Συμβουλές για την αγορά ασφάλισης μικρών επιχειρήσεων αναπηρίας

Τι θα συμβεί στην επιχείρησή σας αν παραλύσατε για ένα χρόνο; Τι λέτε για τη διατήρηση ενός τραυματισμού στα μάτια για 6 μήνες; Για τον απροετοίματο ιδιοκτήτη μικρής επιχείρησης, μια ασθένεια ή ένα ατύχημα με αναπηρία μπορεί να είναι καταστροφικό για τη ζωή και την επιχείρησή σας. Η ασφάλιση αναπηρίας θα αντικαταστήσει το εισόδημά σας σε περίπτωση ατυχήματος ή ασθένειας. Πριν να εκφράσετε ότι δεν θα μπορούσε ποτέ να σας συμβεί, σκεφτείτε τα σκληρά γεγονότα.

Σύμφωνα με το βιβλίο αναπηρίας διαχείρισης, οι σοβαρές αναπηρίες έχουν αυξηθεί κατά 400 τοις εκατό τα τελευταία 25 χρόνια από την ηλικία των 17 έως 44 ετών. Πριν από την ηλικία των 65 ετών, ένας στους επτά ανθρώπους θα γίνει ανάπηρος για πέντε ή περισσότερα χρόνια.

Πόση Ασφάλεια Αναπηρίας Χρειάζεστε;

Εάν νομίζετε ότι η κυβέρνηση θα σας φροντίσει, ξανασκεφτείτε. Η αποζημίωση για παροχές αναπηρίας κοινωνικής ασφάλισης ή η αποζημίωση των εργαζομένων θα είναι πρόκληση και το μέγεθος της πληρωμής θα οδηγήσει πιθανότατα σε έλλειμμα εισοδήματος. Μόνο η κοινωνική ασφάλιση μπορεί να έχει μακρές περιόδους αναμονής.

Η σημαντική απόφαση που θα πρέπει να κάνει η μικρή επιχείρησή σας είναι η ασφαλιστική κάλυψη αναπηρίας που χρειάζεστε και μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Ελέγξτε τα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις σας για να καθορίσετε πόσο χρόνο μπορείτε να πάτε χωρίς εισόδημα. Αξιολογήστε τις δαπάνες σας και κάντε τις απαραίτητες προσαρμογές για έναν τρόπο ζωής με ειδικές ανάγκες. Σε περίπτωση αναπηρίας, ενδέχεται να έχετε αρκετούς οικονομικούς πόρους βραχυπρόθεσμα, αλλά είναι πιθανότερο ότι η επιχείρησή σας θα χρειαστεί μακροπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας.

Κατά τον καθορισμό των ασφαλιστικών αναγκών σας, θυμηθείτε ότι δεν μπορείτε να αγοράσετε 100% εισόδημα. Οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν θα καλύψουν το πλήρες εισόδημά σας επειδή θέλουν να σας δώσουν ένα κίνητρο για να επιστρέψετε στην εργασία. Η τυπική κάλυψη είναι 50-60% του ακαθάριστου εισοδήματός σας. Το μεγαλύτερο μέρος των πολιτικών αναπηρίας καλύπτει οπουδήποτε από το 40% έως το 80% του εισοδήματός σας ανάλογα με το ποσό που είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε. Εξετάστε τους ακόλουθους παράγοντες κατά την αγορά για ασφάλιση αναπηρίας για τη μικρή επιχείρησή σας:

11 συμβουλές για την αγορά ασφάλισης μικρών επιχειρήσεων αναπηρίας

Ορισμός της αναπηρίας: Οποιοσδήποτε ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης που σκέφτεται να αγοράσει ασφάλιση αναπηρίας θα ήταν σοφό να συγκρίνει τον ορισμό του όρου για κάθε πάροχο ασφάλισης. Μια πολιτική για την αναπηρία μπορεί να ορίσει την αναπηρία όπως εφαρμόζεται στο συγκεκριμένο επάγγελμά σας ή σε οποιοδήποτε επάγγελμα. Αν έχετε δεξιότητες που μπορούν να μεταφερθούν σε άλλη θέση εργασίας και δεν μπορείτε να εκτελέσετε το συγκεκριμένο έργο σας, ορισμένες πολιτικές δεν θεωρούν ότι έχετε απενεργοποιηθεί. Ελέγξτε προσεκτικά εάν καλύπτεστε για κάποιο ή όλα τα επαγγέλματα καθώς και την έκταση της κάλυψης.

Προσθήκη COLA: Μια επιλογή προσαρμογής κόστους ζωής (COLA) θα βοηθήσει το σχέδιό σας να παραμείνει τρέχοντας με τον αυξανόμενο πληθωρισμό. Μετά από μια αξίωση αναπηρίας, τα οφέλη σας θα αναπροσαρμόζονται κάθε χρόνο σύμφωνα με την προκαθορισμένη προσαρμογή που έχει καθοριστεί στον αναβάτη.

Ελέγξτε τις ενώσεις: Εάν είστε επαγγελματίας, ίσως θελήσετε να κοιτάξετε την ένωση του κλάδου σας για τα ομαδικά σχέδια. Πολλές ενώσεις προσφέρουν στα μέλη διάφορα οφέλη, όπως ασφάλεια ζωής και αναπηρίας. Ελέγξτε το κόστος και τις λεπτομέρειες αυτών των σχεδίων.

Προσδιορίστε τον τύπο αναπηρίας: Όχι όλες οι αναπηρίες θα καλυφθούν από μια πολιτική. Ένας προγραμματιστής υπολογιστών θα ασχοληθεί με αναπηρίες όπως σύνδρομο καρπιαίου σωλήνα. Ποιες αναπηρίες καλύπτονται από το σχέδιό σας;

Εγγυημένη ασφάλιση: Δεν πρόκειται για επιλογή ασφάλισης αναπηρίας που πρέπει να αγνοηθεί. Αν θέλετε να προσθέσετε επιπλέον ασφάλεια στο μέλλον χωρίς περισσότερα ιατρικά προσόντα, η εγγυημένη επιλογή ασφαλιστικής κάλυψης είναι καλύτερη για εσάς.

Μη ακυρώσιμη πολιτική: Εάν θέλετε σταθερά ασφάλιστρα και οφέλη να εξετάσετε μια μη ακυρώσιμη πολιτική. Αυτή είναι η καλύτερη επιλογή για να κλειδώσετε το κόστος και τα οφέλη σας, αλλά έρχεται με μια υψηλότερη τιμή. Εργασία με αυτό που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.

Δείτε τις Οικονομικές αξιολογήσεις: Πριν λάβετε την τελική απόφαση για την επιλογή της ασφάλισης αναπηρίας, ελέγξτε τους μεταφορείς. ΕΙΜΑΙ. Η Best Company ή Standard and Poor's παρέχει αξιολογήσεις της οικονομικής ισχύος των ασφαλιστικών οργανισμών. Ο ασφαλιστικός σας μεσίτης μπορεί να σας παράσχει αξιολογήσεις.

Παίξτε το παιχνίδι αναμονής: Η αύξηση της περιόδου αναμονής ή της περιόδου εξάλειψης της πληρωμής αναπηρίας μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα χαμηλότερο κόστος ασφάλισης αναπηρίας. Κοιτάξτε τους οικονομικούς πόρους σας και υπολογίστε πόσο μπορείτε να διαρκέσετε πριν λάβετε τα οφέλη. Λάβετε υπόψη ότι η πρώτη πληρωμή θα είναι συνήθως 30 ημέρες μετά την περίοδο αναμονής σας.

Επανεξέταση των υφιστάμενων πολιτικών: Ελέγξτε τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής και υποθηκών σας για να διερευνήσετε το κόστος προσθήκης αναβάτη αναπηρίας στην πολιτική. Μια παραίτηση από premium rider μπορεί να βοηθήσει στη μείωση των εξόδων σας σε περίπτωση αναπηρίας.

Πολιτική υπερανάληψης επιχειρήσεων: Ένα σχέδιο επιχειρηματικών δαπανών (BOE) μπορεί να είναι μια ευπρόσδεκτη προσθήκη στους αντισυμβαλλόμενους, οι οποίοι όχι μόνο επιθυμούν να καλύπτονται εισοδήματα αλλά και γενικά έξοδα, όπως η μισθοδοσία, τα οφέλη, το ενοίκιο και οι υπηρεσίες κοινής ωφελείας. Αυτή η επιλογή μπορεί να σας βοηθήσει να συνεχίσετε την επιχείρησή σας ενώ εκτελείτε αναπηρία.

Βρείτε έναν πράκτορα ή έναν μεσίτη: Η ασφαλιστική δραστηριότητα είναι περίπλοκη και συνεχώς μεταβαλλόμενη. Ως ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης βρείτε έναν καλό ασφαλιστικό μεσίτη ή πράκτορα που θα σας βοηθήσει να βρείτε την καλύτερη πολιτική για τις ανάγκες σας και να βοηθήσετε να κατευθύνετε την επιχείρησή σας μέσα από το λαβύρινθο των επιλογών ασφάλισης αναπηρίας.

Η αγορά ασφάλισης αναπηρίας για τη μικρή επιχείρησή σας δεν πρέπει να βασίζεται μόνο στην τιμή πριμοδότησης. Η εύρεση του καλύτερου σχεδίου για την επιχείρησή σας θα απαιτήσει μια ματιά στις επιλογές που είναι απαραίτητες για τις περιστάσεις και τον προϋπολογισμό σας.