Χρηματοοικονομικός σχεδιασμός Περιγραφή εργασίας, μισθός, δεξιότητες, & περισσότερα

Ένας οικονομολόγος συμβουλεύει τα άτομα να διαχειρίζονται τα προσωπικά τους οικονομικά. Πολλοί σχεδιαστές εργάζονται ανεξάρτητα ή σε μικρές επιχειρήσεις, αν και οι μεγαλύτερες επιχειρήσεις χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών είτε προσθέτουν οικονομικούς σχεδιαστές στο προσωπικό τους είτε επιμένουν ότι οι οικονομικοί σύμβουλοί τους ή οι οικονομικοί σύμβουλοί τους θα πιστοποιούνται επίσης ως οικονομικοί προγραμματιστές.

Ένας οικονομολόγος ασχολείται με θέματα όπως:

• Αποθήκευση για συνταξιοδότηση
• Εξοικονόμηση για το κολλέγιο
• Αποθήκευση για αγορά στο σπίτι ή στο αυτοκίνητο
• Προϋπολογισμός
• Έλεγχος των δαπανών
• Δανεισμός
• Επένδυση

Ένας οικονομολόγος βοηθά τους πελάτες να δημιουργήσουν προσωπικούς προϋπολογισμούς, να ελέγξουν τις δαπάνες, να θέσουν στόχους για εξοικονόμηση και να εφαρμόσουν στρατηγικές για τη συσσώρευση πλούτου. Μπορεί να έχουν εργασιακές σχέσεις με οικονομικούς συμβούλους, διαχειριστές επενδύσεων ή εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων, χρησιμοποιώντας αυτούς τους ειδικούς για την πραγματική επένδυση των κεφαλαίων των πελατών τους.

Η δουλειά απαιτεί τη διατήρηση της τρέχουσας εξέλιξης των χρηματοοικονομικών προϊόντων, του φορολογικού νόμου και των στρατηγικών για την προσωπική οικονομική διαχείριση, ιδιαίτερα όσον αφορά τα σχέδια συνταξιοδότησης και τα κτήματα. Η επιτυχία απαιτεί επίσης την ικανότητα πωλήσεων τόσο στην απόκτηση νέων πελατών όσο και στην ανάπτυξη νέων ιδεών για τη βελτίωση της οικονομικής κατάστασης των υφιστάμενων πελατών.

Καθήκοντα και ευθύνες του οικονομικού σχεδιασμού

Οι τακτικές ευθύνες του οικονομικού προγραμματιστή περιλαμβάνουν:

• Παροχή οικονομικού σχεδιασμού, ασφάλισης και επενδυτικών υπηρεσιών σε πελάτες
• Εξασφαλίζεται ότι τα αρχεία πελατών διατηρούνται και διατηρούνται σε ισχύ
• Καλλιέργεια και διατήρηση συνεχιζόμενων σχέσεων με τους πελάτες, παρακολουθώντας τις επιτυχίες τους και ενημερώνοντάς τους για τυχόν αλλαγές που μπορεί να επηρεάσουν τα οικονομικά τους
• Λειτουργεί ως σύνδεσμος μεταξύ του πελάτη και άλλων επαγγελματιών του χρηματοπιστωτικού τομέα
• Καθοδήγηση πελατών μέσω προσωπικής οικονομικής ανάλυσης, συμπεριλαμβανομένου του καθορισμού στόχων
• Υποστήριξη πελατών με διαχείριση ακίνητης περιουσίας, φορολογικές δηλώσεις, προϋπολογισμούς ή άλλα οικονομικά καθήκοντα

Μισθός οικονομικού σχεδιασμού

Οι μισθοί του χρηματοοικονομικού προγραμματιστή ποικίλλουν ανάλογα με το αν εργάζεστε για ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή είστε σε ιδιωτική πρακτική. Άλλοι καθοριστικοί παράγοντες περιλαμβάνουν τομείς εμπειρογνωμοσύνης, πιστοποιήσεις και πτυχία:

• Μέσος ετήσιος μισθός: $ 62.000 (22,72 $ / ώρα)
• Top 10% ετήσιο μισθό: $ 112.000 ($ 50.00 / ώρα)
• Κάτω 10% Ετήσιο μισθό: 40.000 $ (13.23 $ / ώρα)

Απαιτήσεις Εκπαίδευσης και Προσόντα

Για να γίνει οικονομικός φορέας, η εκπαίδευση μπορεί να διαδραματίσει σημαντικό ρόλο.

• ΕΝΑ πτυχίο είναι η ελάχιστη εκπαιδευτική απαίτηση που αναμένεται από έναν οικονομικό προγραμματιστή.
• Μαθήματα σε οικονομικά, λογιστικά ή οικονομικά είναι χρήσιμη, αλλά δεν απαιτείται.
• Ένα Master of Business Administration (MBA) πτυχίο μπορεί να σας κάνει μια ιδιαίτερα επιθυμητή υποψήφια θέση εργασίας, ανάλογα με την επιχείρηση.

Οι νομικές απαιτήσεις για τη λειτουργία του χρηματοοικονομικού προγραμματιστή διαφέρουν ανάλογα με το κράτος. Ωστόσο, ακόμη και σε κράτη όπου δεν είναι υποχρεωτική, είναι πολύ ενδεδειγμένο να περάσει η εξέταση για να γίνει πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής (CFP). Ο προσδιορισμός της ΚΑΠ αυξάνει την αξιοπιστία και την εμπορευσιμότητα σε πιθανούς εργοδότες και πελάτες.

Σύμφωνα με το Certified Financial Planner Board of Standards Inc. (Συμβούλιο CFP), για να πιστοποιηθείτε, πρέπει να πληρούνται οι ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Εκπαίδευση: Ολοκλήρωση ενός πτυχίου κολλεγίου στον προσωπικό χρηματοοικονομικό προγραμματισμό ή ενός ισοδύναμου συμβουλίου που έχει εγκριθεί από την CFP, συμπεριλαμβανομένης της ολοκλήρωσης ενός μαθήματος ανάπτυξης χρηματοοικονομικού σχεδίου (capstone) που έχει καταχωρηθεί στο συμβούλιο της ΚΑΠ.
• Εξέταση: Το πτυχίο πανεπιστημίου αποτελεί προϋπόθεση της αρχικής πιστοποίησης, ωστόσο, δεν χρειάζεται να τηρηθεί πριν εγγραφεί για την εξέταση.
• Εμπειρία: Επειδή η πιστοποίηση CFP υποδεικνύει στους πελάτες σας την ικανότητά σας να παρέχει οικονομικό σχεδιασμό χωρίς επίβλεψη, το Συμβούλιο CFP απαιτεί να έχετε 6,000 ώρες εμπειρίας μέσω της τυποποιημένης οδού ή 4,000 ώρες εμπειρίας μέσω της πορείας μαθητείας που ικανοποιεί πρόσθετες απαιτήσεις.

• Ηθική: Ως πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής, πρέπει να συμφωνήσετε να ακολουθήσετε τα υψηλά πρότυπα δεοντολογίας και πρακτικής που περιγράφονται στα Πρότυπα Επαγγελματικής Δεοντολογίας του Συμβουλίου της ΚΑΠ. Εκτός από τον έλεγχο ιστορικού, θα πρέπει να συμπληρώσετε μια εφαρμογή πιστοποίησης CFP, στην οποία θα πρέπει να αποκαλύψετε πληροφορίες σχετικά με το ιστορικό σας.

Δεξιότητες και ικανότητες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού

Οι χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές χρειάζονται μια ποικιλία ποιοτήτων για να κάνουν τη δουλειά τους με τον καλύτερο τρόπο:

• Αναλυτικές ικανότητες και ικανότητες επίλυσης προβλημάτων: Δυνατότητα ανάλυσης των οικονομικών δεδομένων της αγοράς και παροχή κατάλληλων οικονομικών συμβουλών στους πελάτες
• Εξαιρετικές δεξιότητες επικοινωνίας, παρουσίασης και διαπραγμάτευσης
• Επικοινωνίες και διαπροσωπικές δεξιότητες: Δυνατότητα προσέλκυσης νέων επιχειρήσεων, δικτύωση με συνεργάτες και διαχείριση σχέσεων με πελάτες
• Οργανωμένη και λεπτομερής προσανατολισμός: Κατανομή σωστά του χρόνου που απαιτείται για τη διαχείριση των οικονομικών και των κινδύνων κάθε πελάτη και τον έλεγχο των λεπτομερειών ώστε να ελαχιστοποιηθεί η πιθανότητα σφάλματος

Outlook εργασίας

Οι οικονομικές συμβουλευτικές θέσεις εργασίας, σύμφωνα με τις οποίες ταξινομείται ο οικονομικός σχεδιασμός, αναμένεται να συνεχίσουν να αυξάνονται κατά 15% έως το 2026, σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας. Η υποκατηγορία του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού τείνει να παρακολουθεί εκ του σύνεγγυς την τάση για οικονομική συμβουλευτική ως σύνολο.

Εργασιακό περιβάλλον

Οι χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές εργάζονται συνήθως σε επιχειρήσεις επενδύσεων ή σε τράπεζες. Άλλοι είναι αυτοαπασχολούμενοι ή απασχολούνται σε μικρές ομάδες ανεξάρτητων πρακτικών. Η εργασία τους μπορεί να απαιτεί από αυτούς να ταξιδεύουν, όπως να παρακολουθήσουν συνέδρια, να διδάξουν μαθήματα χρηματοδότησης, να επισκεφθούν πελάτες και να παρακολουθήσουν εκδηλώσεις δικτύωσης για να προσελκύσουν νέους πελάτες.

Πρόγραμμα εργασίας

Η χρονική δέσμευση είναι ιδιαίτερα μεταβλητή και εξαρτάται από το είδος της πρακτικής, το φόρτο εργασίας του πελάτη και το χρόνο και την προσπάθεια που απαιτούνται για την απόκτηση νέων πελατών. Έτσι, μπορεί να κυμαίνεται από μια προσπάθεια μερικής απασχόλησης κάτω από 40 ώρες την εβδομάδα σε μία που υπερβαίνει κατά πολύ τις 40 ώρες.

Για να ικανοποιήσουν τα χρονοδιαγράμματα των πελατών τους, οι οικονομικοί προγραμματιστές πρέπει να είναι διαθέσιμοι για συνεδριάσεις και τηλεφωνικές διαβουλεύσεις τα βράδια και τα σαββατοκύριακα. Επιπλέον, ενδέχεται να χρειαστούν περισσότερες ώρες για την πραγματοποίηση αναλύσεων, έρευνας και συνεχούς εκπαίδευσης.

Συγκρίνοντας παρόμοιες θέσεις εργασίας

Εκείνοι που ενδιαφέρονται για μια σταδιοδρομία χρηματοοικονομικού προγραμματισμού μπορεί επίσης να θελήσουν να εξετάσουν αυτές τις παρόμοιες θέσεις, μαζί με τον μέσο μισθό:

• Πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιασμός: $66,499
• Επικεφαλής των οικονομικών υπηρεσιών: $130,181
• Οικονομικός σύμβουλος: $58,660
• Βοηθός οικονομικών συμβούλων: $41,874
• Οικονομικός αναλυτής: $59,422
• Οικονομικός σύμβουλος: $66,314
• Σύμβουλος επενδύσεων: $67,492
• Διαχειριστής χαρτοφυλακίου: $84,635
• Ιδιωτικός τραπεζίτης: $69,721
• Αξιωματικός εμπιστοσύνης: $66,090

Πώς να πάρετε τη δουλειά

ΙΣΧΥΟΥΝ

Ορισμένες ιστοσελίδες καριέρας περιλαμβάνουν λίστες εργασίας για χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές, το iHireFinance διαθέτει θέσεις οικονομικών σχεδιαστών. Άλλοι ιστότοποι εργασίας περιλαμβάνουν το LinkedIn, πράγματι, και το CareerBuilder. Αυτοί οι ιστότοποι παρέχουν επίσης συμβουλές για τη συνέχιση και την επιστολή συνοδευτικών επιστολών, καθώς και για την απόκτηση και τον έλεγχο μιας συνέντευξης.

ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΠΡΑΚΤΙΚΗΣ ΑΣΚΗΣΗΣ

Ψάξτε για πρακτική άσκηση από διάφορες εταιρείες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού στην περιοχή σας και συνεργάστε με διαφορετικές επιχειρήσεις για να καθορίσετε τον τύπο της επιχείρησης και των επιχειρήσεων που ταιριάζουν στους στόχους της σταδιοδρομίας σας.

ΔΙΚΤΥΩΣΗ

Οι συμμετοχές σε βασικούς οργανισμούς παρέχουν ευκαιρίες δικτύωσης που μπορούν να οδηγήσουν σε δουλειά. Ο Σύνδεσμος Οικονομικού Σχεδιασμού (FPA) και η Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων (NAPFA) GENESIS παρέχουν τέτοιες ευκαιρίες.