Πώς να χειριστείτε ένα 401k όταν αλλάζετε θέσεις εργασίας

Όταν ξεκινάτε μια νέα δουλειά, πρέπει να σκεφτείτε πολλά. Υπάρχουν νέες ευθύνες, νέες διαδικασίες, νέοι άνθρωποι - και, πιθανότατα, υπάρχει και ένα νέο σχέδιο που πρέπει να εξετάσουμε.

Ακόμη και όταν επιλύετε τα νέα σας καθήκοντα και το εργασιακό περιβάλλον, είναι σημαντικό να κάνετε το σχέδιο συνταξιοδότησης σας προτεραιότητα.

Ο χρόνος είναι οτιδήποτε και όταν αλλάζετε θέσεις εργασίας έχετε πολλές επιλογές που θα μπορούσαν να σας βοηθήσουν να εξομαλύνετε το σχέδιο συνταξιοδότησης και τις επενδύσεις σας.

Δείτε πώς να χειριστείτε τη μετάβαση από ένα σχέδιο 401k σε ένα άλλο.

Ερωτήσεις σχετικά με το Σχέδιο Νέου Εργοδότη σας

Οι εργοδότες περιλαμβάνουν συνήθως 401 (k) πληροφορίες σχεδίου σε ένα νέο πακέτο μίσθωσης. Θα πρέπει να λάβετε μια επιστολή που περιγράφει τις λεπτομέρειες του σχεδίου της εταιρείας σας και ίσως ένα φυλλάδιο με επενδυτικές επιλογές και άλλες λεπτομέρειες. Οι περισσότεροι προμηθευτές 401 (k) έχουν ιστοσελίδες που θα σας οδηγήσουν σε μια εισαγωγή. Πάρτε μερικά λεπτά για να απομακρύνετε και να διαβάσετε τις λεπτομέρειες και να γνωρίσετε λίγο για το σχέδιο.

Αναζητήστε απαντήσεις στις ακόλουθες ερωτήσεις, κατά την εξέταση των λεπτομερειών του σχεδίου:

Υπάρχει πρόγραμμα που ταιριάζει με τον εργοδότη; Περισσότερο από το 95 τοις εκατό των μεγάλων εταιρειών των ΗΠΑ ταιριάζουν με τις συνεισφορές των υπαλλήλων σε 401 (k). Ο μέσος όρος της συνεισφοράς του εργοδότη είναι 4,5% του μισθού. μερικές εταιρείες συμβάλλουν έως 6%. Σκεφτείτε το ως ένα 6% επίδομα χωρίς φόρους και θα δείτε γιατί ένας αγώνας εργοδότη δεν αποτελεί όφελος που πρέπει να χάσετε.

Ποιο είναι το πρόγραμμα κατοχύρωσης; Πολλοί εργοδότες προσφέρουν έναν επίδοξο αγώνα, πράγμα που σημαίνει ότι αν και η εταιρεία συμβάλλει μέχρι και το 6% του αγώνα σας, η πρόσβασή σας στα χρήματα αυτά δίνεται σε ένα χρονοδιάγραμμα. Μετά από ένα ή δύο χρόνια, παίρνετε το 25% των χρημάτων, στη συνέχεια το 50%, μέχρι να λάβετε το πλήρες 100 αγώνα μετά από πέντε ή περισσότερα χρόνια.

Η έναρξη ενός προγράμματος κατοχύρωσης είναι ένας από τους λόγους για τους οποίους είναι σημαντικό να εγγραφείτε στο 401 (k) το συντομότερο δυνατόν. Θα βελτιστοποιήσετε τα κεφάλαια που αντιστοιχεί στην εταιρεία εάν εγγραφείτε το συντομότερο δυνατό.

Τι είδους επενδυτικές επιλογές έχει το σχέδιο; Υπάρχουν οικονομικοί επαγγελματίες που υποστηρίζουν ότι ένα χαρτοφυλάκιο με ένα ή δύο αμοιβαία κεφάλαια δείκτη ευρείας αγοράς, χαμηλού τέλους (π.χ. ένα ταμείο Standard & Poor's 500) είναι αρκετό για τους περισσότερους νέους αποταμιευτές. Αλλά είναι ακόμα ωραίο να έχετε επιλογές από τις οποίες μπορείτε να επιλέξετε. Μπορείτε να αναζητήσετε κάθε προσφορά κεφαλαίου σε έναν ιστότοπο όπως το Morningstar. Ο ιστότοπος προσφέρει αξιολογήσεις αστεριών για κάθε ταμείο, αλλά αυτά δεν λένε ολόκληρη την ιστορία. Κοιτάξτε το κουτί επενδυτικού στυλ για να δείτε αν ταιριάζει με το δικό σας (για παράδειγμα: ψάχνετε για επιθετική ανάπτυξη ή φοβάστε να χάσετε χρήματα;).

Κατά τη σύγκριση δύο επιλογών αμοιβαίων κεφαλαίων, εξετάστε τα τέλη και τα έξοδα. Και αν επιλέγετε ένα ταμείο συνταξιοδότησης με ημερομηνία στόχου ή ένα ταμείο κύκλου ζωής που κάνει την κατανομή του ενεργητικού για εσάς, δεν χρειάζεται να επενδύσετε σε τίποτα άλλο.

Πόσο πρέπει να αποθηκεύσετε στο 401 (k) σας;

Ορισμένοι εμπειρογνώμονες συστήνουν ότι τα άτομα εξοικονομούν 10 τοις εκατό έως 15 τοις εκατό των προ φόρων μισθών για τη συνταξιοδότηση. Άλλοι συμβουλεύουν απλά να εξοικονομήσετε όσο μπορείτε. Ένας καλός κανόνας για τους εκκινητές είναι να αποθηκεύσετε τουλάχιστον αυτό που ο εργοδότης σας θα ταιριάξει. Οτιδήποτε λιγότερο και αφήνετε χρήματα στο τραπέζι. Εάν ο εργοδότης σας ταιριάζει, εξοικονομήστε μέχρι 6% με στόχο να φτάσετε μέχρι και 10% και πέρα.

Αν η νέα δουλειά αντιπροσωπεύει ένα άλμα μισθού για εσάς, σκεφτείτε να αυξήσετε το ποσό της συνεισφοράς σας.

Καθώς συνεχίζετε να ανεβαίνετε την εταιρική σκάλα και κερδίζετε περισσότερα, προσπαθήστε να αυξήσετε το ποσό που έχετε θέσει στο σχέδιο σας. Εάν μετατοπίσετε 1 έως 2% κάθε λίγα χρόνια, θα παρατηρήσετε σχεδόν τη διαφορά.

Τι να κάνετε με την παλιά σας 401 (k)

Πολλά σχέδια 401k προσφέρουν τη δυνατότητα μεταφοράς χρημάτων από το 401 (k) ενός πρώην εργοδότη σε ένα νέο σχέδιο. Εάν σας αρέσει το σχέδιο του νέου εργοδότη σας, είναι λογικό να συνδυάσετε τους λογαριασμούς και να μειώσετε το συνολικό ποσό των επενδύσεων και των τελών σας.

Μετακίνηση του Παλιού σας 401 (k) στο Νέο Σχέδιο

Οι πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο μετακίνησης του πρώην 401 (k) θα πρέπει να περιλαμβάνονται στο πακέτο εγγραφής του νέου σας σχεδίου ή μπορείτε να ζητήσετε απευθείας από τον χορηγό του σχεδίου. Μόλις εξαργυρώσετε ένα σχέδιο, έχετε μόνο 90 ​​ημέρες ή λιγότερα για να το πάρετε τα περιουσιακά στοιχεία στο νέο σχέδιο, διαφορετικά θα θεωρηθεί φορολογητέα διανομή.

Τα κεφάλαια θα πρέπει ιδανικά να μεταφερθούν απευθείας από μια εταιρεία στην άλλη. Εάν λάβετε μια επιταγή που σας ταχυδρομήθηκε προσωπικά, μην την εξοφλήσετε. Επικοινωνήστε με το νέο διαχειριστή του σχεδίου για να μάθετε πώς να μεταφέρετε σωστά τα στοιχεία.

Αν δεν σας αρέσει ιδιαίτερα το σχέδιο του νέου εργοδότη, αξίζει να σώσετε εκεί για να έχετε την ευκαιρία να επενδύσετε δολάρια προ φόρων και να επωφεληθείτε από τα κεφάλαια που ταιριάζουν με τον εργοδότη.

Μετακινήστε το Παλαιό σας 401 (k) σε IRA Rollover

Αλλά το παλιό σας 401 (k) δεν πρέπει να αποτελεί μέρος του νέου σχεδίου. Αντ 'αυτού, μπορείτε να μεταφέρετε τα χρήματα σε έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης ανατροπής (IRA). Σκεφτείτε το IRA ανατροπής ως λογαριασμό που συλλέγει όλα τα περιουσιακά στοιχεία από τα 401 (k) που αφήνετε πίσω. Με ένα IRA ανατροπής, μπορείτε να επιλέξετε από μια τεράστια επιλογή των επενδύσεων, και τα χρήματα συνεχίζουν να αυξάνονται φορολογικά-αναβληθεί μέχρι τη συνταξιοδότηση.

Αυτό φροντίζει για το 401 (k). Τώρα για να βρείτε τα καλά μέρη γεύματος στη νέα γειτονιά γραφείου σας.