Η ιστορία και ο ρόλος ενός οικονομικού συμβούλου

Ο "οικονομικός σύμβουλος" είναι ένας κάπως παλαιός τίτλος που έχει αντικατασταθεί από τον "οικονομικό σύμβουλο" στις περισσότερες εταιρείες παροχής χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Η δουλειά έγινε γνωστή μεταξύ των πολιτών ως χρηματιστής ή χρηματιστής και ο πιο επίσημος τίτλος θέσεων εργασίας που χρησιμοποιούν οι περισσότερες εταιρείες χρηματιστηριακών εταιρειών ήταν εκτελεστικός ή εγγεγραμμένος αντιπρόσωπος.

Η θέση είναι επίσης γνωστή ως εκτελεστικός λογαριασμός, εγγεγραμμένος αντιπρόσωπος και οικονομικός σύμβουλος.

Λεπτομέρειες, ευθύνες και εξειδίκευση

Πίσω στις ημέρες που οι οικονομικοί σύμβουλοι βρίσκονταν συνήθως στις επιχειρήσεις παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, τα καθήκοντά τους ήταν παρόμοια με αυτά που είναι σήμερα. Το μόνο που έχει αλλάξει πραγματικά είναι ο τίτλος.

Οι οικονομικοί σύμβουλοι συμβουλεύουν τους πελάτες σχετικά με τις επενδυτικές ευκαιρίες και αυτό απαιτεί να παραμείνετε μέχρι το λεπτό με διακυμάνσεις στην αγορά. Πρέπει να είναι εξαιρετικοί πωλητές, να πωλούν τους εαυτούς τους, τις επιχειρήσεις τους και τις επενδυτικές ιδέες τους.

Ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι εξυπηρετούν μόνο άτομα, ενώ άλλοι εξυπηρετούν μόνο επιχειρήσεις, όπως αλυσίδες καταστημάτων λιανικής πώλησης ή ιδρύματα.

Πακέτα αντιστάθμισης

Η αποζημίωση είναι συνήθως από προμήθεια, αλλά ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι κερδίζουν επίσης μισθούς και επιπλέον αποζημιώνονται μέσω προγραμμάτων μπόνους και μερισμού κερδών.

Συνολικά, η αμοιβή μπορεί να κυμαίνεται από μόλις 36,111 δολάρια ετησίως για όσους μόλις ξεκινούν και δεν έχουν ακόμη δημιουργήσει σημαντική βάση πελατών προς τα πάνω από 161.401 δολάρια το χρόνο για πιο έμπειρους συμβούλους.

Όπως συμβαίνει με τα περισσότερα επαγγέλματα, η αποζημίωση τείνει να αυξάνεται με το μέγεθος και τη σταθερότητα της επιχείρησης, με μέση αποζημίωση να πέφτει γύρω στα $ 57.000 σε όλες τις επιχειρήσεις.

Η δουλειά απαιτεί αφοσίωση και σημαντική χρονική δέσμευση. Οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι εργάζονται πάνω από 50 ώρες την εβδομάδα και εργάζονται 80 ώρες την εβδομάδα δεν είναι ασυνήθιστο.

Μια μικρή ιστορία

Οι περισσότερες εταιρείες μεσιτείας χρηματιστηριακών τίτλων είχαν ξεκινήσει αυτό που σήμερα θα ονομαζόταν επανεξαγωγή αυτής της θέσης μέχρι τη δεκαετία του 1980. Επιδίωξαν να αναβαθμίσουν την εικόνα τους και ο τίτλος "οικονομικός σύμβουλος" ήταν μια δημοφιλής επιλογή σε πολλές επιχειρήσεις.

Ο στόχος ήταν να αντικατασταθεί η παλιά εικόνα του πωλητή με βάση τις συναλλαγές με ένα νέο ενός εξαιρετικά εκπαιδευμένου χρηματοοικονομικού επαγγελματία που προσέφερε πολύτιμες επενδυτικές συμβουλές και συμβουλές στους πελάτες.

Ο "οικονομικός σύμβουλος" άρχισε να κερδίζει τη δημοτικότητα από τις αρχές της δεκαετίας του 1990 ως μια ακόμη άσκηση αλλαγής επωνυμίας. Πολλές εταιρείες πίστευαν ότι ο τίτλος αυτός μεταβίβαζε την εικόνα που ήθελαν να προβάλλουν ακόμη περισσότερο από ό, τι «ο οικονομικός σύμβουλος». Φάνηκε να είναι μια προφανής εξέλιξη δεδομένου ότι ο συμβουλευτικός ρόλος ήταν ένα βασικό μέρος της εικόνας του "συμβούλου".

Η Merrill Lynch έρχεται επί του σκάφους

Είναι ενδιαφέρον ότι ο λιανικός διαπραγματευτής χρεογράφων της Merrill Lynch ήταν η τελευταία από τις μεγαλύτερες εταιρείες για να κάνει αυτή την αλλαγή. Το τμήμα συμμόρφωσης ήταν πολύ ισχυρό και πολύ προσεκτικό πίσω εκείνη την εποχή.

Η Merrill Lynch φοβόταν ότι η χρήση του τίτλου "οικονομικός σύμβουλος" θα μπορούσε να έχει σοβαρές νομικές και κανονιστικές επιπτώσεις, υπονοώντας ότι οι κάτοχοι αυτού του τίτλου θα υπόκεινται σε αυστηρότερα εμπιστευτικά πρότυπα. Το πιο χαλαρό πρότυπο καταλληλότητας καθοδηγούσε παραδοσιακά τις ενέργειες μεσίτες, στελέχη λογαριασμών και εγγεγραμμένους αντιπροσώπους.

Πράγματι, διάφορες εμπορικές και οικονομικές δημοσιεύσεις όπως η Wall Street Journal, η Barron's και η Forbes δημοσίευσαν τακτικά ότι ο τίτλος του χρηματοπιστωτικού συμβούλου είχε μια τέτοια επίπτωση. Τα μέσα μαζικής ενημέρωσης ζήτησαν να επιβληθεί ένα καταπιστευματικό πρότυπο στους κατόχους του.

Όπως αποδείχθηκε, οι φόβοι της Merrill αποδείχθηκαν αβάσιμοι και τελικά μετονομάστηκαν σε οικονομικούς συμβούλους ως οικονομικοί σύμβουλοι. Ο ορισμός του Chartered Financial Consultant (ChFC) είναι μια πιστοποίηση για τους οικονομικούς σχεδιαστές.