Πώς οι FSAs μεγιστοποιούν τα οφέλη σας στην απασχόληση

Όλοι γνωρίζουμε ότι ο προϋπολογισμός, η εξοικονόμηση πόρων και η επένδυση αποτελούν βασικά στοιχεία ενός υγιούς οικονομικού σχεδιασμού, αλλά μερικές φορές παραβλέπουμε πράγματα που μπορούν να έχουν βαθιά επίδραση στην οικονομική μας κατάσταση. Τα οφέλη που παρέχονται από τον εργοδότη είναι ένα πρωταρχικό παράδειγμα.

Τα σχέδια ευέλικτων δαπανών, τα σχέδια 401 (k), τα προγράμματα καφετέρας του τμήματος 125 (που δεν έχουν καμία σχέση με την κατανάλωση στην εργασία!), Τα ομαδικά ασφαλιστικά προγράμματα, ακόμα και τα οφέλη των διακοπών πρέπει να γίνουν κατανοητά για να δουλέψουν προς όφελός σας. πρόβλημα. Αυτά τα προγράμματα παροχών μπορούν να είναι σύνθετα και σύγχυση και οι εργοδότες μας δεν τους εξηγούν πάντοτε αρκετά ώστε να επιτρέπουν στον μέσο άνθρωπο να κάνει τις καλύτερες επιλογές για την προσωπική του κατάσταση.

Ας απομυθοποιήσουμε τα οφέλη της απασχόλησης, ξεκινώντας από τα ευέλικτα σχέδια δαπανών.

Τι είναι ένας λογαριασμός ευέλικτης δαπάνης;

Ένας Λογαριασμός Ευέλικτης Δαπάνης (FSA), ο οποίος ονομάζεται επίσης σχέδιο flex ή επιστροφής χρημάτων, είναι ένα επίδομα που χορηγείται από τον εργοδότη και σας επιτρέπει να πληρώσετε για τα επιλέξιμα ιατρικά έξοδα πριν από τη φορολογία (υπάρχουν επίσης παρόμοιοι λογαριασμοί για έξοδα εξαρτώμενου και παιδικής μέριμνας).

Εάν αναμένετε να υποστούν ιατρικά έξοδα που δεν θα επιστραφούν από το τακτικό σας πρόγραμμα ασφάλισης υγείας, θα πρέπει να επωφεληθείτε από την FSA του εργοδότη σας αν προσφερθεί κάποιος.

Πώς επωφελείται μια FSA;

Μια FSA σας εξοικονομεί χρήματα μειώνοντας τους φόρους εισοδήματός σας. Οι συνεισφορές που πραγματοποιείτε σε έναν Λογαριασμό ευέλικτης δαπάνης αφαιρούνται από την αμοιβή σας ΠΡΙΝ οι Φόροι Ομοσπονδιακής, Κρατικής ή Κοινωνικής Ασφάλισης υπολογίζονται και δεν αναφέρονται ποτέ στο IRS. Το τελικό αποτέλεσμα είναι ότι μειώνετε το φορολογητέο εισόδημά σας και αυξάνετε το εισοδήματό σας. Μπορείτε να εξοικονομήσετε εκατοντάδες ή και χιλιάδες δολάρια το χρόνο.

Πώς λειτουργεί?

Στην αρχή του έτους προγραμματισμού (που αρχίζει συνήθως την 1η Ιανουαρίου), ο εργοδότης σας σας ρωτά πόσα χρήματα θέλετε να συνεισφέρετε για το έτος (υπάρχουν όρια).

Έχετε μόνο μία ευκαιρία ανά έτος για εγγραφή εκτός αν έχετε ειδική "αλλαγή οικογενειακής κατάστασης", όπως γάμος, γέννηση, διαζύγιο ή απώλεια της ασφαλιστικής κάλυψης ενός συζύγου. Το ποσό που ορίζετε για το έτος αφαιρείται από το μισθό σας σε ίσες δόσεις σε κάθε περίοδο πληρωμής και τοποθετείται σε ειδικό λογαριασμό από τον εργοδότη σας.

Καθώς υποφέρετε ιατρικά έξοδα που δεν καλύπτονται πλήρως από την ασφάλειά σας, υποβάλετε αντίγραφο της Επεξήγησης Παροχών ή του τιμολογίου του παρόχου και της απόδειξης πληρωμής στον διαχειριστή του προγράμματος, ο οποίος θα σας εκδώσει έπειτα έλεγχο επιστροφής χρημάτων.

Ποιες δαπάνες είναι επιλέξιμες για επιστροφή χρημάτων;

Οποιαδήποτε δαπάνη θεωρείται εκπεστέα ιατρική δαπάνη από την υπηρεσία εσωτερικών εσόδων και δεν επιστρέφεται μέσω της ασφάλισής σας μπορεί να επιστραφεί μέσω του Λογαριασμού ευέλικτης δαπάνης. Παραδείγματα περιλαμβάνουν:

• Τα τέλη που καταβάλλονται σε γιατρούς, οδοντιάτρους, χειρουργούς, χειροπράκτες, ψυχιάτρους, ψυχολόγους και επαγγελματίες της χριστιανικής επιστήμης
• Φακοί επαφής και γυαλιά
• Τέλη για νοσοκομειακές υπηρεσίες, εξειδικευμένες υπηρεσίες μακροχρόνιας περίθαλψης, ατυχήματα και υγεία, καθώς και πριμοδοτήσεις ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης, νοσηλευτικές υπηρεσίες, εργαστηριακά τέλη, συνταγογραφούμενα φάρμακα και φάρμακα και ινσουλίνη.
• Θεραπείες βελονισμού
• Θεραπεία σε νοσοκομείο σε κέντρο για την τοξικομανία ή την τοξικομανία
• Προγράμματα διακοπής του καπνίσματος και συνταγογραφούμενα φάρμακα για την απόσυρση της νικοτίνης

• Ψεύτικα δόντια, βοηθήματα ακοής, δεκανίκια, αναπηρικά καροτσάκια και σκυλιά-οδηγοί για τυφλούς ή κωφούς
• Τέλη που υπερβαίνουν τα εύλογα και συνήθη ποσά που επιτρέπονται από την ασφάλειά σας
• Κόστος βλενσκόπησης, υστερεκτομής και ελέγχου των γεννήσεων
• Μη εκλεκτική αισθητική χειρουργική
• Συμπληρωματικές πληρωμές για τα καλυπτόμενα έξοδα
• Απορρίμματα
• Σιδερακια ΔΟΝΤΙΩΝ
• Τα συνταγογραφούμενα φάρμακα ή συνταγογραφούμενα συν-πληρώνουν

Πώς αποφασίζετε πόσο να συνεισφέρετε;

Είναι σημαντικό να σκεφτείς να υπολογίσεις πόσα χρήματα πρέπει να συνεισφέρεις για το έτος γιατί αν βάλεις περισσότερα χρήματα από ό, τι χρειάζεσαι, από το νόμο, το χάνεις. Έχετε τρεις μήνες μετά το τέλος του ημερολογιακού έτους να υποβάλλετε αιτήσεις για επιλέξιμες δαπάνες που πραγματοποιήθηκαν κατά το προηγούμενο ημερολογιακό έτος. Οποιαδήποτε χρήματα θα παραμείνουν στο λογαριασμό σας μετά τους τρεις μήνες θα καταπέσουν.

Για να καθορίσετε πόσα χρήματα πρέπει να συνεισφέρετε, κάντε μια λίστα με τα αναμενόμενα εκτός ιατρικού κόστους ιατρικά έξοδα για εσάς και τα συντηρούμενα άτομα για το επόμενο έτος. Για παράδειγμα, εάν υπερβαίνετε πάντοτε την εκπεστέα αξία σας, συμπεριλάβετε το ποσό που μπορεί να εκπέσει στον υπολογισμό σας. Να είστε συντηρητικοί, ώστε να μην κινδυνεύετε να χάσετε χρήματα.