Προφίλ Σταδιοδρομίας Χρηματοοικονομικού Συμβούλου

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι, πρώην χρηματιστές, μεσίτες, στελέχη λογαριασμών ή εγγεγραμμένοι αντιπρόσωποι, ήταν κυρίως υπεύθυνοι για την αγορά και πώληση κινητών αξιών, όπως μετοχών και ομολόγων, για λογαριασμό πελατών. Αυτές οι ευθύνες έχουν αλλάξει ώστε να περιλαμβάνουν οικονομικές συμβουλές και καθοδήγηση σχετικά με επενδυτικές στρατηγικές, αμοιβαία κεφάλαια, ομόλογα και αποθέματα.

Η αλλαγή στους τίτλους και τις ευθύνες έχει να κάνει με την ικανοποίηση των αναγκών των πελατών σε μια διαρκώς μεταβαλλόμενη οικονομία. Εκτός από τη διευκόλυνση των συναλλαγών, οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να είναι επενδυτικοί σύμβουλοι και χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές οι οποίοι λαμβάνουν μια ολιστική εικόνα των οικονομικών αναγκών και των στόχων των πελατών τους. Άλλες παραλλαγές στον τίτλο, όπως ο σύμβουλος διαχείρισης περιουσίας, χρησιμοποιούνται επίσης, μερικές φορές για να δηλώσουν έναν οικονομικό σύμβουλο που έχει πρόσθετη κατάρτιση, πιστοποιήσεις ή εμπειρία.

Αν και ο όρος οικονομικός σύμβουλος έχει χρησιμοποιηθεί γενικά από τις αρχές της δεκαετίας του 1990, δεν είναι χωρίς αμφιβολία. Πολλοί επικριτές εξακολουθούν να ισχυρίζονται ότι συνεπάγεται την τήρηση του αυστηρού καταπιστευτικού προτύπου που απαιτεί να ενεργεί προς το καλύτερο συμφέρον των πελατών και όχι το λιγότερο αυστηρό πρότυπο καταλληλότητας που παραδοσιακά δεσμεύει μεσίτες. Για παράδειγμα, η Merrill Lynch συγκαταλεγόταν μεταξύ των τελευταίων από τις μεγάλες επιχειρήσεις που υιοθέτησαν τον όρο, εξαιτίας της ανησυχίας αυτής από την πλευρά της νομικής υπηρεσίας και του τμήματος συμμόρφωσης που ήταν πολύ συντηρητική την εποχή εκείνη.

Ειδίκευση

Ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι επικεντρώνονται στην εξυπηρέτηση μεμονωμένων ή ιδιωτών πελατών, ενώ άλλοι επικεντρώνονται σε επιχειρηματικούς ή θεσμικούς πελάτες. Υπάρχουν εταιρίες χαρτοφυλακίων που προτιμούν τους οικονομικούς συμβούλους να ειδικεύονται σε έναν τύπο πελάτη και όχι σε μείγμα πελατών, ωστόσο υπάρχουν και άλλες εταιρείες που επιτρέπουν στους οικονομικούς τους συμβούλους να εξυπηρετούν ένα μείγμα πελατών. Οι επιχειρηματικοί πελάτες που χρειάζονται εξειδικευμένες συμβουλές και υπηρεσίες που περιλαμβάνουν, για παράδειγμα, τη διαχείριση κεφαλαίου κίνησης ή επιχειρηματικών δανείων, μπορεί να προτιμούν οικονομικούς συμβούλους με λεπτομερείς γνώσεις σε αυτούς τους τομείς.

Καθήκοντα και ευθύνες

Οι οικονομικοί σύμβουλοι συμβουλεύουν τους πελάτες σχετικά με τις επενδυτικές ευκαιρίες, σύμφωνα με τις ανάγκες, τους στόχους και την ανοχή για τον κίνδυνο. Η δουλειά απαιτεί την ενημέρωση των χρηματοπιστωτικών αγορών, τη συνεχή παρακολούθηση των συγκεκριμένων επενδύσεων στα χαρτοφυλάκια των πελατών και τη διατήρηση των νέων επενδυτικών στρατηγικών και οχημάτων. Οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να είναι σίγουροι για τη λήψη αποφάσεων με αβεβαιότητα και υπό ακραίες πιέσεις, να έχουν άριστους ανθρώπους και ικανότητες επικοινωνίας και να γνωρίζουν πώς να αντιμετωπίζουν την αποτυχία και τους δυσαρεστημένους πελάτες.

Η επιτυχία εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την ικανότητα πωλήσεων, τόσο στην απόκτηση νέων πελατών όσο και στη διαμόρφωση επενδυτικών ιδεών σε υπάρχοντες πελάτες. Η εξυπηρέτηση πελατών, η συμμόρφωση και η διαχείριση πρακτικών είναι στενά συνδεδεμένα θέματα για τους οικονομικούς συμβούλους.

Οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να βελτιώσουν σημαντικά την παραγωγικότητα και την ικανότητά τους να εξυπηρετούν ένα μεγάλο βιβλίο επιχειρήσεων εάν υποστηρίζονται από έναν ή περισσότερους βοηθούς πωλήσεων. Ωστόσο, σε πολλές επιχειρήσεις παροχής χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να πληρώνουν τους βοηθούς πωλήσεων, εν όλω ή εν μέρει, από τις αποζημιώσεις τους.

Τυπικό πρόγραμμα

Το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας (BLS) αναφέρει ότι το 24% των οικονομικών συμβούλων εργάζονται πάνω από 50 ώρες την εβδομάδα. Ωστόσο, η πραγματική χρονική δέσμευση μπορεί να είναι πολύ υψηλότερη (60 έως 80 ώρες την εβδομάδα ή και περισσότερο), τόσο για όσους ξεκινούν στον τομέα όσο και για τους καθιερωμένους χρηματοοικονομικούς συμβούλους που δεσμεύονται να παρέχουν άριστες υπηρεσίες και να αναπτύσσουν τις δραστηριότητές τους.

Πλεονεκτήματα

Οι οικονομικοί σύμβουλοι έχουν υψηλό βαθμό επαγγελματικής αυτονομίας, περισσότερο σαν να είναι ανεξάρτητος επιχειρηματίας παρά εταιρικός υπάλληλος. Υπάρχει στενή σχέση μεταξύ απόδοσης και ανταμοιβής, με σχεδόν απεριόριστο δυναμικό κέρδους. Κάνετε τη δουλειά σας καλά, και κάνετε ένα ευδιάκριτο, θετικό αντίκτυπο στη ζωή των πελατών σας.

Μειονεκτήματα

Οι ευθύνες ενός οικονομικού συμβούλου μπορούν να είναι συντριπτικές, καθώς υπόκεινται σε πιέσεις για την παροχή ακριβών και έγκαιρων πληροφοριών στους πελάτες. Οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να επεξεργάζονται μια συνεχή πλημμύρα πληροφοριών. να κάνετε γρήγορες και ακριβείς αποφάσεις. και να πωλούν υπηρεσίες καθημερινά. Δεν υπάρχει μεγάλο περιθώριο για σφάλματα, καθώς οι φτωχές αποφάσεις μπορεί να είναι δαπανηρές για τους πελάτες και να καταστρέψουν τη φήμη της επιχείρησής σας και της επιχείρησής σας.

Αποζημίωση

Η μέση ετήσια αποζημίωση το 2018 ήταν 58.720 δολάρια, με το 90% να κερδίζει μεταξύ $ 36.239 και $ 158.167. Η αποζημίωση των οικονομικών συμβούλων συνήθως βασίζεται σε προμήθειες. Δηλαδή, ένας οικονομικός σύμβουλος παίρνει ένα μερίδιο από τα έσοδα που παράγονται για την επιχείρηση από τους πελάτες τους. Άλλες μετρήσεις, όπως η συνολική αξία των χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων του πελάτη που κατατίθενται στην επιχείρηση του οικονομικού συμβούλου, ενδέχεται επίσης να προκαλέσουν αποζημίωση. Οι κορυφαίοι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να κερδίσουν πάνω από 1.000.000 δολάρια.

Οι οικονομικοί σύμβουλοι είναι ειδικοί στην επιτυχή διαχείριση των σχέσεών τους εντός και εκτός της επιχείρησης. Έχουν επίσης την ικανότητα να εργάζονται καλά υπό πίεση. Πολλές εταιρείες τίτλων αναζητούν χρηματοοικονομικούς συμβούλους με αυτές τις δεξιότητες, οι οποίοι έχουν προηγούμενη εμπειρία που εργάζονται στον χρηματοπιστωτικό τομέα με πελάτες και έχουν μια ειλικρινή, σκληρή δουλειά, μεταξύ των συνομηλίκων.