Επιλογές Επενδύσεων στο πλαίσιο του προγράμματος εξοικονόμησης αποταμίευσης

Οι Αμερικανοί υπάλληλοι της κυβέρνησης εγγράφονται αυτομάτως στο Thrift Savings Plan ως μέρος του πακέτου συνταξιοδότησής τους στο πλαίσιο του Ομοσπονδιακού συστήματος συνταξιοδότησης υπαλλήλων. Οι ομοσπονδιακοί εργαζόμενοι λαμβάνουν αυτόματα ένα ποσό ίσο με το 1,0% των μισθών τους που κατατίθενται μηνιαίως στους λογαριασμούς του Thrift Savings Plan. Μπορούν να επενδύσουν επιπλέον δολάρια μισθών με περιορισμένη αντιστοίχιση από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση. Οι ομοσπονδιακοί υπάλληλοι του συστήματος συνταξιοδοτήσεως δημοσίων υπαλλήλων μπορούν να συμμετέχουν στο σχέδιο αποταμιεύσεων Thrift, αλλά δεν λαμβάνουν αυτόματες εισφορές 1,0% ή συνεισφορές που αντιστοιχούν.

Οι συνεισφορές στο Thrift Savings Plan είναι σημαντικές, αλλά μπορούν να σας φτάσουν μέχρι τώρα. Το κλειδί για την αύξηση αυτών των χρημάτων είναι η επένδυση.

Δύο προσεγγίσεις στην επένδυση

Οι συμμετέχοντες στο Thrift Savings Plan έχουν δύο επιλογές για επένδυση. Η πρώτη επιλογή είναι να επενδύσετε στα Αμοιβαία κεφάλαια κύκλου ζωής ή στα κεφάλαια L. Αυτά τα κεφάλαια λειτουργούν σαν κεφάλαια για την ημερομηνία συνταξιοδότησης που προσφέρονται από εταιρείες επενδύσεων. Η δεύτερη επιλογή είναι να επενδύσουμε σε ατομικά κεφάλαια τα οποία χρησιμοποιούνται για τη δημιουργία των Ταμείων L. Οι συμμετέχοντες μπορούν να χρησιμοποιήσουν μία ή και τις δύο προσεγγίσεις.

L Funds

Τα κεφάλαια L ονομάζονται από το έτος κατά το οποίο οι επενδυτές πιστεύουν ότι θα ξεκινήσουν να αποσύρουν χρήματα από τους λογαριασμούς τους Thrift Savings Plan. Αυτό το έτος δεν είναι κατ 'ανάγκη το έτος κατά το οποίο ένας υπάλληλος θα συνταξιοδοτηθεί. Ωστόσο, το έτος συνταξιοδότησης και το έτος κατά το οποίο ο εργαζόμενος αρχίζει να αποσύρει τα κεφάλαια είναι συχνά τα ίδια. Οι μεμονωμένες περιστάσεις μπορούν να αναγκάσουν έναν συμμετέχοντα στο πρόγραμμα να αφήσει χρήματα για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.

Οι συμμετέχοντες επιλέγουν να επενδύσουν σε L Funds για απλότητα. Οι ομοσπονδιακοί υπάλληλοι μπορεί να μην έχουν το χρόνο, τη γνώση ή την προθυμία να διαχειριστούν τα χρήματά τους στο Thrift Savings Plan μέσω ατομικών επενδύσεων. Τα κεφάλαια επιτρέπουν στον υπάλληλο να πάρει μία απόφαση - όταν αναμένει να ξεκινήσει να αποσύρει χρήματα - και αφήστε τα κεφάλαια να κάνουν τα υπόλοιπα.

Σύμφωνα με τις βασικές αρχές των επενδύσεων, ένας νεότερος επενδυτής πρέπει να είναι διατεθειμένος να αναλάβει μεγαλύτερο κίνδυνο από έναν παλαιότερο επενδυτή. Ο νεότερος επενδυτής έχει περισσότερο χρόνο για να βγάλει τα σκαμπανεβάσματα των επενδύσεων. Ο συνδυασμός των επενδύσεων στο L Funds μεταβάλλεται με την πάροδο του χρόνου ώστε να γίνει πιο συντηρητικός καθώς πλησιάζει το έτος του αμοιβαίου κεφαλαίου. Μια πιο συντηρητική προσέγγιση σημαίνει λιγότερους κινδύνους αλλά χαμηλότερο δυναμικό κερδοφορίας.

Υπάρχουν επί του παρόντος πέντε διαθέσιμα κεφάλαια για τους συμμετέχοντες στο πρόγραμμα Thrift Plan:

• L 2050
• L 2040
• L 2030
• L 2020
• L Έσοδα

Το Ταμείο Εισοδημάτων L είναι για τους συμμετέχοντες στο πρόγραμμα που ήδη αναλαμβάνουν χρήματα ή σκοπεύουν να φθάσουν μέχρι το 2014. Οι ομοσπονδιακοί υπάλληλοι που σκοπεύουν να ξεκινήσουν να αποσύρουν χρήματα γύρω από το μέσο της δεκαετίας θα πρέπει να αποφασίσουν εάν είναι πιο πιθανό να αποσύρουν αργά ή γρήγορα έτος και να επενδύσουν ανάλογα. Με το πέρασμα του χρόνου, θα δημιουργηθούν περισσότερα κεφάλαια L για να αντικαταστήσουν αυτά που είναι παρωχημένα.

Ατομικά κεφάλαια

Εάν οι συμμετέχοντες στο πρόγραμμα επιθυμούν να διαχειριστούν προσεκτικά τους λογαριασμούς τους, θα παραλείψουν τα Αμοιβαία Κεφάλαια και θα τοποθετήσουν τα χρήματά τους σε ατομικά κεφάλαια. Ενώ τα Αμοιβαία Κεφάλαια γίνονται λιγότερο επικίνδυνα με την πάροδο του χρόνου, οι συμμετέχοντες που επενδύουν σε ατομικά κεφάλαια πρέπει να διαχειριστούν τον κίνδυνο που είναι διατεθειμένοι να ανεχθούν με την πάροδο του χρόνου. Τα ατομικά κεφάλαια αποτελούν το μείγμα των επενδύσεων σε κεφάλαια L.

Υπάρχουν πέντε μεμονωμένα κεφάλαια για τους συμμετέχοντες στο Thrift Savings Plan:

(G) του Δημοσίου

Το αμοιβαίο κεφάλαιο επενδύει αποκλειστικά σε βραχυπρόθεσμους τίτλους του αμερικανικού δημοσίου. Τα κέρδη είναι παρόμοια με αυτά των μακροπρόθεσμων τίτλων του Δημοσίου. Δεν υπάρχει κίνδυνος απώλειας αρχικού κεφαλαίου.

Δείκτης κοινού μετοχικού κεφαλαίου Επενδύσεων (C)

Αυτό το ταμείο μιμείται το Standard & Poor's 500 (S & P 500). Τα αποθέματα προέρχονται από μεσαίου μεγέθους αμερικανικές εταιρείες.

Δείκτης Σταθερού Εισοδήματος Επενδύσεων (F) Ταμείο

Αυτό το ταμείο μιμείται τον δείκτη Barclays Capital US Aggregate Bond Index. Τα ομόλογα αυτού του αμοιβαίου κεφαλαίου προέρχονται από διάφορες περιοχές της αγοράς ομολόγων.

Δείκτης Χρηματιστηριακών Κεφαλαίων μικρής κεφαλαιοποίησης (S)

Αυτό το ταμείο μιμείται τον δείκτη Dow Jones για την ολοκλήρωση των χρηματιστηρίων των ΗΠΑ (TSM). Είναι πιο ασταθές από άλλα μεμονωμένα ταμεία, αλλά προσφέρει μεγαλύτερες δυνατότητες κερδών.

Διεθνής Δείκτης Χρηματιστηριακών Κεφαλαίων (I)

Αυτό το ταμείο μιμείται τον δείκτη Morgan Stanley Capital International EAFE. Σας επιτρέπει να επενδύσετε σε μεγάλες εταιρείες στις ανεπτυγμένες χώρες.

Σημείωση οδηγού: Το περιεχόμενο αυτού του άρθρου προορίζεται μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς. Αυτό το άρθρο δεν προορίζεται να παρέχει επενδυτικές συμβουλές. Συμβουλευτείτε έναν εξειδικευμένο οικονομικό επαγγελματία για επενδυτικές συμβουλές.