Μάθετε για το να είσαι οικονομικός εκπρόσωπος

Ο οικονομικός αντιπρόσωπος είναι ένας ολοένα και συχνότερος τίτλος θέσεων εργασίας μεταξύ των κορυφαίων ασφαλιστικών εταιρειών, ιδιαίτερα των εταιρειών ασφάλισης ζωής. Αν και τα στοιχεία ποικίλλουν κάπως από επιχείρηση σε επιχείρηση, ο τίτλος ουσιαστικά υποδηλώνει έναν πράκτορα ασφαλιστικών πωλήσεων ο οποίος ενεργεί επίσης ως μεσίτης επενδύσεων ή / και χρηματοοικονομικός σχεδιαστής.

Σημειώστε ότι αυτοί και παρόμοιοι τίτλοι εργασίας μπορούν επίσης να βρεθούν σε άλλες εταιρείες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών εκτός του ασφαλιστικού τομέα, όπως το μεσιτικό γραφείο αμοιβαίων κεφαλαίων και τα χρηματιστήρια έκτακτης ανάγκης Fidelity Investments, να αναφέρουν μόνο ένα παράδειγμα.

Άδειες και Πιστοποιήσεις

Οι τύποι τίτλων και επενδυτικών προϊόντων που ένας οικονομικός αντιπρόσωπος έχει άδεια να πουλήσει εξαρτώνται από τις άδειες που κατέχει η Ρυθμιστική Αρχή της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας (FINRA).

Οι περισσότερες επιχειρήσεις απαιτούν κατά κανόνα τις άδειες των εκπροσώπων των γενικών χρηματιστηρίων της σειράς 6 και της σειράς 7 της FINRA. Εκτός από τα ασφαλιστήρια συμβόλαια, ένας κάτοχος άδειας Series 6 μπορεί να πουλήσει ορισμένα συσκευασμένα επενδυτικά προϊόντα, όπως μεταβλητές προσόδους και αμοιβαία κεφάλαια.

Η πώληση ενός πολύ ευρύτερου φάσματος επενδυτικών προϊόντων, συμπεριλαμβανομένων μεμονωμένων μετοχών και ομολόγων, απαιτεί άδεια σειράς 7, το ίδιο βασικό προσόν για οικονομικό σύμβουλο σε χρηματιστηριακή εταιρεία.

Εντός μιας συγκεκριμένης επιχείρησης, σημειώστε ότι ορισμένοι οικονομικοί αντιπρόσωποι μπορεί να είναι κάτοχοι Σειράς-6 ενώ άλλοι είναι πιστοποιημένοι Σειρά-7. Συνεπώς, παρά τον ίδιο τίτλο, μεταξύ αυτών των παραγωγών μπορεί να υπάρξουν μεγάλες διαφορές στο μενού των χρηματοπιστωτικών προϊόντων και υπηρεσιών που μπορούν να προσφέρουν στους πελάτες τους, καθώς και στο επίπεδο γνώσεων και εμπειρίας τους.

Εν τω μεταξύ, όσοι προσφέρουν υπηρεσίες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού θα πρέπει ιδανικά να διαθέτουν έναν ορισμό του Certified Financial Planner (CFP), αλλά ένας δυνητικός πελάτης δεν πρέπει να υποθέτει ότι αυτό συμβαίνει στην πραγματικότητα.

Επικράτηση του τίτλου

Ορισμένες από τις κορυφαίες εταιρείες που χρησιμοποιούν τον τίτλο του οικονομικού εκπροσώπου μεταξύ των δυνάμεων πωλήσεών τους είναι μεγάλες εταιρείες όπως η Northwestern Mutual, ο John Hancock, η Allstate και η Guardian Life.

Αποζημίωση

Τα σχέδια αντιστάθμισης ποικίλλουν ανάλογα με την επιχείρηση και θα μπορούσαν να είναι συνδυασμός μισθού, αποζημίωσης κινήτρων (μπόνους) ή / και προμηθειών. Αντανακλώντας μια αυξανόμενη τάση στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, οι οικονομικοί αντιπρόσωποι μπορεί να ευθύνονται για πολλές δαπάνες, όπως για χώρους γραφείων, εξοπλισμό, μάρκετινγκ και υλικά πωλήσεων. Η τάση αυτή έχει ήδη καθοριστεί για την αμοιβή των οικονομικών συμβούλων. Από την άλλη πλευρά, οι επιχειρήσεις μπορούν να καλύψουν αυτές τις δαπάνες ή / και να υποσχεθούν ένα ελάχιστο πακέτο αμοιβών για νέες προσλήψεις κατά τα πρώτα έτη απασχόλησής τους στον τομέα, για να τους βοηθήσουν να εγκατασταθούν.

Η εύρεση αξιόπιστων στατιστικών στοιχείων σχετικά με το μέσο όρο των αποδοχών είναι πολύπλοκη από θέματα ταξινόμησης. Πιο συγκεκριμένα, το ομοσπονδιακό γραφείο στατιστικών για την εργασία δεν αναφέρει στοιχεία για τους οικονομικούς αντιπροσώπους. Οι πιο στενά συνδεδεμένες κατηγορίες εργασίας τους είναι οι οικονομικοί σύμβουλοι και οι υπάλληλοι πωλήσεων ασφαλιστικών εταιρειών, καθώς και οι "Πράκτορες Πωλήσεων Χρηματιστηριακών Προϊόντων, Βασικών Προϊόντων και Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών". Για τους τελευταίους, η μέση αμοιβή από τον Μάιο του 2017 ήταν 63.780 δολάρια και το 90 τοις εκατό κέρδισε μεταξύ $ 33.060 και $ 208.200. Ο τελευταίος αριθμός ξεπέρασε τα $ 187.200 το 2014.

Εργασίες εύρεσης θέσεων εργασίας

Σύμφωνα με τις ιστοσελίδες Indeed.com και Glassdoor.com, ο μέσος μισθός για έναν "Εκπρόσωπο Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών" είναι περίπου 50.000 δολάρια. Τα στοιχεία του Glassdoor προέρχονται από μάλλον περιορισμένα σύνολα δεδομένων που έχουν αναφερθεί από τους χρήστες του συγκεκριμένου ιστότοπου και, ως εκ τούτου, δεν μπορούν να θεωρηθούν ως πλήρεις ή έγκυρες.

Ομοίως, τα αριθμητικά στοιχεία της Indeed βασίζονται αποκλειστικά στις τρέχουσες δημοσιεύσεις εργασίας στο σύστημά της και, επομένως, δεν είναι εξίσου ολοκληρωμένες. Οι τιμές των μέσων μισθών και στους δύο ιστότοπους μπορούν επίσης να είναι ασταθείς, με διακυμάνσεις και μειώσεις ανάλογα με τις τρέχουσες καταχωρίσεις και τις αναφορές χρηστών.

Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι στα τμήματα προσλήψεων των ιστοτόπων τους, οι κορυφαίες ασφαλιστικές εταιρείες προβαίνουν γενικά στην αμοιβή των κορυφαίων οικονομικών αντιπροσώπων τους (για παράδειγμα, το 10%, οι κορυφαίοι 1.000 ή οι κορυφαίοι 100), ενώ είναι σιωπηλοί για τη μέση συνολική αποζημίωση εκείνους τους πρώτους χρόνους υπηρεσίας τους.