Μελλοντικά Προγράμματα Παροχών Εργαζομένων Μετατόπιση για πολλούς συνταξιούχους

Όταν τέθηκε σε εφαρμογή, ο νόμος για την προσιτή φροντίδα είχε τον μεγαλύτερο αντίκτυπο στην αγορά υγείας και ιατρικών οφελών από ποτέ άλλοτε. Ωστόσο, η ACA έχει ήδη αρχίσει να αλλάζει τον τρόπο με τον οποίο θα διαχειριστούν τα οφέλη των εργαζομένων για εκατομμύρια επερχόμενους συνταξιούχους για διάφορους παράγοντες. Η διαχείριση του κόστους υγείας, ο συντονισμός των παροχών με το Medicare και το γεγονός ότι οι άνθρωποι διαμένουν και ζουν περισσότερο είναι μόνο μέρος αυτής της αλλαγής.

Η κατάσταση των παροχών προς τους συνταξιούχους

Σύμφωνα με έρευνα του Towers Watson, οι συνταξιούχοι θα αρχίσουν να βλέπουν σημαντικές αλλαγές στα ιατρικά τους προγράμματα που θα μεταμορφώσουν την υγεία και την ευημερία τους στο εγγύς μέλλον. Οι αλλαγές έρχονται επειδή οι εργοδότες ανησυχούν για το αυξανόμενο κόστος συνταξιοδοτικών παροχών υγείας σε μια προσπάθεια να ευθυγραμμιστούν καλύτερα με τα σχέδια εργατικού δυναμικού τους. Ας ρίξουμε μια ματιά σε αυτό που αποκαλύπτει η έρευνα σχετικά με την κατάσταση των ασφαλιστικών αγορών υγείας για τους συνταξιούχους.

ο 2015 Έρευνα για τις συνταξιοδοτικές στρατηγικές υγειονομικής περίθαλψης, που πραγματοποιήθηκε από τον Towers Watson, αφορούσε 144 άτομα ανθρώπινου δυναμικού από μεγάλες και μεσαίες επιχειρήσεις που προσφέρουν επί του παρόντος κάποια μορφή συνταξιοδοτικών ιατρικών παροχών. Αυτοί αντιπροσωπεύουν εταιρείες που επιθυμούν να εκπληρώσουν τη δέσμευσή τους προς τους συνταξιούχους και γι 'αυτό επελέγησαν για τους σκοπούς της έρευνας και γιατί συνεχίζουν να προσφέρουν οφέλη για την υγεία μετά την αποχώρηση των υπαλλήλων από μισθούς.

Τρέχουσες δυνατότητες υγείας συνταξιούχων διαθέσιμες

Με βάση την έρευνα του Towers Watson, το 78% των εργοδοτών είτε χρησιμοποιεί είτε σκέφτεται να χρησιμοποιήσει ένα ιδιωτικό χρηματιστήριο Medicare για να βοηθήσει τους συνταξιούχους τους όταν πρόκειται για την επιλογή της προσωπικής τους κάλυψης. Το 90 τοις εκατό κατηγορεί το κόστος των αυξημένων και συνεχιζόμενων διοικητικών ευθυνών για αλλαγές στο πώς χειραγωγούνται τα συνταξιοδοτικά ιατρικά σχέδια, συμπεριλαμβανομένου του 84 τοις εκατό που ασχολείται με τις υποχρεώσεις ERISA. Οι εξωτερικές παροχές σε εργαζόμενους μπορούν να αντισταθμίσουν αυτές τις δαπάνες και τις απαιτήσεις.

Μόλις το 40% των εργοδοτών σκέφτονται να χρηματοδοτήσουν τα ιατρικά οφέλη για τους συνταξιούχους χρησιμοποιώντας μια εθελοντική ένωση δικαιούχων εργαζομένων 401 (h). Περίπου το 21% των εργοδοτών έχουν αρχίσει να μετατρέπουν τις επιδοτήσεις που προσφέρουν στους συνταξιούχους ιατρικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου.

Νέες επιλογές παροχών για συνταξιούχους

Μία από τις νέες επιλογές για συνταξιούχους που φέρουν την ένδειξη «προ-Medicare» περιλαμβάνει ιδιωτικά και δημόσια ασφάλιστρα υγείας. Οι συνταξιούχοι μπορούν ουσιαστικά να ψωνίζουν για τα οφέλη για την υγεία που χρειάζονται και που πληρούν τους προϋπολογισμούς τους κατά τη διάρκεια αυτού του χρονικού διαστήματος. Μια άλλη νέα επιλογή για συνταξιούχους είναι οι εργοδότες που αγοράζουν ετήσιες προσόδους για τους συνταξιούχους τους με ανώτατο επιτόκιο. Όταν οι εργοδότες το πράξουν, η ευθύνη και η οικονομική ευθύνη μεταφέρονται σε ασφαλιστή υψηλού βαθμού. Αυτό εγγυάται ότι η χρηματοδότηση των οφελών για την υγεία θα συμβεί για τη ζωή του συνταξιούχου.

Τι προκαλεί την αλλαγή στα οφέλη για τους συνταξιούχους;

Ίσως αναρωτιέστε τι προκαλεί την αλλαγή στα ιατρικά προγράμματα για συνταξιούχους; Ένας από τους μεγαλύτερους παράγοντες που οδηγούν την αλλαγή είναι το αυξανόμενο κόστος της ιατρικής περίθαλψης των συνταξιούχων. Το Ίδρυμα AARP και η Fidelity Investments αναφέρουν ότι "ένα ζευγάρι ηλικίας 65 ετών που συνταξιοδοτείται φέτος θα χρειαστεί 240.000 δολάρια για την κάλυψη των μελλοντικών ιατρικών δαπανών. Αυτό δεν περιλαμβάνει το υψηλό κόστος της μακροχρόνιας περίθαλψης". Δυστυχώς, το Employee Benefit Research Insitute αναφέρει ότι "το 60% των εργαζομένων έχουν εξοικονομήσει λιγότερα από 25.000 δολάρια για τις αποχωρήσεις τους", πράγμα που σημαίνει ότι οι άνθρωποι είναι κακό προετοιμασμένοι για το κόστος των ιατρικών αναγκών αργότερα στη ζωή τους.

Οι άνθρωποι πρέπει να γίνουν πιο έξυπνοι σχετικά με τις επενδύσεις σε συνταξιοδότηση τώρα.

Ένας άλλος παράγοντας που οδηγεί στην αλλαγή είναι ο ειδικός φόρος κατανάλωσης για τα σχέδια υγιεινής υψηλού κόστους από το νόμο για την προστασία και την προσιτή περίθαλψη των ασθενών που θα τεθεί σε ισχύ το 2018. Σύμφωνα με τις λεπτομέρειες αυτού του νόμου που δημοσιεύθηκε από το Πανεπιστήμιο Cornell, μπορεί να αναμένεται ότι ο φόρος αυτός θα ανέλθει σε 10.200 δολάρια πολλαπλασιαζόμενος με την προσαρμογή του κόστους υγείας και ένας υπάλληλος με κάλυψη διαφορετική από την κάλυψη μόνο του μπορεί να αναμένει ότι αυτή η φορολογική προσαρμογή θα είναι $ 27.500.

Οι αλλαγές καθοδηγούνται επίσης από τους εργοδότες που ισχυρίζονται ότι τα τρέχοντα οφέλη συνταξιούχων δεν βοηθούν στην προσέλκυση και διατήρηση εργαζομένων. Όλα αυτά τα ζητήματα οδηγούν την αλλαγή στον τρόπο χειρισμού των ιατρικών προγραμμάτων από τους εργοδότες για τους συνταξιούχους τους.

Οι εργοδότες αναγκάζονται να κάνουν αλλαγές

Αφού εξετάσαμε τις απαντήσεις από την έρευνα του Towers Watson, πολλοί εργοδότες φαίνεται να λειτουργούν με το σκεπτικό ότι αναγκάζονται να κάνουν τις αλλαγές προκειμένου να κρατήσουν τους συνταξιούχους ευτυχείς και να είναι επιτυχείς ταυτόχρονα. Οι εργοδότες πάντοτε εργάστηκαν για να μειώσουν το κόστος και τον κίνδυνο συνταξιοδοτικών ιατρικών παροχών, περιορίζοντας τις επιδοτήσεις τους, αλλάζοντας τα σχέδια σχεδιασμού και περιορίζοντας ή τερματίζοντας τα οφέλη για τις νέες προσλήψεις. Οι εργοδότες έχουν δοκιμάσει επίσης μεταβαλλόμενες απαιτήσεις επιλεξιμότητας στην πορεία.

Καθώς το κόστος αυξάνεται κατά τα επόμενα χέρια, οι εργοδότες θα πρέπει να προσαρμόσουν τον τρόπο με τον οποίο προσφέρονται ιατρικά προγράμματα στους συνταξιούχους.