Πώς μπορώ να χρησιμοποιήσω καλύτερα τον λογαριασμό εξοικονόμησης υγείας μου;

Ένας λογαριασμός εξοικονόμησης υγείας ή HSA είναι μια ειδική ρύθμιση που επιτρέπει στους καταναλωτές υψηλής εκπτώσεως σχέδια υγειονομικής περίθαλψης να βάλει μακριά ένα ορισμένο ποσό προ φόρων κέρδη κάθε χρόνο για τα προσωπικά έξοδα υγείας. Σύμφωνα με τις πιο πρόσφατες έρευνες, περίπου το ένα τέταρτο όλων των συμμετεχόντων σε προγράμματα έκπτωσης υψηλής υγειονομικής περίθαλψης συμμετέχουν επίσης σε λογαριασμό αποταμίευσης υγείας και ο αριθμός αυτός αυξάνεται (από 8% το 2014). Αυτό δεν προκαλεί έκπληξη, δεδομένου ότι το μέσο ετήσιο κόστος από το τσέπη ανά υπάλληλο αυξήθηκε κατά 230% την τελευταία δεκαετία, βάσει στοιχείων του Kaiser Family Foundation.

Οφέλη από τη χρήση λογαριασμών εξοικονόμησης υγείας

Υπάρχουν πολλά οφέλη για την κατοχή ενός λογαριασμού HSA. Πρώτον, ενεργεί ως καταφύγιο διπλής φορολογίας καθώς το εισόδημα δεν φορολογείται με το λογαριασμό και είναι διαθέσιμο για χρήση σε μη φορολογητέα ιατρικά αγαθά και υπηρεσίες. Δεύτερον, τα κεφάλαια είναι πλήρως φορητά, οπότε αν ένα άτομο αλλάξει θέση εργασίας ή αφήσει πίσω του μια δουλειά, τα κεφάλαια είναι δικά του για τη διατήρηση και χρήση τους για τα μελλοντικά ιατρικά έξοδα.

Από την άποψη του εργοδότη, οι λογαριασμοί εξοικονόμησης υγείας εξοικονομούν επιπλέον κόστος ασφάλισης υγείας επειδή οι καταναλωτές είναι επιλεκτικοί σχετικά με το πού ξοδεύουν τα χρήματά τους. Υπάρχει μια κίνηση προς τους εργαζόμενους που αναλαμβάνουν μεγαλύτερο μέρος του ιατρικού κόστους. Το Εθνικό Γραφείο Οικονομικών Ερευνών διεξήγαγε μια μελέτη που έδειξε ότι οι εργοδότες που προσέφεραν HDHPs μαζί με τις HSA μειώνουν το κόστος υγειονομικής περίθαλψης σε διάστημα τριών ετών (σε σύγκριση με εκείνους που δεν προσέφεραν τέτοιου είδους επιλογές).

Πόσα χρήματα μπορούν να αποθηκευτούν σε ένα HSA;

Κάθε χρόνο, η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων υπαγορεύει πόσα χρήματα μπορούν να διατεθούν σε λογαριασμούς ταμείων υγείας και τα όρια εισφορών 2016 είναι $ 3.350 για ένα άτομο και $ 6.750 για μια οικογένεια (μέχρι $ 100 από το 2015). Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι το υψηλό σχέδιο έκπτωσης της υγειονομικής περίθαλψης πρέπει να έχει ένα ελάχιστο από τσέπη ύψους 1.300 δολαρίων ετησίως, προκειμένου τα μέλη να πληρούν τις προϋποθέσεις για χρήση μιας HSA. Αυτά τα κεφάλαια κυμαίνονται από έτος σε έτος και δεν φορολογούνται σε αντίθεση με άλλους τύπους προγραμμάτων εξοικονόμησης εργασίας. Κατά τη διάρκεια μιας καριέρας 20 χρόνων, ένα άτομο που θέτει τα μέγιστα κεφάλαια σε μια HSA θα μπορούσε να εξοικονομήσει περίπου 67.000 δολάρια και μια οικογένεια θα μπορούσε να βάλει μακριά 1.3 εκατομμύρια δολάρια? χωρίς να περιορίζονται τα επιτρεπόμενα ποσά.

Αποκτήστε το μέγιστο από τον λογαριασμό εξοικονόμησης υγείας

Ως έξυπνος καταναλωτής υγειονομικής περίθαλψης, υπάρχουν τρόποι για να αξιοποιήσετε στο έπακρο αυτό το όφελος. Πρώτον, αν ο χώρος εργασίας σας προσφέρει ένα HDHP που έχει αφαιρεθεί από την τσέπη ποσό 1300 δολαρίων, εγγραφείτε και για το λογαριασμό αποταμίευσης υγείας και τοποθετήστε αρχικά την ελάχιστη επιτρεπόμενη ποσότητα στο λογαριασμό. Καθώς λαμβάνετε προσφορές ή αυξήσεις μισθών, κατανέμετε αυτά τα επιπλέον χρήματα στην HSA σας. Εάν η επιχείρησή σας ταιριάζει με τα δολάρια, βάλτε μέχρι τα μέγιστα χρήματα που μπορείτε κάθε χρόνο.

Χρησιμοποιήστε το λογαριασμό μόνο για ιατρικά συναφή έξοδα. Κατάστημα για τις καλύτερες τιμές για τις ιατρικές υπηρεσίες, τους παρόχους υγειονομικής περίθαλψης, τις ανάγκες ευεξίας, τον ιατρικό εξοπλισμό και τις συνταγές πριν χρησιμοποιήσετε το λογαριασμό αποταμίευσης υγείας σας. Ζητήστε να είστε αυτοαπασχολούμενοι αντί να ζητήσετε από την ασφαλιστική σας εταιρεία για υπηρεσίες που δεν καλύπτονται από την ασφάλιση, όπως εργαστηριακές υπηρεσίες και ανθεκτικό ιατρικό εξοπλισμό. Πολλοί πάροχοι θα χαρούν να δεχτούν τα άμεσα χρήματα μιας πληρωμής HSA και να δώσουν μια γενναιόδωρη έκπτωση αντί να περιμένουν ιατρική αξίωση να έρχεται μήνες αργότερα.

Κάντε λήψη αυτού του καταλόγου λογαριασμών εξοικονόμησης υγείας της IRS - ιατρικά εγκεκριμένα έξοδα

Παρακολουθήστε τα έξοδά σας εξοικονομώντας όλες τις αποδείξεις και καταγράφοντάς τα στο λογισμικό προϋπολογισμού. Επειδή η HSA ελέγχεται από μια τράπεζα, συχνά μπορείτε να λάβετε δηλώσεις για χρήση στους ετήσιους φορολογικούς υπολογισμούς σας. Θα είστε υπεύθυνοι για όλες τις αγορές που πραγματοποιείτε χρησιμοποιώντας το HSA σας, φροντίζετε έτσι με προσοχή και διατηρείτε καλά αρχεία. Συζητήστε με τον εργοδότη σας εάν δεν είστε σίγουροι για το πώς μπορείτε να ξοδέψετε τα κεφάλαιά σας. Αν αλλάξετε τα σχέδια υγειονομικής περίθαλψης ή τερματίσετε την απασχόληση, παίρνετε το λογαριασμό σας μαζί σας, οπότε φροντίστε να το συνδέσετε με ένα προσωπικό ηλεκτρονικό μήνυμα και να έχετε τα στοιχεία σύνδεσής σας.