Χρήση επενδύσιμων ή χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων για τη μέτρηση του πλούτου

Είναι δυνατόν να μετρήσετε τον πλούτο σας χρησιμοποιώντας επενδυτικά ή χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία, αντί να χρησιμοποιήσετε τον δημοφιλέστερο και ίσως πιο οικείο υπολογισμό της καθαρής θέσης. Ποιο από αυτά εξαρτάται από την κατάστασή σας και γιατί πρέπει να μετρήσετε τον πλούτο σας.

Τα επενδεδυμένα περιουσιακά στοιχεία περιλαμβάνουν μετρητά, κεφάλαια στους τραπεζικούς λογαριασμούς σας, χρήματα που κρατούνται σε λογαριασμούς αφυπηρέτησης, αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές, ομόλογα, πιστοποιητικά καταθέσεων και ασφαλιστήρια συμβόλαια με χρηματική αξία. Εξαιρούνται από επενδύσιμα στοιχεία ενεργητικού τα στοιχεία που δεν μπορούν εύκολα να μετατραπούν σε μετρητά, γνωστά και ως φυσικά ή ενσώματα περιουσιακά στοιχεία. Περιλαμβάνουν στοιχεία όπως ακίνητα, αυτοκίνητα, τέχνη, κοσμήματα, έπιπλα και συλλεκτικά αντικείμενα. Με λίγα λόγια, η μέτρηση της αξίας σας σε επενδύσιμα στοιχεία του ενεργητικού σας λέει πόσα χρήματα έχετε αν δεν πουλάτε τα υπάρχοντά σας ή τις περιουσίες σας.

Υπολογισμός του πλούτου σας

Για να μετρήσετε τον πλούτο σας χρησιμοποιώντας επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία, πρέπει να προσθέσετε όλα τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία σας και να αφαιρέσετε όλο το χρέος των καταναλωτών σας, το οποίο περιλαμβάνει όλα τα χρέη πιστωτικών καρτών και τα δάνειά σας. Αν έχετε υποθήκη, τότε συνήθως θα το αφήσετε εκτός αυτού του υπολογισμού, επειδή θεωρείται δαπάνη.

Η διαδικασία που χρησιμοποιείτε για να μετρήσετε την καθαρή αξία είναι παρόμοια, αλλά αυτό που συμπεριλαμβάνετε σε αυτή τη μέτρηση διαφέρει. Μπορείτε να μετρήσετε την καθαρή σας αξία αφαιρώντας όλα τα χρέη σας από το σύνολο των περιουσιακών στοιχείων σας - συμπεριλαμβανομένης της αγοραίας αξίας των περιουσιακών στοιχείων, τα οποία δεν υπολογίζετε κατά τον υπολογισμό των επενδύσιμων περιουσιακών στοιχείων.

Χρησιμοποιώντας τα επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία έναντι καθαρής θέσης

Είτε υπολογίζετε τον πλούτο σας χρησιμοποιώντας καθαρή αξία είτε επενδυτικά στοιχεία, εξαρτάται από τον λόγο που υπολογίζετε τον πλούτο σας και μπορεί να είναι καλή ιδέα να παρακολουθείτε και τους δύο αριθμούς ανεξάρτητα.

Αν βάζετε μαζί ένα επενδυτικό σχέδιο ή υπολογίζετε πόσα χρήματα θέλετε να επενδύσετε σε επενδύσεις, τότε θα πρέπει να μετρήσετε τον πλούτο σας εξετάζοντας μόνο τα επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία. Αυτό συμβαίνει επειδή το ποσό αντικατοπτρίζει ακριβέστερα αυτό που πραγματικά έχετε στη διάθεσή σας για να επενδύσετε - εξ ου και ο όρος "επενδύσιμα" περιουσιακά στοιχεία.

Πολλές εταιρείες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων των συμβούλων επενδύσεων και των χρηματιστηρίων, προτιμούν να χρησιμοποιούν επενδυτικά ή χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία για τη μέτρηση του πλούτου και όχι της καθαρής θέσης, διότι δίνουν μια σαφή εικόνα για το τι πρέπει να εργαστείτε όταν έρχεται χρόνος για λήψη επενδυτικών αποφάσεων. Οι τράπεζες και οι άλλοι δανειστές ενδέχεται να ενδιαφέρονται περισσότερο για τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία, καθώς ενδέχεται να αντικατοπτρίζουν καλύτερα την ικανότητά σας να αναλάβετε νέο χρέος.

Σε σύγκριση, η καθαρή αξία προσφέρει συνήθως καλύτερη εικόνα της συνολικής οικονομικής σας υγείας. Είναι ουσιαστικά αυτό που θα είχατε αφήσει αν συνέβαινε να συγκεντρώσετε όλα τα περιουσιακά στοιχεία που διαθέτετε και να πουλήσετε όλα τα υλικά ή ενσώματα περιουσιακά σας στοιχεία, και στη συνέχεια να εξοφλήσετε όλα τα χρέη σας, συμπεριλαμβανομένης της υποθήκης σας, αν έχετε ένα.

Πόσο συχνά πρέπει να μετράτε τον πλούτο σας;

Το ποσό της καθαρής σας αξίας μπορεί να αλλάξει εύκολα, καθώς η αγοραία αξία των φυσικών ή των υλικών περιουσιακών στοιχείων σας αλλάζει και καθώς πληρώνετε το χρέος σας ή αποκτάτε εξοικονόμηση. Τα επενδυτικά σας περιουσιακά στοιχεία θα αλλάξουν επίσης, αλλά όχι τόσο όσο η καθαρή σας αξία, αφού το ποσό των επενδύσιμων περιουσιακών στοιχείων σας δεν θα επηρεαστεί από την αγοραία αξία των περιουσιακών σας στοιχείων.

Πολλοί ειδικοί προτείνουν να υπολογίζετε τον πλούτο σας μέσω της καθαρής αξίας σας σε μηνιαία βάση για να έχετε την ακριβέστερη εικόνα της οικονομικής σας υγείας και να παρακολουθείτε καλύτερα την πρόοδο που σημειώθηκε σε αυτόν τον τομέα. Το ίδιο θα μπορούσε να ισχύει για το πόσο συχνά υπολογίζετε τον πλούτο σας μέσω επενδύσιμων στοιχείων ενεργητικού. Τουλάχιστον, θα πρέπει να υπολογίζετε την αξία σας, είτε μέσω επενδύσιμων στοιχείων ενεργητικού είτε μέσω καθαρής θέσης, κάθε χρόνο.