Χρηματοοικονομικός σύμβουλος Περιγραφή εργασίας, δεξιότητες και μισθός

Οι οικονομικοί σύμβουλοι βοηθούν τους πελάτες να δημιουργήσουν βιώσιμα σχέδια για τη διαχείριση των οικονομικών τους σε σχέση με τις ατομικές και οικογενειακές καταστάσεις.

Κατά τη διάρκεια των πρώτων σταδίων της σταδιοδρομίας τους, οι οικονομικοί σύμβουλοι αφιερώνουν σημαντικό χρόνο και ενέργεια συμπληρώνοντας τους καταλόγους πελατών τους αναζητώντας νέους πελάτες. Συναντιούνται με προοπτικές και προσπαθούν να τους πείσουν να υπογράψουν ως πελάτες. Συμμετέχουν σε καθιερωμένους πελάτες και τους συνεντεύουν για να αξιολογήσουν την ανοχή τους σε κινδύνους και τους οικονομικούς στόχους τους.

Οι οικονομικοί σύμβουλοι συστήνουν ένα συνδυασμό επενδύσεων, συμπεριλαμβανομένων των μετοχών, των ομολόγων, των αμοιβαίων κεφαλαίων και της ακίνητης περιουσίας, για να βοηθήσουν τους πελάτες να επιτύχουν τους στόχους τους για αποταμίευση κολλεγίων, συνταξιοδότηση και οικοδόμηση πλούτου. Συστήνουν την κατανομή περιουσιακών στοιχείων σύμφωνα με την ανοχή κινδύνου των πελατών και το στάδιο της ζωής τους.

Όπου εργάζονται οι οικονομικοί σύμβουλοι

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι εργάζονται συχνά για μεγάλες επιχειρήσεις χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, αλλά μπορούν να τοποθετηθούν σε μικρές τοπικές υπηρεσίες για αυτές τις επιχειρήσεις. Πολλοί οικονομικοί σύμβουλοι λειτουργούν με δική τους επιχείρηση και εργάζονται ανεξάρτητα ή με λίγους συνεργάτες.

Εκπαίδευση, Εκπαίδευση και Πιστοποιήσεις

Οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να κερδίσουν πτυχίο για να πληρούν τις προϋποθέσεις για θέσεις. Οι σύμβουλοι επωφελούνται από τα μαθήματα στα οικονομικά, τα μαθηματικά, τη χρηματοδότηση, τις επενδύσεις, τη λογιστική και τη φορολογία.

Οι περισσότερες επιχειρήσεις παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών διαθέτουν προγράμματα κατάρτισης για να εξοπλίσουν τους αποφοίτους και τους μεταβαλλόμενους σταδιοδρομίας με τις βασικές γνώσεις και δεξιότητες. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να ενισχύσουν την αξιοπιστία τους με τους πελάτες τους κερδίζοντας μια πιστοποίηση χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, όπως ο ορισμός του Certified Financial Planner (CFP). Αν και δεν απαιτείται, ένα μεταπτυχιακό δίπλωμα στη χρηματοδότηση, τη διοίκηση επιχειρήσεων ή σε άλλα παρόμοια πεδία συχνά θα βοηθήσει στην πρόοδο.

Οι μισθοί του χρηματοοικονομικού συμβούλου

Σύμφωνα με το Γραφείο Εργασιακών Στατιστικών (BLS), οι οικονομικοί σύμβουλοι κέρδισαν κατά μέσο όρο 90.640 δολάρια ετησίως από το 2017. Το 10% των οικονομικών συμβούλων κέρδισε τουλάχιστον 208.000 δολάρια, ενώ το 10% κέρδισε λιγότερα από 40.800 δολάρια. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που εργάζονται για επιχειρήσεις επενδύσεων κέρδισαν υψηλότερους από τους μέσους μισθούς και οι σύμβουλοι που εργάζονταν σε κοινοτικές τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις είχαν την τάση να κερδίζουν χαμηλότερους από τους μέσους μισθούς.

Οι σύμβουλοι που απασχολούνται σε επιχειρήσεις παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών λαμβάνουν συχνά μπόνους και η αποζημίωση αυτή δεν περιλαμβάνεται στα ποσά αυτά. Η αποζημίωση συνδέεται άμεσα με την παραγωγικότητα όσον αφορά τα τέλη για τα πωληθέντα προϊόντα, τα διαχειριζόμενα περιουσιακά στοιχεία ή / και τον αριθμό των χρηματοδοτικών σχεδίων που παράγονται.

Δεδομένου ότι η αμοιβή και η ασφάλεια της εργασίας βασίζονται σε μεγάλο βαθμό στις επιδόσεις, υπάρχει υψηλό ποσοστό έκπλυσης για νέους συμβούλους που αδυνατούν να αντιμετωπίσουν την πρόκληση της οικοδόμησης ενός βιώσιμου καταλόγου πελατών.

Δεξιότητες απαραίτητες

Εκτός από την κατανόηση των επιχειρήσεων και των οικονομικών, οι αναλυτικές δεξιότητες και οι δεξιότητες των ανθρώπων είναι πολύ σημαντικές για την επιτυχία ως οικονομικός σύμβουλος. Οι σύμβουλοι πρέπει να είναι σε θέση να διαβάζουν δεδομένα, να αναγνωρίζουν τις τάσεις και να προβλέπουν σε ποια σημεία οι αγορές θα έχουν την μεγαλύτερη αξία για τους πελάτες τους. Επιπλέον, οι σύμβουλοι πρέπει να είναι συμπαθητικοί και αξιόπιστοι. Η επιτυχία απαιτεί την οικοδόμηση μιας πελατειακής βάσης, και αυτό κάνει να πείσει τους ανθρώπους ότι μπορείτε να είστε μια αξιόπιστη πηγή πληροφόρησης και καθοδήγησης σχετικά με τις επενδύσεις τους.

Ανεξάρτητα από το πόσο καλός μπορεί να είναι ένας οικονομικός σύμβουλος με τους αριθμούς, θα είναι δύσκολο να οικοδομήσουμε μια βάση πελατών χωρίς ισχυρές δεξιότητες ανθρώπων.

Προοπτικές απασχόλησης

Σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας, η απασχόληση προσωπικών οικονομικών συμβούλων προβλέπεται να αυξηθεί κατά 15% στη δεκαετία που λήγει το 2026, πολύ πιο γρήγορα από τον μέσο όρο για όλα τα επαγγέλματα.

Παράγοντες που επηρεάζουν την ανάπτυξη περιλαμβάνουν τη γήρανση του πληθυσμού των συνταξιούχων που χρειάζονται βοήθεια με τον οικονομικό σχεδιασμό και την τάση προς αυτό-διαχειριζόμενους συνταξιοδοτικούς πόρους αντί για ελεγχόμενες από την εταιρεία συντάξεις. Η επέκταση της χρήσης αυτοματοποιημένων πόρων σχεδιασμού ενδέχεται να περιορίσει την ανάπτυξη ευκαιριών για οικονομικούς συμβούλους.