και τα κατά.

Πλεονεκτήματα του SDI:

• Καλύπτει τους εργαζόμενους που τραυματίζονται ή αρρωσταίνουν εκτός εργασίας
• Πληρώνει ένα μέρος του εισοδήματος του εργαζομένου
• Μπορούν να αγοραστούν εκτός εργασίας από υπαλλήλους που δεν καλύπτονται από σχέδια εργοδότη

Μειονεκτήματα της SDI:

• Δεν καλύπτει τους τραυματισμούς ή τις ασθένειες που υφίστανται κατά την εργασία
• Δεν καταβάλλει ολόκληρο το εισόδημα του εργαζομένου
• Λήγει μετά από ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα, όπως ορίζεται από το σχέδιο
• Δεν παρέχεται μέσω της κοινωνικής ασφάλισης από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση
• Δεν τίθεται σε ισχύ μέχρι να χρησιμοποιηθεί ο ασθενής από τον ασθενή

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της προσωρινής ασφάλισης αναπηρίας

Ας ρίξουμε μια ματιά σε μερικά από τα υπέρ και τα κατά της προσωρινής ασφάλισης αναπηρίας.

Πλεονεκτήματα του TDI:

• Σχέδια που προσφέρονται από τους εργοδότες
• Η ασφάλιση καλύπτει τους τραυματισμούς και τις ασθένειες που δεν έχουν υποστεί κατά την εργασία
• Πληρώνει ένα μέρος του μισθού, συνήθως 60 τοις εκατό
• Οι πληρωμές γίνονται για περίοδο τριών έως έξι μηνών
• Μπορεί να τεθεί σε ισχύ πριν από την ενεργοποίηση των οφελών πολιτικής SDI

Μειονεκτήματα του TDI:

• Τα σχέδια δεν διαρκούν για μεγάλο χρονικό διάστημα ασθένειας ή τραυματισμού για μερικούς ανθρώπους
• Η πολιτική δεν καλύπτει τίποτα που έχει υποστεί στην εργασία
• Δεν πληρώνει το 100 τοις εκατό του μισθού
• Θα λήξει, οδηγώντας τον υπάλληλο να υποβάλει αίτηση για παροχές μακροχρόνιας αναπηρίας

Όπως μπορείτε να δείτε, υπάρχουν κάποιες αξιοσημείωτες διαφορές μεταξύ των βραχυπρόθεσμων ασφαλίσεων αναπηρίας και των ασφαλίσεων προσωρινής ανικανότητας. Είτε καλύπτεστε από αυτά τα σχέδια, εξαρτάται από το τι προσφέρει ο εργοδότης σας. Εάν η SDI δεν προσφέρεται από τον εργοδότη σας, θα μπορούσατε να αγοράσετε τον εαυτό σας μόνο για να δώσετε ξεκούραση.