Διαχείριση κινδύνων στη βιομηχανία χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών

Ο Μπέντζαμιν Φράνκλιν είπε κάποτε ότι μια ουγγιά πρόληψης αξίζει μια λίβρα θεραπείας και αυτό το συναίσθημα είναι ό, τι αφορά τη διαχείριση των κινδύνων. Είναι ένας τομέας στον τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και άλλων βιομηχανιών που περιλαμβάνει τον εντοπισμό, την αξιολόγηση και τον ποσοτικό προσδιορισμό των επιχειρηματικών κινδύνων. Στη συνέχεια λαμβάνονται μέτρα για την αποτροπή, τον έλεγχο ή τη μείωση τους. Η διαχείριση κινδύνων προσδιορίζει και μετράει τους κινδύνους που αντιμετωπίζει μια επιχείρηση ή μια επιχείρηση.

Είναι συχνά μέρος της λειτουργίας συμμόρφωσης μιας επιχείρησης, αλλά μπορεί επίσης να είναι μέρος συγκεκριμένων επιχειρηματικών μονάδων, όπως γραφεία συναλλαγών τίτλων ή τμήματα προέλευσης δανείων.

Περιγραφή εργασίας: Καθήκοντα και ευθύνες

Οι διαχειριστές κινδύνου μπορεί να είναι γενικοί που καλύπτουν αρκετούς διαφορετικούς τομείς ή μπορεί να είναι ειδικοί που επικεντρώνονται σε έναν μόνο τομέα. Οι κύριες κατηγορίες κινδύνου στο πλαίσιο του κλάδου των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών περιλαμβάνουν:

• Προκαταβολές για τα δάνεια που χορήγησε η επιχείρηση
• Ζημιές από αποθέματα τίτλων που κατέχουν οι έμποροι
• Ζημιές από επενδυτικούς τίτλους που κατέχονται για λογαριασμό της επιχείρησης
• Κίνδυνος αντισυμβαλλομένου - μια άλλη χρηματοπιστωτική επιχείρηση αποτυγχάνει στις υποχρεώσεις της έναντι της δικής σας

Το προσωπικό διαχείρισης κινδύνων αναπτύσσει, εφαρμόζει και επιβάλλει κανόνες και διαδικασίες που αποσκοπούν στην άμβλυνση των κινδύνων αυτών. Για παράδειγμα, η αξία του αποθέματος που κατέχει ένας έμπορος τίτλων μπορεί να είναι αυστηρά περιορισμένη.

Οι παραβιάσεις δεδομένων και η κλοπή ταυτότητας δημιουργούν προβλήματα σε όλους τους κλάδους, όχι μόνο στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες. Οι πιθανές εκθέσεις αυξάνονται εκθετικά τόσο από νομισματικές όσο και από προοπτικές φήμης. Τα καλύτερα τμήματα διαχείρισης κινδύνου και οι υπεύθυνοι διαχείρισης κινδύνου αναλαμβάνουν ενεργό ρόλο στη χάραξη πολιτικής σχετικά με την ασφάλεια των δεδομένων σε στενή συνεργασία με τις ομάδες τεχνολογιών πληροφορικής των αντίστοιχων εταιρειών.

Το προσωπικό διαχείρισης κινδύνων χρησιμοποιεί επίσης διάφορα χρηματοπιστωτικά μέσα και συμβόλαια για τον έλεγχο των κινδύνων, όπως ασφαλιστικές συμβάσεις, συμβάσεις ανταλλαγής, παράγωγα, συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης και συμβάσεις δικαιωμάτων προαίρεσης.

Τυπικό πρόγραμμα διαχειριστή κινδύνου

Η χρονική δέσμευση που απαιτείται από μια καριέρα στη διαχείριση κινδύνων μπορεί να είναι πολύ μεταβλητή. Μπορεί να εξαρτάται από την επιχείρηση και τη θέση. Τεχνικά, είναι συνήθως μια εργασία εννέα προς πέντε, αλλά η διαχείριση κινδύνου είναι μια ζωτικής σημασίας λειτουργία, έτσι ώστε οι διαχειριστές μπορούν γενικά να περιμένουν να τεθούν σε εβδομάδες εργασίας που υπερβαίνουν τις 40 ώρες, τουλάχιστον περιστασιακά και σε περιόδους έκτακτης ανάγκης. Το προσωπικό διαχείρισης κινδύνων μπορεί να είναι συνεχώς σε ετοιμότητα κατά τη διάρκεια περιόδων υψηλής αναταραχής στην αγορά και οικονομικής αβεβαιότητας.

Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της διαχείρισης κινδύνων

Η διαχείριση του κινδύνου είναι μια κρίσιμη λειτουργία και συνεπώς έχει μεγάλη εσωτερική ικανοποίηση από την εργασία. Οι θέσεις σε αυτό το πεδίο είναι συνήθως καλές και καλά σεβαστές. Το έργο μπορεί να είναι γρήγορο και διεγερτικό.

Η άλλη πλευρά της εργασίας σε ένα τόσο κρίσιμο πεδίο είναι ότι οι απαιτήσεις της θέσης εργασίας μπορούν να γίνουν συντριπτικές σε περιστασιακές περιόδους, ιδιαίτερα όταν πρέπει να ληφθούν βαρύτατες αποφάσεις με προσοχή στιγμής.

Η πτυχή του «αστυνομικού» της διαχείρισης κινδύνων μπορεί να δημιουργήσει μια δυσάρεστη σχέση με τους υπαλλήλους και το προσωπικό, καθώς και με ορισμένες κατηγορίες παραγωγών, ιδίως τους εμπόρους χρεογράφων. Η ψυχολογία της εξουσίας είναι τέτοια που ισχυροί άνθρωποι της επιχείρησης, όπως τα μέλη της εκτελεστικής διοίκησης, είναι πιθανό να αντισταθούν στο να παίζουν με τους κανόνες.

Εκπαίδευση, Δεξιότητες και Απαιτούμενη Πείρα

Το πτυχίο πανεπιστημίου είναι το ελάχιστο όριο αν θέλετε να εργαστείτε στη διαχείριση κινδύνου και απαιτείται τυπικά ένα MBA. Τα μαθήματα διαχείρισης κινδύνου είναι όλο και πιο κοινά σε προπτυχιακό και μεταπτυχιακό επίπεδο και ορισμένα ιδρύματα προσφέρουν πτυχία διαχείρισης κινδύνων.Ένα τετραετές πτυχίο σε έναν επιχειρηματικό, οικονομικό ή χρηματοπιστωτικό τομέα μπορεί συχνά να αρκεί, διότι είναι επίσης ένας τομέας στον οποίο είναι δυνατόν να φτάσετε το πόδι σας στην πόρτα και να εργαστείτε για να φτάσετε επάνω, αποκτώντας εμπειρία στην εργασία σας μέσα.

Οι ισχυρές ποσοτικές δεξιότητες είναι απαραίτητες, και ένα υπόβαθρο στην επιστήμη της διαχείρισης και στην ανάπτυξη ή χρήση προγνωστικών μοντέλων μπορεί να είναι πολύ χρήσιμη.

Ένα πρωταρχικό μέλημα για τους διαχειριστές κινδύνου σε επιχειρήσεις χαρτοφυλακίων τείνει να αποτελεί πιθανό σημάδι για απώλειες στην αγορά αποθεμάτων τίτλων που κατέχονται από τα γραφεία εμπορικών συναλλαγών. Ως αποτέλεσμα, η προηγούμενη εμπειρία ως έμπορος ή ως βοηθός γραφείου συναλλαγών μπορεί να είναι ανεκτίμητη για έναν διαχειριστή κινδύνου σε αυτόν τον τύπο επιχείρησης. Όταν η Merrill Lynch ηγήθηκε της βιομηχανίας με την ίδρυση της πρώτης αυτής θέσης στην Wall Street μετά την συντριβή της αγοράς του 1987, η εταιρεία χτύπησε έναν ανώτερο έμπορο για το ρόλο.

Η δυνατότητα πιστοποίησης

Υπάρχουν πολλές επίσημες πιστοποιήσεις διαχείρισης κινδύνου και απαιτούνται από έναν αυξανόμενο αριθμό εργοδοτών. Μπορούν να βοηθήσουν στην έναρξη ή την προώθηση μιας καριέρας στον τομέα, αλλά η πλειονότητα των εταιρειών δεν τις απαιτεί ακόμη.

Η πείρα σε θέματα δικαίου, λογιστικής, συμμόρφωσης, ασφάλισης ή επιχειρησιακής δραστηριότητας του κλάδου των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών είναι σημαντικά στοιχεία. Οι διαχειριστές κινδύνων που εποπτεύουν τη διαπραγμάτευση τίτλων πρέπει να έχουν πλήρη γνώση των εμπορικών πρακτικών και διαδικασιών και η γνώση αυτή αποκτάται καλύτερα από προηγούμενη εμπειρία ως έμπορος ή ως βοηθός γραφείου συναλλαγών.

Εύρος μισθών και παροχών

Το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας (BLS) συνδυάζει διαχειριστές κινδύνου με άλλες κατηγορίες οικονομικών διαχειριστών, αλλά τα πακέτα αμοιβών για διαχειριστές κινδύνου συχνά υπερβαίνουν κατά πολύ τους μέσους όρους για τους οικονομικούς διαχειριστές εν γένει. Αυτοί που απασχολούνται σε αυτή τη θέση μπορεί να κερδίζουν επιδόματα και προμήθειες εκτός από τους μισθούς και συχνά λαμβάνουν το πρόσθετο πλεονέκτημα της συμμετοχής στα κέρδη. Και, φυσικά, η αποζημίωση μπορεί να ποικίλλει σε μεγάλο βαθμό από έναν εργοδότη.

Ως ελάχιστο, οι διαχειριστές κινδύνου λαμβάνουν συνήθως συνολικά πακέτα αμοιβών και παροχών στο μέσο όρο των 50.000 δολαρίων ανά έτος, αλλά αυτό είναι πιο συνηθισμένο όταν ξεκινούν ακριβώς. Μπορούν να κερδίσουν μέχρι και 140.000 δολάρια σε περισσότερα από $ 160.000 με χρόνο και εμπειρία, αν και το εύρος $ 120.000 είναι περισσότερο ο κανόνας. Οι Freddie Mac και Kaiser Permanente κατέβαλαν πάνω από 118.000 δολάρια σε διαχειριστές αυτού του τομέα από το 2018, ενώ η Credit Suisse αντισταθμίζει περίπου 130.000 δολάρια ετησίως.