Οικονομικός Σύμβουλος Περιγραφή Εργασίας: Μισθός, Δεξιότητες, & Περισσότερα

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι βοηθούν τους πελάτες να προγραμματίσουν τους βραχυπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους τους, όπως την αγορά ενός σπιτιού, την πληρωμή για την εκπαίδευση των παιδιών τους και τη συνταξιοδότησή τους. Μπορούν επίσης να παρέχουν επενδυτικές, φορολογικές και ασφαλιστικές συμβουλές. Οι οικονομικοί σύμβουλοι δαπανούν μεγάλο μέρος του χρόνου τους για την έρευνα και την ανάλυση των επενδυτικών ευκαιριών και τη συνάντηση με τους πελάτες και τους δυνητικούς πελάτες τους για να ξεπεράσουν τις επενδυτικές στρατηγικές.

Καθήκοντα και ευθύνες του οικονομικού συμβούλου

Τα τυπικά καθήκοντα για έναν οικονομικό σύμβουλο περιλαμβάνουν:

• Ερευνα αγοράς
• Ανάλυση αγοράς
• Να προσλαμβάνουν και να προσελκύουν πελάτες
• Αξιολογήστε τις ανάγκες και τους στόχους των πελατών
• Συστήστε στρατηγικές
• Εκτελέστε στρατηγικές
• Παρακολούθηση λογαριασμών
• Προσδιορίστε νέες ευκαιρίες
• Ακολουθήστε τους κανονισμούς της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι βοηθούν τα άτομα στις επενδυτικές στρατηγικές τους αξιολογώντας την οικονομική κατάσταση των πελατών και διατυπώνοντας συστάσεις. Οι σύμβουλοι συχνά εκτελούν στρατηγικές για πελάτες. Οι ανάγκες των πελατών μπορούν να ποικίλουν, συμπεριλαμβανομένων των βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων στόχων, και οι σύμβουλοι θα πρέπει να παρουσιάσουν μια στρατηγική που θα καλύπτει όλες τις ανάγκες. Για παράδειγμα, ένας πελάτης μπορεί να θέλει να χτίσει ένα συνταξιοδοτικό ταμείο εκτός από την αποταμίευση για τα έξοδα των παιδιών κολλεγίων που μπορεί να είναι μόνο λίγα χρόνια στο μέλλον.

Για να είναι επιτυχείς, οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να έχουν μια βαθιά κατανόηση των επενδυτικών αγορών και μια ικανότητα για τον εντοπισμό των καλύτερων μετοχών, ομολόγων ή κεφαλαίων.

Η πρόσληψη νέων πελατών αποτελεί επίσης ένα μεγάλο μέρος της εργασίας, ειδικά όταν ξεκινάμε. Οι οικονομικοί σύμβουλοι το επιτυγχάνουν μέσω παραδοσιακής διαφήμισης, αποστολής αλληλογραφίας ή τηλεφωνικής κλήσης. Μπορούν επίσης να διοργανώνουν σεμινάρια σχετικά με τον οικονομικό προγραμματισμό ή να μιλούν σε σεμινάρια που διοργανώνονται από άλλους. Καθώς οι οικονομικοί σύμβουλοι οικοδομούν μια βάση πελατών, μπορούν να κάνουν περισσότερα για να χτίσουν τη δουλειά τους από στόμα σε στόμα, υποθέτοντας ότι οι σημερινοί πελάτες τους είναι ευχαριστημένοι με τις επενδυτικές συμβουλές που λαμβάνουν.

Ο μισθός του χρηματοοικονομικού συμβούλου

Οι ανεξάρτητοι οικονομικοί σύμβουλοι κερδίζουν συνήθως χρήματα χρεώνοντας ένα τέλος που βασίζεται στην αξία των περιουσιακών στοιχείων των πελατών. Οι οικονομικοί σύμβουλοι που εργάζονται για επιχειρήσεις συχνά λαμβάνουν μισθό συν μπόνους.

• Μέσος ετήσιος μισθός: $90,640
• Top 10% ετήσιο μισθό: $208,000
• Κάτω 10% Ετήσιο μισθό: $40,800

Πηγή: Γραφείο Στατιστικής Εργασίας των ΗΠΑ, 2017

Εκπαίδευση, Κατάρτιση & Πιστοποίηση

Δεν απαιτείται ειδικός τομέας σπουδών για να ξεκινήσουν οι οικονομικοί σύμβουλοι στην επιχείρηση, αλλά η επαγγελματική ανάπτυξη και εξέλιξη εξαρτώνται συχνά από τις κατάλληλες πιστοποιήσεις και από το μεταπτυχιακό δίπλωμα.

• Εκπαίδευση: Τουλάχιστον οι οικονομικοί σύμβουλοι χρειάζονται πτυχίο πανεπιστημίου και τα οικονομικά, η οικονομία και η λογιστική αντιπροσωπεύουν γενικά τις καλύτερες διαδρομές για να ξεκινήσουν στον τομέα. Η απόκτηση ενός μεταπτυχιακού τίτλου διοίκησης επιχειρήσεων ή ενός μεταπτυχιακού τίτλου σπουδών στη χρηματοδότηση θα βοηθήσει στην πρόοδο ή με την εμπορία και την πρόσληψη πελατών.
• Πιστοποιήσεις: Όσοι πωλούν χρηματοπιστωτικά προϊόντα όπως μετοχές, ομόλογα και ασφαλιστήρια συμβόλαια χρειάζονται άδειες για να το κάνουν. Οι οικονομικοί σύμβουλοι που διαχειρίζονται τις επενδύσεις των πελατών τους πρέπει να εγγραφούν είτε στο κράτος είτε στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς, ανάλογα με το μέγεθος της επιχείρησης για την οποία εργάζονται. Πολλοί οικονομικοί σύμβουλοι κερδίζουν τα πιστοποιητικά Πιστοποιημένου Χρηματοοικονομικού Προγραμματισμού από το Συμβούλιο Πιστοποιημένων Χρηματοοικονομικών Προγραμματιστών (CFP). Αυτό απαιτεί τη διεξαγωγή εξετάσεων, αφού προηγουμένως έχετε αποκτήσει πτυχίο πανεπιστημίου και αποκτήσετε τρία χρόνια εμπειρίας στον οικονομικό σχεδιασμό.

Χρηματοοικονομικός Σύμβουλος Δεξιότητες & Ικανότητες

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι χρειάζονται εξειδικευμένες γνώσεις σχετικά με τις επιδόσεις της αγοράς και τις επενδυτικές στρατηγικές, αλλά πρέπει επίσης να έχουν καλές δεξιότητες για τους ανθρώπους, καθώς η πρόσληψη πελατών και η παροχή συμβουλών αποτελεί σημαντικό μέρος της εργασίας. Αυτές είναι μερικές πολύτιμες δεξιότητες που πρέπει να έχουν οι οικονομικοί σύμβουλοι:

• Αναλυτική σκέψη: Μεγάλο μέρος της εργασίας περιλαμβάνει την παρακολούθηση δεδομένων και την προβολή μελλοντικών επιδόσεων διαφόρων μετοχών, ομολόγων και κεφαλαίων. Οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να είναι σε θέση να εφαρμόσουν την ανάλυση αυτή στις ανάγκες των πελατών τους. Η αξιολόγηση αυτών των αναγκών περιλαμβάνει επίσης την ανάλυση του πού βρίσκονται οι πελάτες, όπου θέλουν να είναι, και πόσο χρόνο πρέπει να φτάσουν εκεί.
• Επικοινωνία: Η συνεργασία με τους πελάτες και τους υποψήφιους πελάτες one-on-one είναι ένα μεγάλο μέρος της εργασίας. Αυτό περιλαμβάνει καλές δεξιότητες ακρόασης, καθώς είναι ζωτικής σημασίας οι οικονομικοί σύμβουλοι να κατανοούν πλήρως τους στόχους των πελατών τους. Η δημόσια ομιλία είναι επίσης ένας παράγοντας, εάν οι οικονομικοί σύμβουλοι συμμετέχουν σε σεμινάρια ή εργαστήρια για να προσελκύσουν νέους πελάτες.

• Υπολογιστικές δεξιότητες: Πολλαπλά προγράμματα υπολογιστών είναι διαθέσιμα για την παρακολούθηση των δεδομένων της αγοράς και οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να είναι αποτελεσματικοί με κάποιο ή όλα αυτά. Επιπλέον, η γνώση εμπειρογνωμόνων με λογισμικό υπολογιστικών φύλλων, όπως το Excel της Microsoft, είναι σημαντική για την εργασία.
• Ικανότης πωλητού: Οι πελάτες πρέπει να είναι πεπεισμένοι ότι οι συμβουλές που παίρνουν από τον οικονομικό τους σύμβουλο αντιπροσωπεύουν την καλύτερη στρατηγική για τα χρήματά τους. Είναι ευθύνη του οικονομικού συμβούλου να είναι σε θέση να δείξει στους πελάτες του γιατί οι συμβουλές που δίνουν είναι η καλύτερη πορεία δράσης.

Outlook εργασίας

Σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικών Εργασιών των Η.Π.Α., η αύξηση των θέσεων εργασίας για τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους προβλέπεται να είναι περίπου 15% για τη δεκαετία που λήγει το 2026. Αυτό είναι πάνω από το διπλάσιο του ρυθμού ανάπτυξης για όλες τις θέσεις εργασίας κατά μέσο όρο. Η αναμενόμενη αύξηση οφείλεται κατά κύριο λόγο στην αύξηση των λογαριασμών αφυπηρέτησης προσωπικού και στη μείωση των παραδοσιακών συνταξιοδοτικών ταμείων.

Εργασιακό περιβάλλον

Ένα μεγάλο μέρος της εργασίας δαπανάται σε ένα γραφείο, αναλύοντας δεδομένα από ένα γραφείο. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι πρέπει επίσης να συναντώνται με πελάτες και υποψήφιους πελάτες και αυτές οι συναντήσεις μπορούν να γίνονται στο γραφείο ή στα σπίτια των πελατών. Σεμινάρια ή εργαστήρια μπορεί να απαιτούν κάποια ταξίδια.

Πρόγραμμα εργασίας

Ως επί το πλείστον, οι οικονομικοί σύμβουλοι εργάζονται κανονικά τις ώρες εργασίας τους, αλλά ορισμένες νύχτες και σαββατοκύριακα θα απαιτηθούν για την εξυπηρέτηση των ωραρίων των πελατών. Σεμινάρια και εργαστήρια διεξάγονται επίσης κατά τη διάρκεια βράδυ ή Σαββατοκύριακα.

Πώς να πάρετε τη δουλειά

ΜΕΛΕΤΗ

Οι βαθμοί στον τομέα των επιχειρήσεων, της χρηματοδότησης ή ακόμα και του νόμου είναι συνηθέστεροι.

ΕΜΠΕΙΡΙΑ

Οι οικονομικοί σύμβουλοι συνήθως θα περάσουν ένα ή περισσότερα χρόνια εργασίας κάτω από έναν πιο έμπειρο σύμβουλο.

ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΣΗ

Ένα πιστοποιητικό ΚΑΠ μπορεί να αποκτηθεί μετά από τρία χρόνια εργασίας, καθιστώντας τον οικονομικό σύμβουλο πιο εμπορεύσιμο.

Συγκρίνοντας παρόμοιες θέσεις εργασίας

Οι άνθρωποι που ενδιαφέρονται να εργαστούν ως οικονομικοί σύμβουλοι ενδέχεται επίσης να ενδιαφέρονται για ένα από τα ακόλουθα επαγγέλματα. Περιλαμβάνονται οι μέσοι ετήσιοι μισθοί:

• Αναλυτής προϋπολογισμού: $75,240
• Οικονομικός αναλυτής: $84,300
• Οικονομικός διευθυντής: $125,080

Πηγή: Γραφείο Στατιστικής Εργασίας των ΗΠΑ, 2017