Τι διαφοροποιεί τις επιχειρήσεις λιανικής και θεσμικών φορέων;

Ο κλάδος των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών διαθέτει ένα ευρύ φάσμα ατομικών και επιχειρηματικών πελατών, οι οποίοι εμπίπτουν σε μία από τις δύο κατηγορίες - λιανικές ή θεσμικούς πελάτες. Οι όροι "επενδυτής" και "πελάτης" είναι εναλλάξιμοι, επειδή οι οικονομικοί σύμβουλοι προσφέρουν κατά κύριο λόγο επενδυτικές συμβουλές, καθοδήγηση για την κερδοφόρα διατήρηση αυτών των επενδύσεων και συμβουλεύουν την είσπραξη και τη μείωση των επενδύσεων.

Ορισμός του λιανικού εμπορίου

Ο όρος λιανική συνεπάγεται μαμά-pop-καταστήματα, καθώς και μεγάλης κλίμακας παντοπωλεία. Ωστόσο, όσον αφορά τις επιχειρήσεις χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και τους πελάτες τους, μόνο η λειτουργία μαϊμού και ποπ θα θεωρείται πελάτης λιανικής, επειδή συνήθως διοικείται από άτομο ή οικογένεια και είναι μικρή επιχείρηση. Το μεγα-κατάστημα, λόγω του μεγέθους του, θα θεωρείται θεσμός.

Ο όρος θεσμός αφορά μεγαλύτερους πελάτες όπως τράπεζες, ταμεία που διατηρούν επενδυτικά χαρτοφυλάκια για άλλα, όπως τα συνταξιοδοτικά ταμεία, οι ασφαλιστικές εταιρείες και τα μεγάλα καταστήματα λιανικής, εφόσον αποτελούν μέρος εθνικής αλυσίδας και παρέχουν στους υπαλλήλους της επενδυτικές ευκαιρίες και προγράμματα συνταξιοδότησης.

Ένας πελάτης λιανικής μπορεί να είναι ένα εξαιρετικά πλούσιο άτομο ή μια μικρή, επιτυχημένη επιχείρηση. Τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία των πελατών λιανικής μπορούν να επεκταθούν σε δεκάδες εκατομμύρια, τόσο μικρά σε καμία περίπτωση δεν μεταφράζονται σε penny-ante.

Θεσμικοί Πελάτες

Οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι σε επιχειρήσεις παροχής χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών έχουν μόνο ιδιώτες πελάτες. Οι θεσμικοί πελάτες εξυπηρετούνται συνήθως μέσω μιας ξεχωριστής θεσμικής δύναμης πωλήσεων. Ομοίως, ορισμένες λειτουργίες των επιχειρήσεων και της εργασίας είναι συνήθως οργανωμένες σε ένα τμήμα λιανικής που βασίζεται στον προσανατολισμό του πελάτη. Εκτός από τις οικονομικές συμβουλές, άλλες κατηγορίες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών περιλαμβάνουν τον οικονομικό προγραμματισμό.

Η κυρίαρχη διάκριση ανάμεσα στους λιανικούς και τους θεσμικούς πελάτες είναι ο όγκος των συναλλαγών και οι τύποι επενδύσεων στις οποίες ασχολούνται.Μια ασφαλιστική εταιρεία που πωλεί πολιτικές ολόκληρης της ζωής που χτίζουν την αξία μετρητών με την πάροδο του χρόνου το κάνει επενδύοντας ένα μέρος των ασφαλίστρων σας. Τα μεγάλα ιδρύματα - οι τράπεζες, οι ασφαλιστικές εταιρείες, τα συνταξιοδοτικά ταμεία, τα αμοιβαία κεφάλαια και τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο (ETF) - αγοράζουν και πωλούν τίτλους για τα επενδυτικά τους χαρτοφυλάκια. Στη συνέχεια, δανείζετε ενάντια στην ανάπτυξη αυτών των χαρτοφυλακίων, συχνά αφορολόγητα.

Μια ασφαλιστική εταιρεία έχει την ηθική και επαγγελματική ευθύνη να επενδύσει τα ασφάλιστρά σας καλά αλλά με ασφάλεια. Εάν αναλαμβάνει τακτικά επενδύσεις υψηλού κινδύνου και οι αντισυμβαλλόμενοί του χάνουν σταθερά χρήματα, μπορεί να αντιμετωπίσουν κλείσιμο λόγω απώλειας πελατών. Από την άλλη πλευρά, οι μικροσκοπικές αποδόσεις των επενδύσεων θα έχουν επίσης ως αποτέλεσμα την απώλεια πελατείας. Οι θεσμικοί πελάτες συχνά δεσμεύονται από τη δική τους υπηρεσία στους πελάτες. Μια μικρή επιχείρηση, αντίθετα, έχει λίγους υπαλλήλους και υποχρεώσεις.

Συμπέρασμα

Οι λιανέμποροι τείνουν να αγοράζουν σε στρογγυλές παρτίδες ή 100 μετοχές. Μερικές φορές αγοράζουν λιγότερες από 100 μετοχές, ακόμη και μία μετοχή σε ορισμένες σπάνιες περιπτώσεις. Οι θεσμικοί πελάτες, από την άλλη πλευρά, τείνουν να αγοράζουν και να πωλούν χιλιάδες μετοχές τη φορά.

Τόσο οι ιδιώτες όσο και οι θεσμικοί επενδυτές επενδύουν σε μετοχές, ομόλογα, συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης και δικαιώματα προαίρεσης, αλλά μόνο οι θεσμικοί επενδυτές τείνουν να διαπραγματεύονται ανταλλαγές και προθεσμιακές αγορές. Λόγω των διαφορετικών επενδυτικών στόχων και πρακτικών που σχετίζονται με κάθε τύπο πελάτη, οι οικονομικές συμβουλές που παρέχονται σε ιδιώτες πελάτες θα είναι εντελώς διαφορετικές από τις οικονομικές συμβουλές που παρέχονται στους θεσμικούς πελάτες.