Αυτόματη σάρωση τραπεζικών και χρηματιστηριακών συναλλαγών

Μια αυτόματη σάρωση είναι μια προγραμματισμένη εντολή για την εκτέλεση μόνιμων εντολών που μεταφέρουν κεφάλαια από το ένα λογαριασμό στον άλλο. Αυτό εξυπηρετεί ως ευκολία για τον πελάτη, απαλλάσσοντάς τον από την ανάγκη εισαγωγής ξεχωριστών οδηγιών κάθε φορά που απαιτείται ή επιθυμείται μεταφορά κεφαλαίων ή να γράφει και να καταθέτει επιταγές. Υπάρχουν πολλές εφαρμογές αυτόματων σαρών, μερικές από τις οποίες περιγράφονται παρακάτω.

Ένα τραπεζικό σενάριο

Ο τραπεζικός σας λογαριασμός ελέγχου θα μπορούσε να έχει μια αυτόματη λειτουργία σάρωσης που μεταφέρει κεφάλαια σε ένα λογαριασμό υψηλότερων αποδόσεων, όπως ένας λογαριασμός της αγοράς χρήματος (δεν πρέπει να συγχέεται με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο της αγοράς χρήματος) όταν το υπόλοιπο υπερβαίνει ένα δεδομένο επίπεδο, από την τράπεζα ή επιλέξατε από εσάς ως καταθέτη.

Επιπλέον, η λειτουργία σάρωσης μπορεί επίσης να λειτουργήσει προς την αντίθετη κατεύθυνση, μετακινώντας τα κεφάλαια από τον λογαριασμό υψηλότερης απόδοσης στον λογαριασμό σας, όταν το υπόλοιπο του λογαριασμού σας έχει βυθιστεί κάτω από ένα καθορισμένο επίπεδο.

Το σενάριο μεσιτείας

Στα χρηματιστήρια αξιών, ένας παραδοσιακός λογαριασμός μετρητών δεν καταβάλλει τόκους σε ταμειακά υπόλοιπα, ενθαρρύνοντας τους πελάτες που δεν είναι ενεργοί έμποροι να διατηρούν τα υπόλοιπα αυτά κοντά στο μηδέν.

Για να αποζημιωθεί ο πελάτης και ο οικονομικός σύμβουλος για την ταλαιπωρία και το κόστος που σχετίζονται με τις μη αυτόματες αναλήψεις κεφαλαίων (ειδικά εάν ο πελάτης πρέπει να λάβει τον έλεγχο για κατάθεση αλλού, όπως σε ένα ταμείο), αυτόματη σάρωση κεφαλαίων σε έντοκο ο λογαριασμός προσφέρεται συχνά ως προαιρετικό χαρακτηριστικό.

Επιπλέον, η βασική δομή του κεντρικού λογαριασμού ενεργητικού σε μια τυπική χρηματιστηριακή αγορά περιλαμβάνει την προσθήκη μιας αυτόματης σάρωσης στον παραδοσιακό λογαριασμό μεσιτείας μετρητών, καθώς και άλλα χαρακτηριστικά.

Τα ταμειακά διαθέσιμα συνήθως συσσωρεύονται σε λογαριασμό χρηματιστηριακών συναλλαγών ως αποτέλεσμα:

• Έσοδα από πωλήσεις τίτλων
• Έσοδα (μερίσματα, τόκοι κ.λπ.) και διανομές από επενδύσεις που τηρούνται στο λογαριασμό
• Τα ποσά που κατατίθενται για την πρόβλεψη των αγορών κινητών αξιών

Ακόμη και με κεντρικούς λογαριασμούς ενεργητικού που κερδίζουν τόκους σε ταμειακά υπόλοιπα, ο πελάτης μπορεί ακόμα να επιθυμεί να δημιουργήσει αυτοματοποιημένες σαρώνει. Ειδικότερα, ο πελάτης μπορεί να χρειαστεί να έχει μετρητά από τα μερίσματα και τις πληρωμές τόκων σε έναν λογαριασμό που μεταφέρεται τακτικά σε άλλο για λόγους όπως αυτοί:

• Επειδή ο δεύτερος λογαριασμός είναι αυτός από τον οποίο ο πελάτης γράφει επιταγές, κάνει αναλήψεις μέσω ATM και πραγματοποιεί χρεώσεις πιστωτικών καρτών και τα έσοδα από τον πρώτο λογαριασμό απαιτούνται για την κάλυψη αυτών των χρεώσεων.
• Ο πρώτος λογαριασμός μπορεί να είναι λογαριασμός εμπιστοσύνης από τον οποίο ο πελάτης, ως διαχειριστής, υποχρεούται να πραγματοποιεί τακτικές πληρωμές εισοδήματος από επενδύσεις στον κάτοχο του δεύτερου λογαριασμού.

Εξέλιξη λογαριασμών εξαγοράς χρηματιστηριακών συναλλαγών

Αρχικά, οι λογαριασμοί ανταλλαγής χρηματιστηριακών χρημάτων χρησιμοποιούσαν τα αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς ως συνδεόμενους με τους λογαριασμούς τους τόκους. Με την πάροδο του χρόνου, τα τμήματα εταιρικών διαθεσίμων σε κορυφαίες χρηματιστηριακές εταιρείες είδαν τα οφέλη από τη δημιουργία ή την αγορά θυγατρικών τραπεζών και την καθοδήγηση των sweeps για την κατάθεση λογαριασμών που προσφέρονται από αυτούς, και όχι με κεφάλαια χρηματαγοράς.

Με τον τρόπο αυτό, οι καταθέσεις πελατών θα μπορούσαν να παρέχουν κεφάλαια κίνησης και να μειώσουν την ανάγκη για εμπορικό χαρτί υψηλότερου κόστους ή για μακροπρόθεσμο χρέος ως πηγές χρηματοδότησης, μια δεύτερη καλύτερη εναλλακτική λύση για τις δωρεάν πιστώσεις.

Σε σύγχρονους λογαριασμούς σάρωσης, η ροή των κεφαλαίων πηγαίνει αυτόματα και στους δύο τρόπους. Τα κεφάλαια αφαιρούνται αυτόματα από το συνδεδεμένο με τοκοχρεωμένο λογαριασμό, όταν χρειάζονται ως πληρωμή για αγορές κινητών αξιών, επιταγές και συναλλαγές με κάρτες ATM μέσω πιστωτικής κάρτας-χρεωστικής κάρτας.

Οι περισσότερες από τις κορυφαίες εταιρείες αξιογράφων είτε έχουν αποκτηθεί από μεγάλες τράπεζες είτε έχουν αναδιοργανωθεί ως ίδιες οι ίδιες οι τράπεζες χαρτοφυλακίου ως τρόπος για να λάβουν τα κεφάλαια διάσωσης του TARP μετά την οικονομική κρίση του 2008. Αυτό έχει επιταχύνει την ώθηση προς τη στόχευση των σαρών σε τραπεζικούς λογαριασμούς που προσφέρονται εσωτερικά.

Χειροκίνητη σάρωση

Περιέργως και ανεξήγητα, ακόμη και οι κορυφαίες εταιρείες διαμεσολάβησης απέτυχαν να προγραμματίσουν δυνατότητες για πραγματικά αυτοματοποιημένες σαρμοσμένες μερίσματα και τόκους μεταξύ λογαριασμών. Αντ 'αυτού, οι καταχωρήσεις περιοδικών για τη δημιουργία αυτών των σαρών συχνά υπολογίζονται και εγγράφονται χειρωνακτικά από το μεσιτικό γραφείο, συνήθως βοηθούς πωλήσεων, στο τέλος κάθε μήνα.

Δεδομένου ότι η πραγματική αυτόματη (δηλ. Προγραμματισμένη) επανεπένδυση μερισμάτων σε πρόσθετες μετοχές μετοχών ή αμοιβαίων κεφαλαίων υπήρξε εδώ και δεκαετίες, αυτή η έλλειψη βασικής λειτουργικότητας είναι ιδιαίτερα αξιοσημείωτη. Αντίθετα, οι αυτόματα μη προγραμματισμένες αυτόματες σάρωση μεταξύ λογαριασμών μεσιτείας τείνουν να περιορίζονται στα ποσά δολαρίων που μεταφέρονται σε μηνιαία βάση.