Επιλογές ασφάλισης υγείας όταν χάνετε μια εργασία

Εάν έχετε ποτέ απολύσει από μια εργασία με ασφάλιση υγείας, πιθανότατα είστε εξοικειωμένοι με τη συνέχιση της κάλυψης COBRA. Ο Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) παρέχει στους υπαλλήλους που χάνουν την εργασία το δικαίωμα να συνεχίσουν τις παροχές ασφάλισης υγείας για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα (συνήθως έως και 18 μήνες) με αυξημένο προσωπικό κόστος.

Γνωστή ως μια δαπανηρή, βραχυπρόθεσμη λύση, η COBRA υπήρξε κάποτε η μόνη διαθέσιμη λύση για την κάλυψη του χάσματος ασφάλισης υγείας μεταξύ θέσεων εργασίας. Η εύρεση μιας συγκρίσιμης ατομικής ή οικογενειακής πολιτικής στην ανοιχτή αγορά ήταν για τους περισσότερους ανθρώπους αδύνατη ή φθηνή. Αυτό έχει αλλάξει με τη θέσπιση του νόμου για την προσιτή περίθαλψη (γνωστός και ως ACA και "Obamacare").

Στο πλαίσιο του ACA, το κυβερνητικό σύστημα ασφάλισης υγείας παρέχει στους ιδιώτες έναν τρόπο να αγοράσουν για κάλυψη μόνοι σας, να δείτε πώς συγκρίνονται οι τιμές των ατομικών και οικογενειακών σχεδίων με το COBRA και να αποφασίσετε ποια επιλογή έχει νόημα για εσάς. Θυμήσου; η επιλογή δεν είναι πλέον να έχει ασφάλιση μέσω COBRA ή δεν έχει καμία ασφάλιση καθόλου. Η απλή μετάβαση χωρίς κάλυψη δεν αποτελεί πλέον επιλογή. Ακόμη και αν βρίσκεστε ανάμεσα σε θέσεις εργασίας, αν βρίσκεστε στο μεταξύ ασφαλιστικής κάλυψης για την ασφάλιση υγείας, κινδυνεύετε να χάσετε ένα υψηλό πρόστιμο.

Μετά από μια απώλεια εργασίας

Το COBRA εξακολουθεί να προσφέρεται σε εργαζόμενους που έχουν απολυθεί ή τερματιστεί από μια θέση εργασίας, αλλά αυτές τις μέρες υπάρχει μια άλλη πιο μόνιμη λύση. Όταν αφήνετε ή χάνετε τη δουλειά σας, ανοίγει ένα παράθυρο στο δημόσιο ασφαλιστικό ταμείο υγείας, όπου μπορείτε να ψωνίσετε για σχέδια στην πολιτεία ή την περιοχή σας. Συνήθως, μπορείτε να εγγραφείτε μόνο για την ασφάλιση υγείας στο Marketplace από τις 15 Νοεμβρίου έως τις 15 Φεβρουαρίου. Ωστόσο, όταν αφήσετε μια εργασία εκτός της κανονικής περιόδου εγγραφής, έχετε το παράθυρο εγγραφής 60 ημερών για να ψωνίσετε και να εγγραφείτε για κάλυψη.

Ακόμα κι αν αγαπάτε το τρέχον σας σχέδιο και προτιμάτε να πάρετε το COBRA, αξίζει να επισκεφθείτε το Marketplace και να συγκρίνετε τα κόστη. Το COBRA θεωρείται γενικά η πιο ακριβή επιλογή αλλά μπορεί να είναι συγκρίσιμη με κάποια σχέδια ανάλογα με το πού ζείτε και το επίπεδο κάλυψης. Λάβετε υπόψη ότι μέσω της κυβερνητικής αγοράς μπορείτε να επωφεληθείτε από τις φορολογικές ελαφρύνσεις ασφαλίστρων για την κάλυψη των ασφαλίστρων, την ασφαλιστική κάλυψη ασφάλισης υγείας για παιδιά ή δωρεάν ή χαμηλού κόστους Medicaid με βάση το εισόδημα και τα εξαρτώμενα από εσάς άτομα.

Για να βρείτε την κάλυψη και τις τιμές στην περιοχή σας, μπορείτε να επισκεφθείτε healthcare.gov και να συγκρίνετε online ή να καλέσετε το 1-800-318-2596 με ερωτήσεις. Δεν θα γνωρίζετε το πλήρες κόστος της κάλυψης υγείας σας μέχρι να διερευνήσετε και να μάθετε ποιες επιλογές είναι διαθέσιμες σε εσάς.

Πώς να το ρίξετε για ένα σχέδιο αγοράς

Εάν αποφασίσετε να πάρετε το COBRA τώρα, το παράθυρο Marketplace θα κλείσει. Εάν θέλετε να ψωνίσετε για τη δική σας κάλυψη στο μέλλον, θα πρέπει να περιμένετε μέχρι την επόμενη ανοικτή περίοδο εγγραφής για να ψωνίσετε για ένα σχέδιο Marketplace.

Μπορείτε να αφήσετε το COBRA οποτεδήποτε κατά τη διάρκεια της ανοικτής περιόδου εγγραφής για να ψωνίσετε για τη δική σας πολιτική. Ωστόσο, αν δεν είναι ανοιχτή περίοδος εγγραφής, πρέπει να κολλήσετε με την κάλυψη COBRA, εκτός αν έχετε ασφάλιση μέσω νέου εργοδότη.

Εάν η κάλυψή σας COBRA λήξει, θα πρέπει να βρείτε την ασφάλιση υγείας μόνοι σας. Εάν η κάλυψή σας τελειώσει κατά τη διάρκεια μιας περιόδου που είναι εκτός της ανοιχτής περιόδου εγγραφής, το παράθυρο των 60 ημερών για την αγορά κάλυψης Marketplace θα σας ανοίξει ξανά.

Έλλειψη κάλυψης: Δεν αποτελεί επιλογή

Είτε αποφασίζετε να πάρετε το COBRA είτε ψωνίζετε για ένα σχέδιο Marketplace, η κάλυψη υγείας είναι απαραίτητη. Η κατάργηση της κάλυψης υγείας δεν είναι απλά μια λογική επιλογή, για περισσότερους λόγους από έναν.