Επαγγελματίες Πωλήσεων Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών

Βοηθώντας τους ανθρώπους να διαχειρίζονται και να επενδύουν τα χρήματά τους είναι η δουλειά των οικονομικών συμβούλων. Ενώ όσοι δραστηριοποιούνται στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών μπορεί να έχουν πτυχία και πιστοποιήσεις υψηλού επιπέδου, χωρίς δεξιότητες πωλήσεων, όλη η εκπαίδευση και κατάρτιση δεν είναι τίποτα περισσότερο από διακοσμήσεις τοίχων.

Μια σταδιοδρομία πωλήσεων στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες

Όταν πρόκειται για επενδύσεις, συνταξιοδοτήσεις και παιδική εκπαίδευση, οι άνθρωποι επιθυμούν να συνεργαστούν με έναν επαγγελματία σύμβουλο και όχι με ένα πρόσωπο πωλήσεων που μπορεί να αποζημιωθεί για την πώληση συγκεκριμένων επενδύσεων, αμοιβαίων κεφαλαίων ή μετοχών. Όταν μια επένδυση πηγαίνει νότια, είναι πολύ πιο εύκολο για έναν σύμβουλο να ηρεμήσει τα νεύρα ενός επενδυτή παρά για έναν επαγγελματία πωλήσεων για να επιτελέσει το ίδιο έργο.

Όποιοι και αν είναι οι τίτλοι, κάθε επιτυχημένος οικονομικός σύμβουλος κατανοεί ότι και οι δύο έχουν την ευθύνη να κατανοούν τις τάσεις της αγοράς και πώς να πωλούν αποτελεσματικά υπηρεσίες και επενδυτικά οχήματα στους πελάτες. Εκείνοι στον οικονομικό τομέα που δεν αποδέχονται ότι είναι επαγγελματίες πωλήσεων, συνήθως καταλήγουν σε ρόλους αναλυτών ή σε διαφορετικό πεδίο σταδιοδρομίας.

Πιστοποιήσεις

Για την πώληση χρηματοοικονομικών τίτλων, οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να διαθέτουν άδεια. Οι πιο συνηθισμένες πιστοποιήσεις είναι οι Σειρές 6,7 και 63. Οι πιστοποιήσεις αυτές επιτρέπουν σε έναν σύμβουλο να πωλεί αμοιβαία κεφάλαια, έσοδα, ομόλογα, οχήματα συνταξιοδότησης και μεμονωμένα αποθέματα. Πολλοί σύμβουλοι διαθέτουν επίσης πιστοποιητικά ασφάλισης, όπως η ζωή, το ατύχημα και η υγεία.

Προηγμένες πιστοποιήσεις

Όπως είναι δύσκολο για τις εξετάσεις σειράς 6, 7 και 63, θεωρούνται συνήθως πιστοποιήσεις βασικού επιπέδου στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Για όσους δεσμεύονται για μακροπρόθεσμη επιτυχία ως χρηματοοικονομικός σχεδιαστής ή σύμβουλος, η συνεχής μάθηση και πιστοποιήσεις είναι πρακτικά υποχρεωτικές.

Πολλοί οικονομικοί σύμβουλοι κερδίζουν το CFA και τις πιστοποιήσεις CFP. Το CFA σημαίνει Certified Financial Analyst και το CFP σημαίνει Certified Financial Planner. Και οι δύο είναι εξαιρετικά θεωρημένες πιστοποιήσεις και δεν κερδίζονται συνήθως μέχρι αρκετά χρόνια σε μια σταδιοδρομία χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.

Πέρα από αυτές τις πιστοποιήσεις, κάποιοι στη βιομηχανία μελετούν και κερδίζουν το ChFC, ή Chartered Financial Consultant. Σύμφωνα με τον εμπειρογνώμονα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών Donna Rodgers:

Ο εξουσιοδοτημένος οικονομικός σύμβουλος πρέπει να έχει τουλάχιστον 3ετή επαγγελματική εμπειρία στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Το ChFC® προετοιμάζει τους επαγγελματίες για τη διαχείριση των αναγκών των ατόμων, των οικογενειών και των μικρών επιχειρήσεων. Σύμφωνα με το Αμερικανικό Κολλέγιο, οι ChFC κερδίζουν 51% περισσότερο από τους συμμαθητές τους.

Μόνο ο εισοδηματικός χτύπος μπορεί να εμπνεύσει πολλούς για να κερδίσει αυτή την πιστοποίηση και το πρόσθετο όφελος από τον αυξημένο σεβασμό από τους συνομηλίκους και τους πελάτες.

Οι προκλήσεις και οι ανταμοιβές

Πρακτικά κάθε Main Street στην Αμερική διαθέτει τουλάχιστον 1 γραφείο χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, γεμάτη είτε με έναν μόνο σύμβουλο είτε με μια ομάδα συμβούλων, αναζητώντας ενεργά νέους πελάτες και διατηρώντας τους υφιστάμενους πελάτες τους. Οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες όπως και οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες. Προσθέστε στη λίστα αυτή τη διαθεσιμότητα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που προσφέρονται από εταιρείες με βάση το Διαδίκτυο και σύντομα θα καταλάβετε ότι ο κλάδος των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών είναι πολύ ανταγωνιστικός.

Η άλλη κύρια πρόκληση είναι οι κυβερνητικές εντολές συμμόρφωσης και οι κανονισμοί που πρέπει να ακολουθήσουν όλοι οι οικονομικοί φορείς. Παραβιάζετε έναν νόμο και οι άδειες σας αναστέλλονται ή ανακαλούνται.

Για εκείνους που μπορούν να ξεπεράσουν τον ανταγωνισμό, είναι αφιερωμένοι στην απόκτηση των απαιτούμενων και προαιρετικών πιστοποιήσεων και οι οποίοι διεκπεραιώνουν όλο το επιχειρηματικό τους έργο με ακεραιότητα, οι ανταμοιβές είναι απίστευτες. Οι κορυφαίοι οικονομικοί σχεδιαστές μπορούν να κερδίσουν αρκετές εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια ετησίως, καθώς και κίνητρα, διακοπές και λίγα βραβεία.

Η καριέρα είναι σίγουρα μία από τις πιο δύσκολες για να πετύχεις, και αυτός είναι ο λόγος που οι περισσότεροι εγκατέλειψαν μετά από λίγα μόνο χρόνια. Τα αληθινά οφέλη δίδονται σε όσους παραμένουν στην καριέρα για 2 ή περισσότερα χρόνια και είναι πρόθυμοι να εργάζονται για πολλές ώρες και να αντιμετωπίζουν λίγους μήνες μέχρι να αρχίσουν να αποκομίζουν τα οφέλη.