Καταναλωτές ανεπαρκώς προετοιμασμένοι για τις ευθύνες υγειονομικής περίθαλψης

Με τις αυξήσεις των δαπανών να αυξάνονται μέχρι το τέλος του έτους, το κόστος των τσέπης αυξάνεται και το κόστος των περισσότερων ιατρικών διαδικασιών αυξάνεται, οι καταναλωτές της υγειονομικής περίθαλψης παραμένουν πίσω από την άποψη της ικανότητας να διαχειριστούν το κόστος της κάλυψης της συνήθους υγειονομικής περίθαλψης. Πολλοί αγωνίζονται μεταξύ της αγοράς ασφάλισης υγείας και της απόσυρσης χρημάτων σε σχέδια έκτακτης αποταμίευσης. Ακόμα άλλοι είναι πιο κατάλληλοι να δαπανήσουν χρήματα για τα υλικά καταναλωτικά αγαθά και να ανησυχούν για τις ανησυχίες για την υγεία αργότερα.

Τι λέει μια μελέτη σχετικά με τους καταναλωτές υγειονομικής περίθαλψης

ο 2016 Δείκτης καταναλωτικής υγειονομικής περίθαλψης που διεξάγεται από την πλατφόρμα χρηματοδότησης των καταναλωτών Alegeus δείχνει ότι οι καταναλωτές εξακολουθούν να αισθάνονται πολύ αβέβαιοι για τις αποφάσεις τους στον τομέα της υγειονομικής περίθαλψης και ως εκ τούτου αυξάνουν όλο και περισσότερο τον προϋπολογισμό όσον αφορά την περίθαλψη. Για την έκθεση αυτή, ο Alegeus ζήτησε από περισσότερους από 1.000 καταναλωτές υγειονομικής περίθαλψης να αποκαλύψουν τις αξίες τους σχετικά με την ασφάλιση υγείας. Αποκάλυψαν:

• Το 66% δήλωσε ότι δεν γνώριζαν πόσα χρήματα χρειάζονταν για εξοικονόμηση για δαπάνες ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης φέτος
• Το 76% δήλωσε ότι επικεντρώνεται στην καλύτερη απόδοση των χρημάτων τους
• Το 70 τοις εκατό δήλωσε ότι δεν είναι καθόλου πεπεισμένοι ότι έχουν μεγιστοποιήσει τα φορολογικά οφέλη τους για προγράμματα αποταμίευσης υγειονομικής περίθαλψης
• Μόνο το 23% εξοικονομούν επιθετικά για ανάγκες υγειονομικής περίθαλψης

Φαίνεται ότι υπάρχει μια κατανομή μεταξύ της βιομηχανίας υγειονομικής περίθαλψης και των καταναλωτών, όπου σχετίζεται με το κόστος της καλής υγείας. Οι γιατροί είναι ανίδεοι στα ιατρικά έξοδα των καταναλωτών. Σε πρόσφατες επισκέψεις σε δύο ξεχωριστούς παρόχους υγειονομικής περίθαλψης, τόσο για προληπτική φροντίδα ρουτίνας, προσωπικά είχα συνομιλίες με τους γιατρούς μου σχετικά με τη φύση των υψηλών προγραμμάτων έκπτωσης για την υγειονομική περίθαλψη και τον τρόπο με τον οποίο εργάζονται πραγματικά στον πραγματικό κόσμο. Κανένας γιατρός δεν συνειδητοποίησε πραγματικά το εκπληκτικό κόστος της τσέπης που είχαν αυτά τα σχέδια ούτε το μεγάλο βάρος που είχε αυτό.

Και οι δύο γιατροί ανέφεραν ότι ήταν σχεδόν καλύτερο να μην έχουν ασφάλιση υγείας και απλώς να πληρώσουν το μειωμένο ποσό χρέωσης αυτοαπασχόλησης που προσφέρουν τα κέντρα υγειονομικής περίθαλψης. Αν δεν ήταν η απαίτηση να έχει ελάχιστη ασφαλιστική κάλυψη υγείας ή να αντιμετωπίζει πρόστιμα υπό Obamacare, έπρεπε να συμφωνήσω!

Πώς μπορούν οι καταναλωτές να παρέχουν λογικά υγειονομική περίθαλψη όταν έχουν ήδη δεσμευτεί για μετρητά λόγω ασφαλίστρων που αυξάνονται πέρα ​​από τα προσιτά τέλη, ακόμη και για ομαδικά σχέδια υγείας; Πώς μπορούν οι καταναλωτές, πολλοί από τους οποίους βρίσκονται σε τομείς του εργατικού δυναμικού που κερδίζουν λίγο πάνω από το επίπεδο της φτώχειας σε θέσεις εργασίας με ελάχιστες αμοιβές, να μπορούν να βγάλουν λεφτά σε σχέδια αποταμίευσης έκτακτης ανάγκης; Δεν είναι λογικό να περιμένουμε ότι ο μέσος καταναλωτής έχει επιπλέον χρήματα για τον σκοπό αυτό.

Εξετάστε τι μπορεί να συμβεί όταν ένας καταναλωτής δεν διαθέτει επαρκή κάλυψη ασφάλισης υγείας και πρέπει να βυθιστεί σε προσωπική αποταμίευση για να πληρώσει για μια απροσδόκητη ιατρική κρίση; Μόνο μία επίσκεψη στο τμήμα έκτακτης ανάγκης μπορεί να βάλει κάποιον σε χρέη

Το υψηλό κόστος της τακτικής ιατρικής περίθαλψης

Το Bluebook Healthcare καταγράφει τις συνήθεις τιμές για τις κοινές διαδικασίες υγειονομικής περίθαλψης στις ΗΠΑ. Από το 2016, οι ακόλουθες ιατρικές διαδικασίες παρατίθενται κατά σειρά κόστους, από το υψηλότερο στο χαμηλότερο:

• Καρκίνος 9,968 δολαρίων
• Στομαχικό έλκος $ 6.568
• Κατασχέσεις και κεφαλαλγία $ 6.332
• Καρδιακή προσβολή $ 6,025
• Νοσηλεία για λοίμωξη αυτιών $ 5.615
• Κοιλιακή MRI $ 920
• Πόδι χυτό $ 253
• Ατομική ψυχοθεραπεία (45 λεπτά) $ 160
• Θεραπεία της γρίπης $ 135

Μια έρευνα καταναλωτών της Google των 5.000 ενηλίκων έδειξε ότι το 62 τοις εκατό των Αμερικανών έχει λιγότερους από 1.000 δολάρια στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου τους και σχεδόν το 21 τοις εκατό δεν έχουν ακόμη λογαριασμό αποταμίευσης. Λιγότερο από το 10% δήλωσαν ότι κρατούν αρκετά χρήματα στους λογαριασμούς αποταμιεύσεών τους για να αποφύγουν τις τραπεζικές δαπάνες συντήρησης - για τις περισσότερες τράπεζες αυτό είναι περίπου $ 300. Σκεφτείτε επίσης και για τους καταναλωτές που είχαν αξιοπρεπείς αποταμιεύσεις πριν από την ύφεση του 2008 - μια έρευνα των 4.000 ενηλίκων από τις ΗΠΑ έδειξε ότι το 57% των Αμερικανών είχε χρησιμοποιήσει κάποιες ή όλες τις αποταμιεύσεις τους εκείνη την εποχή, αφήνοντάς τους κενές τσέπες.

Αυτό είναι τρομακτικό, δεδομένου ότι μια μοναδική επίσκεψη στο γιατρό μπορεί εύκολα να σκουπίσει τον αποταμιευτικό λογαριασμό ενός ατόμου.

Ορισμένοι καταναλωτές επιλέγουν να χρησιμοποιούν ρυθμίσεις εξοικονόμησης για την υγεία, λογαριασμούς επιστροφής δαπανών για την υγεία και ευέλικτους λογαριασμούς ταμιευτηρίου για να βάζουν χρήματα για τις ανάγκες της υγείας. Αυτό είναι ιδιαίτερα ελκυστικό για όσους έχουν ήδη εξοφλήσει εξοικονόμηση χρημάτων για να πληρώσουν για τακτική ιατρική περίθαλψη και συνταγογραφούμενα φάρμακα και για τους εργαζόμενους που έχουν εταιρικά δολάρια. Η κλινική Mayo συνιστά να υπάρχουν μερικές πιθανές παγίδες με ρυθμίσεις εξοικονόμησης υγείας, όπως:

• Η ασθένεια και η υγεία μπορεί να είναι εξαιρετικά απρόβλεπτες, επομένως μπορεί να είναι δύσκολο να υπολογιστεί ο προϋπολογισμός για τις ανάγκες της υγειονομικής περίθαλψης
• Μπορεί να είναι δύσκολο να βρείτε ακριβείς πληροφορίες σχετικά με το κόστος και την ποιότητα της ιατρικής περίθαλψης
• Δεν έχει ο καθένας την πειθαρχία να διαθέσει χρήματα σε λογαριασμό αποταμίευσης
• Οι ηλικιωμένοι που αντιμετωπίζουν ήδη προβλήματα υγείας μπορεί να έχουν στενό εισόδημα και δεν μπορούν να σώσουν αρκετά
• Η πίεση για τη διατήρηση των χρημάτων σε ένα λογαριασμό αποταμίευσης υγείας μπορεί να εμποδίσει τα μέλη να αναζητήσουν ιατρική περίθαλψη
• Τα μη ιατρικά έξοδα θα φορολογούνται εάν ένας καταναλωτής χρησιμοποιεί τυχαία HSA τους

Υπάρχουν πρόσθετα προβλήματα με τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου που ενδέχεται να εμφανιστούν. Για ένα, οι καταναλωτές δεν έχουν επαρκή εκπαίδευση για το πώς να τις χρησιμοποιήσουν καλύτερα. Τα κεφάλαια μπορούν να κάθονται σε έναν αχρησιμοποίητο λογαριασμό για χρόνια, που είναι σπατάλη χρημάτων. Ορισμένες ιατρικές πρακτικές μπορούν να αρνηθούν να δώσουν στους ασθενείς εκπτώσεις για την πληρωμή μπροστά για ιατρικές δαπάνες, ακόμη και αν ο ασθενής ζητήσει αυτό και δεν θέλει να υποβάλει αξίωση με την ασφαλιστική εταιρεία. Οι καταναλωτές ηλικίας 65 ετών και άνω δεν μπορούν να επωφεληθούν από λογαριασμούς ταμείων υγείας. Τέλος, υπάρχουν περιορισμοί στις οικογένειες όταν εργάζονται και οι δύο γονείς και είναι επιλέξιμοι για ένα σχέδιο αποταμίευσης υγείας - επιτρέπεται μόνο μία ανά οικογένεια και οι δύο γονείς πρέπει να είναι εγγεγραμμένοι σε HDHP.

Από τα ποσά τσέπης για HDHP και HSAs

Επί του παρόντος, τα υψηλά εκπεστέα σχέδια υγειονομικής περίθαλψης κυμαίνονται από $ 2.000 έως $ 13.000 ετήσια out-of-τσέπης μέγιστα. Τα ποσοστά που καθορίζονται κάθε χρόνο από την Υπηρεσία Εσωτερικών Προσόδων θέτουν όρια στα εξής:

Για το 2016 ημερολογιακό έτος, τα ελάχιστα και ανώτατα όρια OOP είναι τα εξής:

Ελάχιστα-

• Αυτοχρηματοδότηση 1.300 δολαρίων
• Οικογενειακή κάλυψη $ 2.600

Μέγιστο -

• Αυτοχρηματοδότηση $ 6.550
• Οικογενειακή κάλυψη $ 13.100

Τα όρια εισφορών στο λογαριασμό αποταμίευσης για το έτος 2016 είναι:

• Αυτοχρηματοδότηση 3.350 δολαρίων
• Οικογενειακή κάλυψη $ 6.750

Με τα προαναφερθέντα ποσά, και οι περισσότερες οικογένειες που πληρώνουν μεταξύ $ 400 - 800 το μήνα στα ασφάλιστρα HDHP, υπάρχει ένα μεγάλο χάσμα μεταξύ του τι μπορούν να σώσουν οι καταναλωτές και τι μπορούν να αντέξουν οικονομικά. Οι περισσότεροι δεν είναι σίγουροι για το πώς θα μπορούσαν να πληρώσουν για έναν μοναδικό καταστροφικό ισχυρισμό υγείας. Μόλις μια εβδομάδα στο νοσοκομείο, με μια σειρά από εξετάσεις και σαρώσεις που έχουν διαταχθεί από τους γιατρούς, μπορεί εύκολα να οδηγήσει σε ένα νομοσχέδιο ύψους 50.000 δολαρίων ή περισσότερο. Αυτό είναι από τη συντηρητική πλευρά.

Πώς οι εργοδότες μπορούν να εκπαιδεύσουν τους εργαζομένους για την ύπαρξη υπεύθυνων καταναλωτών υγειονομικής περίθαλψης

Τελικά, εναπόκειται στους εργοδότες να παρέχουν την εκπαίδευση και την πληροφόρηση ότι οι εργαζόμενοι πρέπει να είναι πιο έξυπνοι, οικονομικά αποδοτικοί καταναλωτές υγειονομικής περίθαλψης. Η αποστολή πληροφοριών εγγραφής παροχών κάθε χρόνο δεν αρκεί. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι με τους οποίους οι επιχειρήσεις μπορούν να εκπαιδεύσουν και να υποστηρίξουν ένα πιο υγιές εργατικό δυναμικό.

1. Κρατήστε Εκπαιδευτικές Συνεδρίες για να Εξηγήσετε τα Κόστη Οφέλους, τα Ποσά Κάλυψης και τις Επιλογές Εξοικονόμησης

Πριν από την ανοικτή εγγραφή, κατά τη διάρκεια της επιβίβασης των εργαζομένων και κατά τη διάρκεια των περιόδων αιχμής για την υγεία - οι εργοδότες μπορούν να προγραμματίσουν εκπαιδευτικές συνεδρίες. Στοχεύστε τα γύρω θέματα για εξοικονόμηση χρημάτων για την υγειονομική περίθαλψη και φαρμακευτική αγωγή, αποτρέποντας προβλήματα υγείας, αυξάνοντας την εξοικονόμηση της υγείας και πώς να επιλέξετε ποιοτική φροντίδα. Μοιραστείτε μερικά από τα εργαλεία που αναφέρονται εδώ, έτσι ώστε οι καταναλωτές να μπορούν να κάνουν αγορές για τα καλύτερα ποσοστά για τις ιατρικές διαδικασίες, τις επισκέψεις γιατρών και πολλά άλλα.

2. Παρέχετε ένα ιατρικό ταμείο έκτακτης ανάγκης για όλους τους υπαλλήλους τους οποίους συνεισφέρουν

Κάθε εταιρεία πρέπει να βάλει στην άκρη ένα ιατρικό ταμείο για να βοηθήσει έναν υπάλληλο που αντιμετωπίζει καταστροφικές ασθένειες ή σοβαρό τραυματισμό. Αυτό μπορεί να είναι ένα κοινοτικό ταμείο που όλοι οι εργαζόμενοι μπορούν να συνεισφέρουν ένα μικρό ποσό από κάθε paycheck. Ανταμοιβή συνεισφέροντες με swagger εταιρεία και άλλα προνόμια για να τους κρατήσει ενεργό στο σχέδιο. Έχετε μια επιτροπή αναθεώρησης και ένα σημείο επαφής για να διαθέσετε κονδύλια όταν χρειάζεται.

3. Δώστε στους υπαλλήλους πρόσβαση σε εργαλεία οικονομικής ευεξίας

Πολλοί καταναλωτές έχουν βρεθεί σε κακές συνήθειες υπερβολικής επιβίωσης και υποβρύχισης. Κάντε την εξοικονόμηση χρημάτων ως θετικό στόχο, μοιράζοντας οικονομικά εργαλεία ευεξίας που θα σας βοηθήσουν να παρακολουθήσουν τις δαπάνες και τους προϋπολογισμούς τους, να εξοικονομήσουν χρήματα και να ξεκινήσουν να βάζουν περισσότερα χρήματα στους λογαριασμούς τους για προσωπική και υγειονομική ταμιευτηρίου. Όταν οι εργαζόμενοι αισθάνονται ασφαλείς ως προς το οικονομικό τους μέλλον, είναι πολύ λιγότερο αποστασιοποιημένοι και πολύ πιο παραγωγικοί.

4. Κάθε χρόνο, εξασφαλίστε τα πιο προσιτά ομαδικά σχέδια υγείας με την καλύτερη αξία

Αναλάβετε την ευθύνη για ένα μέρος του βάρους της προσιτής υγειονομικής περίθαλψης. Συνεργάζεται στενά με τους ιατρούς και τους εθελοντές διαχειριστές του σχεδίου για να συγκεντρώσουν τα ομαδικά ασφαλιστικά σχέδια που είναι χαμηλού κόστους αλλά προσφέρουν την καλύτερη αξία. Μην αλλάζετε τους υπαλλήλους σας προσφέροντας σχέδια που δεν έχουν καλή κάλυψη ή συμμετέχουν με ένα ευρύ δίκτυο ιατρικών εγκαταστάσεων.

5. Να έχετε μια πολιτική ανοιχτής πόρτας για να βοηθάτε τους υπαλλήλους σας με τις ιατρικές οικονομικές τους ερωτήσεις

Μπορεί να είναι δελεαστικό να αφήνετε τους εργαζόμενους να αυτο-εγγραφούν στα οφέλη αφού τους παραδώσετε ένα φυλλάδιο. Ποτέ μην υποθέσετε ότι θα κατανοήσουν καθόλου τα σχέδια υγειονομικής περίθαλψης. Οι ερευνητές στο Πανεπιστήμιο Carnegie Mellon διαπίστωσαν ότι μόνο το 14 τοις εκατό των Αμερικανών ηλικίας 25 έως 64 ετών είχε οποιαδήποτε κατανόηση των πιο βασικών ασφαλιστικών όρων. Έχετε έναν εμπειρογνώμονα στο χέρι στο τμήμα HR σας έτοιμο να απαντήσει σε οποιεσδήποτε ερωτήσεις και να ορίσει πολύπλοκη ορολογία περίθαλψης.

6. Ανάπτυξη και δρομολόγηση μιας εταιρικής κουλτούρας υγείας και ευεξίας

Παρόλο που δεν υπάρχουν πολλά που μπορούν να κάνουν οι εργοδότες για να βοηθήσουν μεμονωμένους καταναλωτές να φροντίσουν καλύτερα την υγεία τους, η ενθάρρυνση των εργαζομένων να συμμετάσχουν σε προβολές χαμηλού κόστους σε σχέση με την αντιμετώπιση δαπανηρών σοβαρών ασθενειών αργότερα θα πρέπει να αποτελεί συνεχή συζήτηση. Οι εργοδότες μπορούν να διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο βοηθώντας τους εργαζομένους να οδηγήσουν έναν πιο υγιεινό τρόπο ζωής προσφέροντας επιτόπου υποστήριξη και εκπαίδευση στην ευεξία. Οι φορητές συσκευές γυμναστικής, οι ομάδες υποστήριξης και οι υγιεινές επιλογές γεύματος στην πανεπιστημιούπολη μπορούν να κάνουν τεράστια διαφορά στους εργαζόμενους που μπορεί να αγωνίζονται να παραμείνουν σε φόρμα και να μειώσουν το άγχος.

Δεν αναμένεται ότι τα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης θα υποχωρήσουν ποτέ. στην πραγματικότητα, θα συνεχίσουν να αυξάνονται τα επόμενα χρόνια. Όμως, οι καταναλωτές μπορούν να γίνουν πιο έξυπνοι σχετικά με το πού ξοδεύουν τα δολάρια υγειονομικής περίθαλψης και ποια σχέδια επιλέγουν να συμμορφωθούν με τις εντολές υγειονομικής περίθαλψης.