Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της εξόφλησης ενός αποταμιευτικού προγράμματος αποταμίευσης

Η λήψη ενός δανείου Thrift Savings Plan έχει πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα, αλλά τα μειονεκτήματα υπερβαίνουν κατά πολύ τα πλεονεκτήματα για τους περισσότερους ανθρώπους. Ακόμη και το Γραφείο Διαχείρισης Προσωπικού των ΗΠΑ (OPM) συμβουλεύει τους ομοσπονδιακούς υπαλλήλους να εξαντλούν όλες τις άλλες δανειακές επιλογές προτού δανεισθούν από τους λογαριασμούς τους Thrift Savings Plan. Το Thrift Savings Plan είναι μία από τις τρεις βασικές μεθόδους που απασχολούν οι υπάλληλοι στο σύστημα συνταξιοδοτικών συστημάτων των ομοσπονδιακών υπαλλήλων για εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση. Οι υπόλοιποι είναι οι συντάξεις και η κοινωνική ασφάλιση.

Πλεονεκτήματα

Πολλοί άνθρωποι βρίσκουν σημαντικά πλεονεκτήματα για τα δάνεια Thrift Savings Plan και επιλέγουν παρά την πρόταση της OPM να εξαντλήσει πρώτα τις άλλες επιλογές.

• Χαμηλό επιτόκιο:Το επιτόκιο των δανείων του Thrift Savings Plan είναι το ίδιο με το επιτόκιο απόδοσης του G Fund. Το εν λόγω ταμείο είναι ένα από τα διαθέσιμα κεφάλαια για να επενδύσει μέσω του προγράμματος αποταμιεύσεων Thrift και αποτελείται από κρατικούς τίτλους. Το Ταμείο G και άλλα κονδύλια του Thrift Savings Plan χρησιμοποιούνται για τη δημιουργία των επενδυτικών μιγμάτων για τα διαθέσιμα κεφάλαια ημερομηνίας-στόχου για τους συμμετέχοντες στο πρόγραμμα. Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο συνήθως έχει ποσοστό απόδοσης μικρότερο από 2%. Το επιτόκιο που χρησιμοποιείται για ένα δάνειο είναι το επιτόκιο G του Αμοιβαίου Κεφαλαίου την ημέρα λήψης του δανείου.

• Ευρύ φάσμα επιτρεπόμενων ποσών δανείου:Εφόσον έχετε τα χρήματα στο λογαριασμό σας, μπορείτε να δανειστείτε μεταξύ $ 1.000 και $ 50.000. Ο ιστότοπος Thrift Savings Plan έχει έναν υπολογισμό δανείου που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να υπολογίσετε τις πληρωμές δανείου σας.
• Επιστροφή μέσω κρατήσεων:Από την άποψη της επεξεργασίας, τα δάνεια Thrift Savings Plan είναι εύκολο να επιστραφούν. Οι πληρωμές πραγματοποιούνται με αφαίρεση μισθοδοσίας.
• Δυνατότητα να κάνετε επιπλέον πληρωμές ανά πάσα στιγμή:Εάν θέλετε να κάνετε μια επιπλέον πληρωμή για το δάνειό σας, μπορείτε να το κάνετε αυτό με ένα κουπόνι αποπληρωμής δανείου που διατίθεται στην ιστοσελίδα του σχεδίου. Το κουπόνι σας βοηθά να διασφαλίσετε ότι η πληρωμή σας θα εφαρμοστεί στο δάνειό σας. Εάν εξοφλήσετε τον επιπλέον κύριο υπόχρεο κατά τα πρώτα έτη του δανείου σας, μπορείτε να πληρώσετε το δάνειο νωρίς ή να το επαναπροσδιορίσετε για να κάνετε μικρότερες πληρωμές.

Μειονεκτήματα

Οι αρνητικές συνέπειες ενός δανείου ΤSP είναι σημαντικές και απαιτούν τόσο πολύ - αν όχι περισσότερη προσοχή από τα θετικά.

• Τέλος επεξεργασίας εφαρμογών:Για κάθε δάνειο εφαρμόζεται τέλος επεξεργασίας $ 50. Αφαιρείται από τα χρήματα που λαμβάνετε όταν βγάζετε το δάνειο.
• Λείπει τα κέρδη:Αυτό είναι το πιο σημαντικό μειονέκτημα της λήψης ενός δανείου Thrift Savings Plan. Βασικά δανείζεστε από το δικό σας μέλλον όταν βγάζετε το δάνειο. Όταν αφαιρείτε τα χρήματα από το λογαριασμό Thrift Savings Plan, παραλείπετε την αύξηση της επένδυσης που θα είχατε κερδίσει. Επιπλέον, θα πρέπει να επιστρέψετε τα δικά σας χρήματα με ενδιαφέρον.

• Εξόφληση 90 ημερών αν αφήσετε την ομοσπονδιακή υπηρεσία:Αν αφήσετε την ομοσπονδιακή υπηρεσία ενώ έχετε ένα εξαιρετικό δάνειο Thrift Savings Plan, θα πρέπει να το επιστρέψετε εντός 90 ημερών. Διαφορετικά, το οφειλόμενο ποσό θα αναφέρεται στην υπηρεσία εσωτερικών εσόδων ως εισόδημα.
• Σύντομοι όροι δανείου:Οι περίοδοι δανεισμού είναι σχετικά σύντομες. Τα δάνεια γενικού σκοπού πρέπει να επιστραφούν εντός πέντε ετών. Τα στεγαστικά δάνεια πρέπει να εξοφληθούν εντός 15 ετών.

Για να επαναλάβω, η OPM συνιστά την εξάντληση όλων των άλλων δανειακών επιλογών πριν από τη λήψη δανείου από λογαριασμό Thrift Savings Plan.