Μάθετε για τους λογαριασμούς νοικοκυριών στα οικονομικά

Στα απογραφικά δεδομένα, ένα νοικοκυριό συνήθως αποτελείται από άτομα με κοινή κατοικία. Στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, τα νοικοκυριά είναι ομάδες συνδεδεμένων λογαριασμών, οι οποίοι μπορεί να έχουν ή να μην έχουν την ίδια ταχυδρομική διεύθυνση. Μπορεί να είναι ένας συνδυασμός ατομικών λογαριασμών (ή λογαριασμών λιανικών πελατών), λογαριασμών επιχειρήσεων και λογαριασμών για οντότητες όπως καταπιστεύματα ή ακίνητα.

Το σκεπτικό για λογαριασμούς νοικοκυριών

Οι τράπεζες, οι χρηματιστηριακές εταιρίες και οι εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων συχνά δίνουν στους πελάτες μειωμένες χρεώσεις, ενισχυμένα χρηματικά ποσά και / ή με βάση το μέγεθος της συνολικής σχέσης των νοικοκυριών. Έτσι, η ανάπτυξη και διατήρηση της λογικής για την ομαδοποίηση λογαριασμών σε νοικοκυριά πελατών αποτελεί σημαντική δραστηριότητα. Οι εταιρείες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, ιδίως οι τράπεζες και οι χρηματιστηριακές εταιρείες, παρεμποδίζονται στην έρευνα αγοράς και την ανάλυση πελατών από βάσεις δεδομένων που οργανώνονται από λογαριασμούς, όχι από πελάτη ή πελάτη.

Για την αντιμετώπιση πελατών υψηλής καθαρής αξίας, οι μεθοδολογίες που μπορούν να εντοπίσουν αυτομάτως τους σχετικούς λογαριασμούς τους, πριν από την επιβεβαίωση από τους ίδιους τους πελάτες, είναι συχνά ένα μέσο για να εντυπωσιάσουν αυτούς τους ανθρώπους με την πολυπλοκότητα της επιχείρησης, και έτσι να διευκολύνουν περαιτέρω συλλογή στοιχείων από αυτούς. Αντίθετα, ζητώντας από τέτοιους ανθρώπους να πραγματοποιήσουν μια τέτοια αναγνώριση συχνά φοβούνται ότι είναι η παραδοχή άγνοιας εκ μέρους της επιχείρησης.

Μεθοδολογία νοικοκυριών

Ο ακριβής ορισμός ενός νοικοκυριού ποικίλλει ανάλογα με την επιχείρηση. Η ανάπτυξη της λογικής για την ομαδοποίηση λογαριασμών στα νοικοκυριά αποτελεί κοινή προσπάθεια μεταξύ του μάρκετινγκ και της τεχνολογίας της πληροφορίας.

Οι λογαριασμοί που ανήκουν σε ένα νοικοκυριό μπορεί να έχουν διαφορετικό αριθμό φορολογικού μητρώου (ή TIN). Το TIN ενός ατόμου είναι ένας αριθμός κοινωνικής ασφάλισης (ή SSN), και έτσι κάθε άτομο σε ένα νοικοκυριό (π.χ. σύζυγος, σύζυγος και παιδιά) θα έχει ένα μοναδικό TIN. Εάν ένα μέλος νοικοκυριού κατέχει μια επιχείρηση ή είναι δικαιούχος ενός καταπιστεύματος ή περιουσίας, καθένα από αυτά θα έχει ένα μοναδικό TIN.

Η διαδικασία σύνδεσης πολλών λογαριασμών με ένα άτομο ή ένα νοικοκυριό περιπλέκεται από διάφορους παράγοντες. Για παράδειγμα, τα μέλη των νοικοκυριών μπορούν να χρησιμοποιούν διαφορετικά επώνυμα. Οι λογαριασμοί επιχειρήσεων, εμπιστοσύνης και ακίνητης περιουσίας θα έχουν διαφορετικά ονόματα επίσης. Ένα νοικοκυριό μπορεί να χρησιμοποιεί διάφορες διευθύνσεις, όπως για ένα μόνιμο σπίτι, ένα σπίτι διακοπών, μια επαγγελματική διεύθυνση ή ένα ταχυδρομικό κουτί. Οι μεταβολές στην ορθογραφία (όπως η χρήση αρχικών ή συντομογραφιών) μεταξύ των λογαριασμών μπορούν επίσης να περιπλέξουν τη συστημική ομαδοποίηση των λογαριασμών σε ένα νοικοκυριό.

Απαιτείται χειρωνακτική παρέμβαση για τη συγκέντρωση λογαριασμών σε νοικοκυριά

Η χειρωνακτική παρέμβαση των οικονομικών συμβούλων και των διαχειριστών των τραπεζικών καταστημάτων είναι συχνά απαραίτητη για την ομαδοποίηση λογαριασμών σε νοικοκυριά. Ωστόσο, η διαδικασία μπορεί να είναι περίπλοκη εάν ένα νοικοκυριό έχει λογαριασμούς σε πολλαπλά υποκαταστήματα ή γραφεία, που εξυπηρετούνται από πολλούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους ή διαχειριστές τραπεζών που δεν γνωρίζουν τη διασπορά λογαριασμών του πελάτη. Η νοημοσύνη που παρέχεται μέσω των συστημάτων διαχείρισης επαφών μπορεί επίσης να είναι εξαιρετικά χρήσιμη στη σύνδεση των συναφών λογαριασμών.

Τελικά, ωστόσο, η καλύτερη πηγή πληροφοριών που είναι απαραίτητες για την πλήρη και ακριβή οικειοποίηση των λογαριασμών προέρχεται από τους ίδιους τους πελάτες. Μετά από όλα, είναι οι δικαιούχοι των διακοπών των τιμών και των βελτιώσεων των υπηρεσιών που προέρχονται από υψηλότερα επίπεδα χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων ή από έσοδα που παράγονται και επομένως έχουν σαφή οικονομικά κίνητρα για να εξασφαλίσουν ότι όλοι οι λογαριασμοί τους περιλαμβάνονται για αυτούς τους σκοπούς.

Οι κανόνες για τους λογαριασμούς των νοικοκυριών μπορούν να ποικίλουν

Πόσο αυστηροί ή φιλελεύθεροι είναι οι κανόνες για τους λογαριασμούς των νοικοκυριών μπορεί να διαφέρουν σημαντικά από την επιχείρηση. Ενώ ο συνδυασμός των λογαριασμών ενός παντρεμένου ζευγαριού τείνει να είναι χαρακτηριστικός, ορισμένες επιχειρήσεις θα προσθέτουν μόνο τους λογαριασμούς των ανηλίκων παιδιών, ενώ άλλοι θα επιτρέψουν σε εκείνα των ενήλικων παιδιών να προστεθούν. Ή, ίσως, η συμπερίληψη πολλών γενεών γραμμικών απογόνων θα εξαρτηθεί από τη μία γενιά να έχει εισαγάγει τους άλλους στην επιχείρηση. Για παράδειγμα, ένα ενήλικο παιδί μπορεί να έχει φέρει τους γονείς του στην επιχείρηση, με αποτέλεσμα όλοι να είναι οικιακοί για τιμολόγηση, εξυπηρέτηση και αναλυτικούς σκοπούς.

Πράγματι, δεδομένης της πιθανότητας ότι τα παιδιά θα κληρονομήσουν το σύνολο ή το μεγαλύτερο μέρος των περιουσιακών στοιχείων των γονέων τους, η οικειοποίηση των λογαριασμών τους, ενώ όλοι εξακολουθούν να ζουν, έχει κάποια λογική γι 'αυτό. Αυτό ισχύει όχι μόνο για αναλυτικούς σκοπούς, αλλά και ως μηχανισμός για την ενθάρρυνση της διατήρησης κληρονομούμενων περιουσιακών στοιχείων στην ίδια επιχείρηση.